Phát hiện và ngăn chặn gian lận trong hoạt động ngân hàng thông qua trí tuệ nhân tạo

Bài viết Phát hiện và ngăn chặn gian lận trong hoạt động ngân hàng thông qua trí tuệ nhân tạo nghiên cứu các vấn đề liên quan đến việc ứng dụng AI trong phát hiện, ngăn chặn gian lận tại các ngân hàng và đề xuất một số kiến nghị.
Nội dung trích xuất từ tài liệu:
Phát hiện và ngăn chặn gian lận trong hoạt động ngân hàng thông qua trí tuệ nhân tạo TÀI CHÍNH - Tháng 3/2022 PHÁT HIỆN VÀ NGĂN CHẶN GIAN LẬN TRONGHOẠTĐỘNGNGÂNHÀNGTHÔNGQUATRÍTUỆNHÂNTẠO PHẠM THANH NHẬT Sự phát triển của trí tuệ nhân tạo (AI) và các kỹ thuật khoa học máy tính đã mang lại cơ hội cho những cải tiến lớn trong hoạt động ngân hàng hiện nay. Song song với sự phát triển này thì gian lận trong hoạt động ngân hàng ngày càng tinh vi hơn. Trong bối cảnh vấn đề an toàn, bảo mật và tránh gian lận được đặt lên hàng đầu, việc các ngân hàng Việt Nam áp dụng các nền tảng công nghệ mới như AI vào phát triển sản phẩm, dịch vụ là cần thiết để đảm bảo lợi ích của khách hàng và ngân hàng. Bài viết nghiên cứu các vấn đề liên quan đến việc ứng dụng AI trong phát hiện, ngăn chặn gian lận tại các ngân hàng và đề xuất một số kiến nghị. Từ khóa: Gian lận, ngân hàng, trí tuệ nhân tạo đủ rủi ro hoạt động (bao gồm rủi ro gian lận) trong FRAUD DETECTION AND PREVENTION IN BANKING tất cả các sản phẩm, hoạt động kinh doanh, quy trình OPERATIONS THROUGH ARTIFICIAL INTELLIGENCE nghiệp vụ, hệ thống công nghệ thông tin và các hệ Pham Thanh Nhat thống quản lý. Ngoài ra, các ngân hàng cần có cơ chế trao đổi thông tin về gian lận, nguy cơ xảy ra gian lận The development of artificial intelligence (AI) and computer science techniques have provided the cho bộ phận quản lý rủi ro, bộ phận kiểm toán nội bộ opportunity for major improvements in today's và các bộ phận liên quan khác, cũng như có cơ chế báo banking operations. Along with this development, cáo cho cấp có thẩm quyền về các hành vi vi phạm. fraud in banking activities is becoming increasingly Cụ thể, khi có các rủi ro, gian lận xảy ra, ngân hàng sophisticated. In the context of safety, security and phải báo cáo ngay cho NHNN và phối hợp với khách fraud prevention being a top priority, it is necessary hàng, các cơ quan bảo vệ pháp luật xử lý nhanh, chính for Vietnamese banks to apply new technology platforms such as AI in product and service xác, đúng quy định và sớm thông tin cho khách hàng. development to protect the interests of customers Quyền lợi của người dân, của khách hàng phải được and banks. The article studies issues related to the đảm bảo theo đúng quy định. application of AI in fraud detection and prevention at Phát hiện và ngăn chặn gian lận banks and proposes some recommendations. trong hoạt động ngân hàng thông qua AI Keywords: Fraud, banking, artificial intelligence Thông qua AI, các trường hợp gian lận trong hoạt động ngân hàng sẽ được tập hợp thành tập dữ liệu lớn. Sau đó, AI sẽ phát hiện các thông tin đăng nhập Ngày nhận bài: 8/2/2022 gian lận dựa trên các tương tác với máy chủ. Khi một Ngày hoàn thiện biên tập: 21/2/2022 hành động bị nghi ngờ là gian lận thì AI có thể đưa Ngày duyệt đăng: 28/2/2022 vào mô hình phát hiện các yếu tố như: Vị trí mà người dùng đang đăng nhập, tốc độ mà người dùng nhấp vào các liên kết hoặc các loại, hành vi của người dùng Phát hiện, ngăn chặn gian lận so với hành vi trước đây. Hiện nay, với công nghệ trong hoạt động ngân hàng theo cách truyền thống phát triển, thế hệ AI mới có khả năng xử lý bổ sung Áp dụng các quy định của Ủy ban Basel về giám dữ liệu của bên thứ ba – lấy dấu vân tay thiết bị, định sát ngân hàng, Ngân hàng Nhà nước Việt Nam vị địa lý, di động và địa chỉ IP (giao thức Internet), (NHNN) yêu cầu các ngân hàng thương mại (NHTM) mối đe dọa điểm cuối, phân tích hành vi – được đồng phải nhận diện, đo lường, theo dõi và kiểm soát đầy hóa vào các nền tảng quản lý rủi ro kỹ thuật số và nền 63 NGHIÊN CỨU - TRAO ĐỔI BẢNG 1: ĐÁNH GIÁ MỘT SỐ THUẬT TOÁN PHÁT HIỆN GIAN LẬN toán… để phát hiện gian lận. Có thể Thuật toán Ưu điểm Nhược điểm thấy, cách truyền thống có độ bảo mật Random Phương pháp có độ chính Khó hiểu an toàn không cao, mức độ nguy hiểm Forest xác rất cao Tốc độ xử lý chậm vẫn còn rất cao. Đặc biệt, hiện nay các ...