Một số vấn đề về lời nguyền tiền mặt: Phần 2

Phần 2 của cuốn sách "Lời nguyền tiền mặt" tiếp tục trình bày những nội dung về: phương diện quốc tế và tiền kỹ thuật số; phương diện quốc tế đối với việc loại bỏ tiền giấy; tiền kỹ thuật số và vàng;... Mời các bạn cùng tham khảo!
Nội dung trích xuất từ tài liệu:
Một số vấn đề về lời nguyền tiền mặt: Phần 2 PHẦN III PHƯƠNG DIỆN QUỐC TẾ VÀ TIỀN KỸ THUẬT SỐ Chương 13 PHƯƠNG DIỆN QUỐC TẾ ĐỐI VỚI VIỆC LOẠI BỎ TIỀN GIẤY T rong phần cuối cùng và tương đối ngắn của cuốn sách này, chúng ta sẽ đưa ra một số câu hỏi quan trọng mà cho đến nay mới chỉ được xử lý một cách qua loa: phương diện quốc tế đối với việc loại bỏ tiền giấy và hàm ý của tiền kỹ thuật số. Cả hai đều là những chủ đề quan trọng có thể viết riêng thành những cuốn sách khác, và chúng rõ ràng phản đối việc loại bỏ tiền giấy, ít nhất là ở mức độ hời hợt. Tuy nhiên, khi xem xét kỹ lưỡng hơn, cả hai vấn đề đều không đưa ra những thách thức không thể giải quyết hoặc bác bỏ lập luận chính mà tôi đã trình bày cho đến lúc này. Chúng ta sẽ bắt đầu với câu hỏi quan trọng: liệu quá trình loại bỏ tiền giấy có cần phối hợp quốc tế hay không. Nếu tội phạm ở Mỹ không thể sử dụng tờ 100 USD, chẳng phải họ sẽ chuyển sang thực hiện giao dịch bằng đôla Canađa, yên Nhật và euro mệnh giá lớn hay sao? Đồng thời, chẳng phải một khu vực (giả sử như Mỹ hoặc khu vực sử dụng đồng euro) cũng không dại gì đơn phương từ bỏ phần lợi nhuận thu được nhờ cung ứng tiền giấy cho tội phạm quốc tế hay sao? Và còn các thị trường mới nổi hay 345 LỜI NGUYỀN TIỀN MẶT nền kinh tế đang phát triển - có ai trong số họ nên cân nhắc về một thế giới không tiền giấy? Ngoài ra, nếu như một số quốc gia phát triển gỡ bỏ thành công giới hạn gần 0 nhưng những quốc gia khác vẫn còn bị mắc kẹt thì sẽ ra sao? TIỀN GIẤY NGOẠI TỆ CÓ THAY THẾ TIỀN GIẤY NỘI TỆ KHÔNG? Tôi xin nói rõ: tiền giấy ngoại tệ sẽ khó có thể tràn vào nền kinh tế ngầm của Mỹ sau khi tờ đôla Mỹ bị loại bỏ. Điểm quan trọng nhất là tiền giấy ngoại tệ sẽ khó có thể tái sử dụng trong nền kinh tế nội địa hợp pháp của Mỹ cũng như việc di chuyển lượng tiền lớn vào và ra khỏi nền kinh tế là tốn kém và không dễ dàng. Kinh nghiệm của Anh là một bằng chứng thuyết phục, vì có thể hiểu, họ phải đối mặt với vấn đề của một quốc gia có tiền giấy mệnh giá tương đối nhỏ so với người láng giềng có tiền giấy mệnh giá siêu lớn. Hãy nhớ rằng tờ tiền mệnh giá lớn nhất đang lưu hành của Ngân hàng Anh chỉ là 50 bảng (tương đương khoảng 75 USD) và Anh chỉ cách khu vực sử dụng đồng euro một con kênh đào, trong khi khu vực sử dụng đồng euro sở hữu những tờ tiền mệnh giá lớn (một tờ 500 euro có trị giá tương đương khoảng 570 USD)1. Brexit sẽ không thay đổi được điều này. 1. Tờ 500 euro đôi khi được gọi là “tiền Bin Laden”, vì hầu hết mọi người từng nghe về chúng, nhưng rất ít người thực sự đã nhìn thấy chúng. 346 Chương 13: PHƯƠNG DIỆN QUỐC TẾ ĐỐI VỚI VIỆC... Hồi năm 2010, Cơ quan phòng chống tội phạm nghiêm trọng có tổ chức (SOCA) của Anh nhấn mạnh hiểm họa của tờ 500 euro trong nền kinh tế ngầm của Anh1. Tên của cơ quan này nghe giống như trong một bộ phim về James Bond, nhưng SOCA thực sự chỉ tồn tại từ năm 2006 đến 2013. Báo cáo hằng năm của họ cung cấp một cuốn cẩm nang xác thực về vấn đề rửa tiền và tiền mặt trong nền kinh tế ngầm cho bất cứ ai muốn xem xét nghiêm túc về vấn đề này. Nghiên cứu của SOCA, phối hợp cùng nhiều cơ quan hành pháp, cho thấy hơn 90% nhu cầu ở Anh với tờ 500 euro đều xuất phát từ tội phạm. Hợp tác cùng các chuyên gia trong ngành tài chính và nhiều chuyên gia khác, SOCA kết luận “không có lý nào tờ 500 euro được sử dụng hợp pháp tại Anh với lượng cung đến như vậy, và cơ hội tiếp cận dễ dàng tờ 500 euro là nhân tố chủ chốt làm gia tăng hoạt động tội phạm, vì tội phạm có thể di chuyển khối lượng lớn tiền mặt một cách hiệu quả” 2. SOCA, phối hợp với Bộ Tài chính Anh, đã thuyết phục thành công các tổ chức tư nhân bán buôn tiền giấy ngừng cung cấp tờ 500 euro tại Anh, ví dụ như hạn chế đổi tờ 500 euro tại ngân hàng. Vì thế, việc nắm giữ tờ 500 euro tại Anh không phạm pháp, nhưng nắm giữ số lượng lớn tờ tiền này đã trở nên rủi ro hơn nhiều và rất dễ gây nghi ngờ. Trong 1. Cơ quan phòng chống tội phạm nghiêm trọng có tổ chức (2011). 2. Cơ quan phòng chống tội phạm nghiêm trọng có tổ chức (2011, tr.15). 347 LỜI NGUYỀN TIỀN MẶT thời gian tới, Anh sẽ phải có hành động tương tự đối với các tờ 100 và 200 euro, đặc biệt khi Ngân hàng Trung ương châu Âu (ECB) cuối cùng đã bị thuyết phục việc loại bỏ tờ 500 euro. Như cách làm của Anh với tiền euro mệnh giá lớn, bất kỳ quốc gia nào đơn phương loại bỏ tiền mặt sẽ cần tạo ra những trở ngại cho việc di chuyển lượng lớn ngoại tệ vào và ra khỏi hệ thống tài chính trong nước. Tuy nhiên, những biện pháp gây trở ngại đó vốn đã được áp dụng triệt để, với nhiều quy định chống rửa tiền khác nhau. Bất cứ ai mang theo số tiền trị giá lớn hơn 10.000 USD vào hoặc ra khỏi Mỹ đều phải khai báo; ở Liên minh châu Âu, hạn mức này là 10.000 euro; hầu hết các quốc gia khác hiện nay đều có những quy định hạn chế tương tự. Bất cứ ai gửi tiền mặt và rút ngoại tệ (hoặc nội tệ) với số lượng đáng kể đều phải điền vào tờ khai, và các ngân hàng được yêu cầu báo cáo các giao dịch lớn. Và hạn mức tiền mặt có thể còn được hạ thấp hơn nữa trong tương lai. Trong một thế giới mà các nhà bán lẻ thông thường sẽ không chấp nhận đồng euro và tiền giấy đã bị loại bỏ (hầu hết), hoạt động rửa tiền euro sẽ không còn dễ dàng. Thật vậy, sẽ không có luật nào cấm một cửa hàng hoặc nhà hàng ở Mỹ nhận thanh toán bằng đồng euro. (Chức năng tiền pháp định của đồng đôla Mỹ chỉ yêu cầu đồng đôla Mỹ được chấp nhận cho thanh toán nợ1). Nhưng nếu 1. Như được giải thích trên trang web của Bộ Ngân khố Mỹ trong mục “Chức năng tiền pháp định”. 348 Chương 13: PHƯƠNG DIỆN QUỐC TẾ ĐỐI VỚI VIỆC... bất kỳ một doanh nghiệp Mỹ nào mỗi tuần đều đến ngân hàng với một đống tiền euro thì có lẽ nên in luôn dòng chữ “công ty rửa tiền” lên đồ văn phòng phẩm của họ. Điều đó chắc chắn sẽ gây ch ...