Phát triển hoạt động ủy thác cho vay của ngân hàng thương mại thông qua dịch vụ tín dụng nội bộ của hợp tác xã nông nghiệp

Bài viết Phát triển hoạt động ủy thác cho vay của ngân hàng thương mại thông qua dịch vụ tín dụng nội bộ của hợp tác xã nông nghiệp nghiên cứu và triển khai hoạt động ủy thác cho vay của các ngân hàng thương mại thông qua hoạt động tín dụng nội bộ trong các HTX nông nghiệp là một giải pháp cấp thiết.
Nội dung trích xuất từ tài liệu:
Phát triển hoạt động ủy thác cho vay của ngân hàng thương mại thông qua dịch vụ tín dụng nội bộ của hợp tác xã nông nghiệp CHÍNH SÁCH & THỊ TRƯỜNG TÀI CHÍNH- TIỀN TỆ Phát triển hoạt động ủy thác cho vay của ngân hàng thương mại thông qua dịch vụ tín dụng nội bộ của hợp tác xã nông nghiệp Trần Thanh Long Ngày nhận: 28/12/2016 Ngày nhận bản sửa: 06/02/2017 Ngày duyệt đăng: 13/03/2017 Trong những năm qua, hoạt động tín dụng nội bộ (TDNB) trong các Hợp tác xã (HTX) nông nghiệp đã phát huy hiệu quả tích cực trong việc cung ứng một phần vốn cho các thành viên HTX để phát triển sản xuất kinh doanh (SXKD), đặc biệt là tại các vùng nông thôn - nơi việc tiếp cận nguồn vốn tín dụng của người dân còn nhiều khó khăn. Tuy nhiên phần lớn các HTX có hoạt động TDNB hiện nay đều gặp khó khăn về nguồn vốn để phát triển hoạt động TDNB, chưa đáp ứng được nhu cầu vay vốn của thành viên. Trong bối cảnh đó, việc nghiên cứu và triển khai hoạt động ủy thác cho vay của các ngân hàng thương mại (NHTM) thông qua hoạt động TDNB trong các HTX nông nghiệp là một giải pháp cấp thiết. Từ khóa: HTX nông nghiệp, ngân hàng thương mại, tín dụng nội bộ, ủy thác cho vay. 1. Những hạn chế trong hoạt - Tín dụng nội bộ (TDNB) là để sản xuất, kinh doanh; không động tín dụng nội bộ của các một hoạt động phụ trợ trong vì lợi nhuận, nhưng phải bảo HTX nông nghiệp HTX, do tập thể xã viên của toàn được vốn và bù đắp đủ các HTX tự nguyện tham gia và chi phí của hoạt động TDNB. 1.1. Khái quát về hoạt động tín tự chịu trách nhiệm về kết quả - HTX chỉ được sử dụng một dụng nội bộ trong HTX hoạt động. Nhà nước không chịu phần vốn điều lệ và có thể sử trách nhiệm về tài chính đối dụng thêm vốn huy động của xã hông tư 15/VB- với những rủi ro của hoạt động viên để cho xã viên vay. Nghiêm HN-NHNN ngày TDNB. Mọi tổn thất về vốn của cấm việc sử dụng vốn vay của 21/5/2014 của Ngân hoạt động TDNB do xã viên các tổ chức tín dụng (TCTD) và hàng Nhà nước Việt và HTX chịu trách nhiệm xử lý vốn huy động của các tổ chức, Nam (NHNN) hướng dẫn về theo quy định của pháp luật. cá nhân không phải là xã viên tín dụng nội bộ hợp tác xã, quy - Mục đích của TDNB là HTX của HTX để làm nguồn vốn cho định: hỗ trợ một phần vốn cho xã viên vay. Nghiêm cấm HTX cho vay © Học viện Ngân hàng Tạp chí Khoa học & Đào tạo Ngân hàng ISSN 1859 - 011X 29 Số 180- Tháng 5. 2017 CHÍNH SÁCH & THỊ TRƯỜNG TÀI CHÍNH - TIỀN TỆ đối với các tổ chức, cá nhân doanh. Việc tiếp cận nguồn vốn - Muốn thực hiện hoạt động không phải là xã viên của HTX. vay ngân hàng của nhiều hộ xã TDNB, bản thân HTX phải đáp Trường hợp HTX làm đại lý, viên còn gặp khó khăn, nên để ứng đủ 08 nhóm điều kiện theo ủy thác cho vay theo hợp đồng có vốn hoạt động, nhiều hộ xã quy định tại Thông tư 15/VB- đã ký kết với các TCTD không viên đã vay nóng của tư thương HN-NHNN. Vì vậy, rất nhiều thuộc phạm vi điều chỉnh của với lãi suất khá cao. Trong bối HTX không thể đáp ứng đủ điều Thông tư này. cảnh đó, dịch vụ TDNB của kiện nên chưa triển khai được - Nguồn vốn để cho xã viên vay HTX thật sự là một kênh cung hoạt động TDNB. Bản thân một gồm: Vốn điều lệ bằng tiền, cấp vốn quan trọng cho các hộ số HTX đang thực hiện hoạt nhưng tối đa bằng 50% số vốn xã viên. Với lãi suất thấp hơn động TDNB cũng thiếu hoặc vi điều lệ bằng tiền này; Vốn huy hoặc bằng lãi suất NHTM nên phạm một số điều kiện theo quy động của xã viên trong hợp tác TDNB đã phần nào đáp ứng nhu định nên cũng gây ra rủi ro tiềm xã, nhưng tối đa bằng 30% vốn cầu về vốn cho sản xuất kinh ẩn trong hoạt động TDNB. điều lệ bằng tiền. doanh, dịch vụ quy mô nhỏ, góp - Việc mở rộng nguồn vốn cho - Mức cho vay tối đa đối với phần cải thiện đời sống xã viên, hoạt động TDNB của HTX bị một xã viên áp dụng trong từng đồng thời huy động tiền gửi ràng buộc bởi quy định của thời kỳ do Đại hội xã viên quyết nhàn rỗi của xã viên để bổ sung Thông tư 15/VBHN-NHNN, cụ định, nhưng tối đa bằng 5% số vào nguồn vốn của HTX. Ngoài thể là phụ thuộc vào nguồn vốn vốn điều lệ bằng tiền của hợp ra, sự phát triển của dịch vụ điều lệ bằng tiền tại HTX (tối tác xã được sử dụng để hoạt TDNB cũng góp phần tạo sự gắn đa 50% vốn điều lệ bằng tiền, động TDNB. kết chặt chẽ và gây dựng lòng vốn huy động từ thành viên tối - Thời hạn cho vay chủ yếu tin của xã viên với HTX. đa bằng 30% vốn điều lệ bằng là ngắn hạn (từ 12 tháng trở Vai trò của TDNB đối với hoạt tiền). Trong khi đó, quy mô xuống); trường hợp đặc biệt có động của HTX và xã viên là vốn điều lệ của các HTX nông thể cho vay trung hạn (từ trên 12 rất rõ ràng. Tuy nhiên thực tế nghiệp hiện nay rất thấp, khả tháng đến 36 tháng), nhưng dư cho thấy dịch vụ TDNB trong năng huy động vốn góp của các nợ cho vay trung hạn tối đa bằng các HTX nông nghiệp vẫn còn xã viên lại rất hạn chế. Ngoài 20% tổng dư nợ cho vay. rất hạn chế. Theo số liệu từ ra, tại một số HTX nông nghiệp, ...