Nâng cao hiệu quả hoạt động cho vay tại Ngân hàng TMCP Đông Á chi nhánh Thái Nguyên

Trên cơ sở phân tích thực trạng hoạt động cho vay tại Ngân hàng Thương mại cổ phần Đông Á – Chi nhánh Thái Nguyên thời gian qua, tác giả đánh giá hiệu quả đạt được và nhận diện các yếu tố hạn chế trong hoạt động cho vay của chi nhánh Ngân hàng, từ đó đề xuất các giải pháp nhằm góp phần nâng cao hiệu quả hoạt động cho vay của chi nhánh ngân hàng trong thời gian tới.
Nội dung trích xuất từ tài liệu:
Nâng cao hiệu quả hoạt động cho vay tại Ngân hàng TMCP Đông Á chi nhánh Thái Nguyên HỘI THẢO NGÂN HÀNG VIỆT NAM: BỐI CẢNH VÀ TRIỂN VỌNG NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG CHO VAY TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐÔNG Á CHI NHÁNH THÁI NGUYÊN ThS. Nguyễn Thị Kim Nhung, Chu Thị Thức Bộ môn Ngân hàng, khoa Ngân hàng - Tài Chính Trường Đại học Kinh tế và Quản trị kinh doanh Thái Nguyên TÓM TẮT Sự phát triển của hệ thống ngân hàng thương mại đã đóng góp một phần không nhỏ trong sự nghiệp phát triển chung của đất nước. Vì chính các ngân hàng là nơi cung cấp vốn cho nền kinh tế. Tuy nhiên trong giai đoạn hiện nay, tình trạng nợ xấu ở hầu hết các ngân hàng thương mại Việt Nam đang diễn biến theo chiều hướng phức tạp. Điều đó phản ánh phần nào hoạt động cho vay chưa thực sự hiệu quả. Trên cơ sở phân tích thực trạng hoạt động cho vay tại Ngân hàng Thương mại cổ phần Đông Á – Chi nhánh Thái Nguyên thời gian qua, tác giả đánh giá hiệu quả đạt được và nhận diện các yếu tố hạn chế trong hoạt động cho vay của chi nhánh Ngân hàng, từ đó đề xuất các giải pháp nhằm góp phần nâng cao hiệu quả hoạt động cho vay của chi nhánh ngân hàng trong thời gian tới. Từ khoá: Hoạt động cho vay, hiệu quả hoạt động cho vay, Ngân hàng thương mại cổ phần Đông Á – chi nhánh Thái Nguyên, DAB Thái Nguyên. 1. Hoạt động cho vay của ngân hàng thương mại và ý nghĩa của vấn đề nghiên cứu Cho vay trong hoạt động của NHTM được hiểu là giao dịch về tiền tệ giữa bên cho vay là ngân hàng với bên đi vay là các cá nhân, tổ chức trong nền kinh tế trong đó bên cho vay chuyển giao một khoản tiền cho bên đi vay sử dụng trong một khoảng thời gian nhất định, bên đi vay có trách nhiệm hoàn trả cả gốc và lãi cho bên cho vay khi đến hạn thanh toán. Hoạt động cho vay là một trong những hoạt động quan trọng nhất vì nó mang lại nguồn thu chính cho ngân hàng. Hoạt động cho vay chiếm tỷ trọng lớn trong tổng tài sản Có của ngân hàng (khoảng 70%). Với quy mô như vậy, hiệu quả hoạt động cho vay tốt hay không có ảnh hưởng rất lớn đến sự sống còn của mỗi ngân hàng thương mại, là cơ sở để tạo dựng uy tín với khách hàng và đối tác. NHTMCP Đông Á chi nhánh Thái Nguyên là một trong những chi nhánh mới của toàn hệ thống nhưng cũng là một chi nhánh tiêu biểu thu hút một lượng lớn tiền gửi và thực hiện nhiều hoạt động tín dụng với số dư không nhỏ. Những năm vừa qua, hoạt động cho vay của chi nhánh bên cạnh những thành tựu đạt được vẫn còn tồn tại nhiều hạn chế, hiệu quả hoạt động cho vay chưa cao, chưa tạo được lợi thế cạnh tranh so với các đối thủ kinh doanh cùng địa bàn. Vì vậy, việc nâng cao hiệu quả hoạt động cho vay là vấn đề cấp thiết và có ý nghĩa quan trọng đối với NHTMCP Đông Á chi nhánh Thái Nguyên trong giai đoạn hiện nay. 2. Thực trạng hiệu quả hoạt động cho vay tại Ngân hàng Thương mại cổ phần Đông Á – Chi nhánh Thái Nguyên 2.1. Giới thiệu chung về chi nhánh ngân hàng Ngân hàng TMCP Đông Á chi nhánh Thái Nguyên (Viết tắt là DAB Thái Nguyên) ra đời trên cơ sở từ việc nâng cấp Phòng giao dịch Ngân hàng TMCP Đông Á Thái Nguyên lên thành chi nhánh cấp I theo quyết định của Hội đồng quản trị. Ngày 11/11/2011 DAB Thái Nguyên chính thức khai trương. Với quy mô hoạt động là chi nhánh cấp I tại Thái Nguyên Ngân hàng cung cấp đầy đủ những sản phẩm dịch vụ dành cho khách hàng cá nhân và doanh nghiệp, giải quyết mọi nhu cầu về vốn cho các đơn vị kinh doanh trên địa bàn như: huy động tiết kiệm nhiều loại tiền và nhiều kỳ hạn; mở tài khoản tiền gửi và thực hiện các 315 TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ - ĐẠI HỌC ĐÀ NẴNG hình thức thanh toán qua ngân hàng, cung cấp dịch vụ chuyển tiền nhanh, thu chi hộ và các dich vụ khác qua ngân quỹ, phát hành thẻ Đa năng Đông Á, dịch vụ ATM, Ngân hàng Điện tử (SMS Banking và mobile banking); cho vay sản xuất kinh doanh; thu đổi ngoại tệ, chi trả kiều hối... 2.2. Thực trạng hiệu quả hoạt động cho vay tại chi nhánh ngân hàng Về dư nợ cho vay Trong những năm qua, hoạt động cho vay của DAB Thái Nguyên có sự biến động lớn cùng với sự biến động của nền kinh tế nói chung, thể hiện qua bảng số liệu dưới đây: Bảng 1. Tăng trưởng cho vay của chi nhánh CHỈ TIÊU 2010 2011 2012 Tổng dư nợ (tr. đồng) 103.242 50.737 110.371 Chênh lệch so với năm trước (tr. đồng) 30.832 -52.505 59.634 Tỷ lệ tăng trưởng (%) 42,6% -51% 118% (Nguồn: Báo cáo phân tích kinh doanh năm 2010,2011,2012) Năm 2011 tổng dư nợ cho vay nền kinh tế đạt 50.737 đồng giảm 52.505 triệu đồng, tương ứng với tỷ lệ giảm 51% so với năm 2010. Tốc độ tăng thấp hơn năm trước do ảnh hưởng của chính sách kiềm chế lạm phát của Chính phủ và nền kinh tế khó khăn thắt chặt tín dụng, lãi suất cao. Đến năm 2012, tổng dư nợ của chi nhánh đạt 110.371 triệu đồng, tăng 59.634 triệu đồng, tương ứng với tỷ lệ tăng 118% so với năm 2011. Đó là do ngân hàng đã mở rộng công tác tín dụng, đồng thời liên kết với các đại lí bán ô tô trên địa bàn như: Thaco, Trường Hải, Minh Phúc... Bên cạnh đó ngân hàng đẩy mạnh giải ngân đối với cho vay ngắn hạn sản xuất kinh doanh, do đó lượng tín dụng giải ngân đã tăng một lượng lớn so với năm 2011. Bảng 2. Cơ cấu cho vay theo thời hạn 2010 2011 2012 Mức tăng trưởng CHỈ TIÊU (triệu (triệu (triệu (2011/20 ...