Một số vướng mắc, bất cập của các quy định về xử lý tài sản bảo đảm trong hoạt động mua bán nợ của tổ chức tín dụng và kiến nghị sửa đổi

Trong những năm gần đây, nợ xấu và giải quyết nợ xấu là chủ đề được quan tâm đáng kể. Các cơ quan nhà nước có thẩm quyền cùng với hệ thống ngân hàng đã nỗ lực triển khai đồng bộ các giải pháp để giải quyết vấn đề này nhằm xử lý nợ xấu, thu hồi vốn, làm tan “cục máu đông” của nền kinh tế.
Nội dung trích xuất từ tài liệu:
Một số vướng mắc, bất cập của các quy định về xử lý tài sản bảo đảm trong hoạt động mua bán nợ của tổ chức tín dụng và kiến nghị sửa đổi MỘT SỐ VƯỚNG MẮC, BẤT CẬP CỦA CÁC QUY ĐỊNH VỀ XỬ LÝ TÀI SẢN BẢO ĐẢM TRONG HOẠT ĐỘNG MUA BÁN NỢ CỦA TỔ CHỨC TÍN DỤNG VÀ KIẾN NGHỊ SỬA ĐỔI KHÚC THỊ PHƯƠNG NHUNG * Trong những năm gần đây, nợ xấu và giải quyết nợ xấu là chủ đề được quan tâm đáng kể. Các cơ quan nhà nước có thẩm quyền cùng với hệ thống ngân hàng đã nỗ lực triển khai đồng bộ các giải pháp để giải quyết vấn đề này nhằm xử lý nợ xấu, thu hồi vốn, làm tan “cục máu đông” của nền kinh tế. Trong số các giải pháp khác nhau thì xử lý tài sản bảo đảm để thu hồi nợ vẫn được xem là giải pháp cơ bản, phổ biến. Chính vì lẽ đó, trong những năm vừa qua, pháp luật về xử lý tài sản bảo đảm đã được ban hành tương đối đầy đủ, tạo hành lang pháp lý cho hoạt động này. Tuy nhiên, qua thực tiễn áp dụng đã bộc lộ không ít những vướng mắc, bất cập từ nhiều nguyên nhân khác nhau đặc biệt là từ cơ chế pháp lý. Do đó, để hoạt động xử lý tài sản bảo đảm được tiến hành hiệu quả đòi hỏi hệ thống pháp luật phải có những sửa đổi, bổ sung cho phù hợp với tình hình và nhu cầu thực tiễn. Từ khóa: Xử lý tài sản bảo đảm, xử lý nợ xấu, mua bán nợ. In recent years, bad debt and bad debt settlement have still remained as a topic attracting considerable concern. The competent authorities, together with the banking system, have made a huge effort to address this problem by implementing different solutions synchronously in order to deal with bad debts, recover capital, and dissolve the “blood clots” of the economy. Among the solutions, collateral handling for recovering debt is still considered as the basic and popular one. Therefore, recently, the law on the disposals of secured assets has been issued relatively sufficient, which creates a legal corridor for these activities. However, throughout the practical application, it has revealed itself with many obstacles and inadequacies derived from many different causes, especially from the legal mechanism. Therefore, in order to effectively dispose the secured assets, the legal system must acquire some amendments and supplements to meet with the practical situation and requirements. Keywords: Disposals of secured assets, disposals of bad debt, debt purchase and sale.X ử lý tài sản bảo đảm tiền vay là lãnh theo những cam kết tại hợp đồng tín một giai đoạn của bảo đảm tiền dụng, hợp đồng bảo đảm tiền vay(1). vay bằng tài sản, giai đoạn thựchiện các biện pháp đối với tài sản bảo * Thạc sĩ, Khoa Pháp luật Dân sự và Kiểm sát Dânđảm nhằm thu hồi khoản nợ mà tổ chức sự, Trường Đại học Kiểm sát Hà Nộitín dụng đã cho vay khi có sự vi phạm 1  Lê Thị Thu Thủy (2006), Các biện pháp bảo đảm tiền vay bằng tài sản của các TCTD (Sách chuyênnghĩa vụ của khách hàng vay, bên bảo khảo); Nxb Tư pháp, Hà Nội38 Khoa học Kiểm sát Số 02 - 2018 KHÚC THỊ PHƯƠNG NHUNG Như vậy, mục đích của việc xử lý tài bằng bất động sản. Nếu tính trên tổngsản bảo đảm khá rõ ràng. Tuy nhiên, để số nợ xấu của toàn hệ thống ngân hàngđạt được mục đích thì đòi hỏi quá trình thì có tới 57% tài sản bảo đảm là bấtxử lý tài sản bảo đảm phải có hiệu quả. động sản(1).Từ trước đến nay, làm thế nào để xây Cũng chính vì lẽ đó mà phươngdựng được một cơ chế linh hoạt, chủ thức bán khoản nợ để thu hồi vốn vayđộng cho các chủ thể khi xử lý tài sản đang chủ yếu được áp dụng đối vớibảo đảm luôn là vấn đề được quan tâm. những khoản nợ được coi là nợ xấuThực tế cho thấy, đa số các khoản vay và tài sản bảo đảm của khoản nợ nàymà tổ chức tín dụng cung cấp cho khách thường là các bất động sản. Theo đó,hàng thì đều có tài sản bảo đảm thông khi tổ chức tín dụng bán khoản nợ nàyqua biện pháp bảo đảm thực hiện nghĩa cho bên mua nợ thì các bên thường thỏavụ là cầm cố hoặc thế chấp. Và khi đến thuận về việc bán khoản nợ và tài sảnhạn trả nợ nhưng khách hàng không bảo đảm của khoản nợ. Khi đó, quyềnthực hiện nghĩa vụ của mình (các khoản đòi nợ và các quyền khác liên quan đếnnợ quá hạn) thì tổ chức tín dụng sẽ chủ khoản nợ được chuyển cho bên mua nợ.động lựa chọn một trong các phương Do vậy, chế định về xử lý tài sản bảothức sau đây để xử lý khoản nợ quáhạn như: (i) Trích lập dự phòng rủi ro; đảm tiền vay cũng chính là những quy(ii) Thu hồi trực tiếp và thông qua bán phạm được sử dụng khi xử lý tài sảnphát mãi tài sản bảo đảm nợ vay; (iii) bảo đảm trong hoạt động mua, bán nợBán nợ; (iv) Cơ cấu lại nợ, xóa nợ; hoặc của tổ chức tín dụng.(v) Khởi kiện tại Tòa án hoặc Trọng tài. 1. Tổng quan pháp luật về xử lý tàiTrong đó, phương thức thu hồi trực tiếp sản bảo đảm trong hoạt động mua bánvà thông qua bán phát mãi tài sản bảo nợ của tổ chức tín dụngđảm nợ vay hay nói cách khác là khai ...