Nghiệp vụ huy động vốn của ngân hàng thương mại

- TGTT là hình thức huy động vốn của ngân hàng bằng cách mở cho khách hàng là cá nhân hay tổ chức có nhu cầu thanh toán qua ngân hàng một tài khoản gọi là TK TGTT. - Thanh toán qua ngân hàng là 1 loại dịch vụ thanh toán mà theo đó, ngân hàng thực hiện các lệnh yêu cầu về chi trả, chuyển tiền của chủ TK hoặc cho khách hàng rút tiền mặt
Nội dung trích xuất từ tài liệu:
Nghiệp vụ huy động vốn của ngân hàng thương mại Chương 3: NGHIỆP VỤ HUY ĐỘNG VỐN CỦA NHTM Kết cấu chương I. Nghiệp vụ huy động tiền gửi II. Các nghiệp vụ huy động vốn ngoài tiền gửi của NHTM III. Định giá chi phí huy động vốn của NHTM 17/08/13 Tiền tệ - Ngân hàng - Chương 1 2 I. Nghiệp vụ huy động tiền gửi 1. Tầm quan trọng của nghiệp vụ huy động tiền gửi 2. Các hình thức huy động tiền gửi của NHTM 1. Tầm quan trọng của nghiệp vụ huy động tiền gửi - Đối với NHTM - Đối với khách hàng 17/08/13 Tài chính tiền tệ- Chương 1 4 2. Các hình thức huy động tiền gửi của NHTM a. Tài khoản tiền gửi thanh toán b. Tài khoản tiền gửi tiết kiệm 17/08/13 Tài chính tiền tệ- Chương 1 5 a. Tài khoản tiền gửi thanh toán - TGTT là hình thức huy động vốn của ngân hàng bằng cách mở cho khách hàng là cá nhân hay tổ chức có nhu cầu thanh toán qua ngân hàng một tài khoản gọi là TK TGTT. - Thanh toán qua ngân hàng là 1 loại dịch vụ thanh toán mà theo đó, ngân hàng thực hiện các lệnh yêu cầu về chi trả, chuyển tiền của chủ TK hoặc cho khách hàng rút tiền mặt 17/08/13 Tài chính tiền tệ- Chương 1 6 Tài khoản tiền gửi thanh toán (cont’d) Đặc điểm: - Gửi tiền nhằm mục đích giao dịch, thanh toán không dùng tiền mặt - Số dư không ổn định - Đặc điểm về lãi suất: + Ở các nước phát triển + Ở Việt Nam 17/08/13 Tài chính tiền tệ- Chương 1 7 Tài khoản TGTT (cont’d) - Lãi TGTT có thể tính theo định kỳ hàng tháng hoặc quý theo phương pháp tích số - Lãi được nhập vào số dư Có tài khoản TGTT của khách hàng 17/08/13 Tài chính tiền tệ- Chương 1 8 Ví dụ tính lãi TGTT Ngày Số dư Số ngày của số dư Tích số 1/2 150 triệu 6 ngày 900 triệu 7/2 125 triệu 5 ngày 625 triệu 12/2 54.5 triệu 8 ngày 436 triệu 20/2 98 triệu 5 ngày 490 triệu 25/2 325.4 triệu 3 ngày 976.2 triệu 28/2 259 triệu 1 ngày 259 triệu 17/08/13 Tài chính tiền tệ- Chương 1 9 Ví dụ tính lãi TGTT - Số dư ngày 1/1: 10 triệu Ngày Ghi Nợ Ghi Có 7/1 4 triệu 12/1 5.5 triệu 20/1 6 triệu 26/1 2.5 triệu 17/08/13 Tài chính tiền tệ- Chương 1 10 Một số hình thức huy động vốn qua hình thức TGTT khác - TK NOWs (Negotiable orders of withdrawal) - TK ATS (Automatic Transfers from Savings) 17/08/13 Tài chính tiền tệ- Chương 1 11 b. Tài khoản tiền gửi tiết kiệm • Tiền gửi tiết kiệm không kỳ hạn • Tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn 17/08/13 Tài chính tiền tệ- Chương 1 12 Tiền gửi tiết kiệm không kỳ hạn - Dành cho đối tượng khách hàng là cá nhân hoặc tổ chức, có tiền tạm thời nhàn rỗi muốn gửi ngân hàng vì mục tiêu an toàn và sinh lợi. - Đặc điểm: + Khách hàng có thể gửi tiền và rút tiền bất cứ lúc nào trong giờ giao dịch + Lãi suất trả thấp, chỉ cao hơn lãi suất TGTT 17/08/13 Tài chính tiền tệ- Chương 1 13 Tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn - Dành cho đối tượng khách hàng là cá nhân hoặc tổ chức, có tiền tạm thời nhàn rỗi muốn gửi ngân hàng vì mục tiêu an toàn và sinh lợi, trong đó mục tiêu chính là mục tiêu sinh lợi. -Đặc điểm: + Lãi suất cao hơn lãi suất trả cho TGTK không kỳ hạn + Lãi suất thường thay đổi tùy theo kỳ hạn gửi 17/08/13 Tài chính tiền tệ- Chương 1 14 Một số hình thức huy động vốn khác qua tài khoản tiền gửi tiết kiệm - Money Market Deposit Accounts (MMDAs) - Small Time Deposits (Retail CDs) - Large Time Deposits (Jumbo CDs) 17/08/13 Tài chính tiền tệ- Chương 1 15 II. Các nghiệp vụ huy động vốn ngoài tiền gửi của NHTM 1. Huy động vốn thông qua phát hành các loại giấy tờ có giá 2. Huy động vốn từ các TCTD và từ NHNN 1. Huy động vốn thông qua phát hành các loại giấy tờ có giá a. Phát hành các loại giấy tờ có giá ngắn hạn b. Phát hành các loại giấy tờ có giá dài hạn a. Phát hành các loại giấy tờ có giá ngắn hạn Ví dụ: Giả sử 3 KH A, B, C mua 1 kỳ phiếu của VCB có những tính chất sau: Mệnh giá: 50 triệu Loại kỳ phiếu: vô danh Kỳ hạn: 6 tháng LS: 7.8%/năm Phương thức trả lãi: A trả lãi sau, B trả lãi trước, C trả lãi định kỳ hàng tháng Xác định giá bán kỳ phiếu, lãi và số tiền mỗi KH sẽ nhận được khi kỳ phiếu đáo hạn. b. Phát hành các loại giấy tờ có giá dài hạn - Phát hành trái phiếu - Phát hành trái phiếu chuyển đổi 17/08/13 Tài chính tiền tệ- Chương 1 19 2. Huy động vốn từ các TCTD và từ NHNN - Các tổ chức tín dụng khác trong khi tham gia hệ thống thanh toán có thể mở tài khoản tại NHTM. Qua tài khoản này, NHTM có thể huy động vốn giống như đối với các tổ chức kinh tế bình thường. - NHTM cũng có thể vay tiền từ NHTW dưới hình thức tái chiết khấu hoặc tái cấp vốn 17/08/13 Tài chính tiền tệ- Chương 1 20 ...