Tiểu luận: Cơ sở kỹ thuật bảo hiểm nhân thọ

Tiểu luận: Cơ sở kỹ thuật bảo hiểm nhân thọ nhằm trình bày về cơ chế hình thành và vận hành quỹ bảo hiểm nhân thọ, cơ chế vận hành và kinh doanh từ nguồn quỹ bảo hiểm, cơ sở kỹ thuật bảo hiểm nhân thọ, cơ chế hoạt động của quỹ, cơ sở kỹ thuật của bảo hiểm nhân thọ.
Nội dung trích xuất từ tài liệu:
Tiểu luận: Cơ sở kỹ thuật bảo hiểm nhân thọCơ sở kỹ thuật bảo hiểm nhân thọ GVHD: Trần Nguyên Đán Tiểu luận Cơ sở kỹ thuật bảo hiểm nhân thọ Page 1Cơ sở kỹ thuật bảo hiểm nhân thọ GVHD: Trần Nguyên Đán Cơ chế hình thành và vận hành quỹ bảo hiểm nhân thọ 1. Hình thành quỹ bảo hiểm nhân thọ Người ta cho rằng các hình thức sơ khai của bảo hiểm nhân thọ được bắt nguồn từnước Ý trong thời kỳ trung cổ. Bảo hiểm nhân thọ trở nên thông dụng hơn như là mộtphần phụ thêm của bảo hiểm hàng hải, vì không chỉ để thu xếp bảo hiểm đối với tàuthuyền và hàng hóa mà còn để thu xếp bảo hiểm đối với tính mạng của các thuyền trưởngtrong suốt chuyến đi. Hợp đồng bảo hiểm nhân thọ của Anh đầu tiên được lưu giữ từ năm1583. Các công ty bảo hiểm nhân thọ bắt đầu xuất hiện ở Anh vào cuối những năm 1600. Vào thế kỷ 17, s au bảo hiểm hàng hải và bảo hiểm hỏa hoạn, các quỹ nhân thọ –tiền thân của bảo hiểm nhân thọ ngày nay được hình thành . Đó là các hoạt động bảo trợnhằm giúp đỡ trẻ mồ côi, người tàn tật, người già yếu không nơi nương tựa. Các hoạtđộng bảo trợ này chủ yếu do những người giàu lòng nhân ái và các tổ chức của giáo hội(nhà thờ, tu viện,..) thực hiện dưới dạng quyên góp từ nhiều người nhằm xây dựng bệnhviện, nhà tế bần cho những trẻ mồ côi, cơ nhỡ, người già yếu không nơi nương tựa. Hoạtđộng bảo trợ không chỉ dừng lại những hoàn cảnh nói trên mà còn vươn tới đảm bảochăm lo cho đời sống con người trước những rủi ro, thiên tai bất ngờ. Bảo hiểm nhân thọchính thức xuất hiện như một hoạt động kinh doanh thương mại với sự ra đời của công tybảo hiểm nhân thọ Equitable vào năm 1762 tại Anh Quốc với phương pháp tính phí bảohiểm khoa học dựa trên cơ sở số liệu thống kê tỷ lệ tử vong. Sở dĩ, bảo hiểm nhân thọ rađời muộn hơn so với bảo hiểm hàng hải và bảo hiểm hỏa hoạn là do bị hệ thống nhà thờlên án là lạm dụng và trục lợi trên cuộc sống con người. Tuy nhiên, đến thế kỷ 17, toánhọc xác suất thống kê được Bernoulli hoàn thiện đã trở thành cơ sở khoa học vững chắccho việc đảm bảo cho sự cố sinh tồn và tử vong trong bảo hiểm nhân thọ. Các loại đảmbảo này thật sự phát triển mạnh mẽ từ vài thập niên gần đây. 2. Cơ chế vận hành và kinh doanh từ nguồn quỹ bảo hiểm Page 2Cơ sở kỹ thuật bảo hiểm nhân thọ GVHD: Trần Nguyên Đán 2.1 Cơ chế hoạt động của quỹ: Quỹ bảo hiểm nhân thọ được hình thành chủ yếu từ sự đóng góp của người tham gia bảohiểm (còn gọi là phí bảo hiểm) vào quỹ bảo hiểm.Quỹ chủ yếu được sử dụng để bồi thường tổnthất cho người tham gia khi họ gặp rủi ro bất ngờ, đảm bảo quá trình tái sản xuất được thườngxuyên và liên tục.Nhờ có thống kê và Luật số lớn mà người tổ chức quỹ bảo hiểm có thể ước tínhđược tổn thất trong tương lai và phân bổ mức đóng góp của mỗi thành viên.Cơ chế hoạt động củaquỹ là sự đóng góp của số đông vào sự bất hạnh của số ít. 2.2 Cơ chế phân phối và sử dụng quỹ bảo hiểm nhân thọ:Bao gồm : Kí quỹ. Bồi thường, chi trả các sự kiện bảo hiểm. Lập quỹ dự trữ bắt buộc. Lập quỹ dự trữ dự phòng nghiệp vụ. Lập quỹ bảo vệ người được bảo hiểm. Chi quản lý. Đầu tư tài chính: bao gồm các hạng mục như sau:  Gửi tiền vào các tổ chức ngân hàng (tín dụng )  Các công cụ nợ có lãi suất cố định của công ty  Cổ phiếu  Bất động sản  Đầu tư vào các quỹ đầu tư  Liên doanh  Một số hình thức đầu tư khácII. Cơ sở kỹ thuật của bảo hiểm nhân thọ: 1. Tỷ lệ tử vong và bảng tỷ lệ tử vong Tỷ lệ tử vong (tỷ lệ chết) là tỷ lệ giữa số người chết trong một khoảng thời giannhất định và tổng số người sống lúc khởi đầu thời gian đó. Ngược lại, tỷ lệ sinh tồn (tỷ lệsống) là tỷ lệ giữa số người còn sống sau một khoảng thời gian nhất định và tổng sốngười sống lúc khởi đầu thời gian đó. Thông thường, khoảng thời gian được dùng để tính tỷ lệ tử vong và tỷ lệ sinh tồnlà 01 năm. Tỷ lệ tử vong và tỷ lệ sinh tồn được xác định theo giới tính và độ tuổi. Page 3Cơ sở kỹ thuật bảo hiểm nhân thọ GVHD: Trần Nguyên ĐánTỷ lệ tử vong theo từng độ tuổi có thể xác định được bằng cách điều tra số lượng cácthành viên và số tử vong tương ứng của một tập hợp người nào đó trong một thời kỳ nhấtđịnh. Sau khi xác định được tỷ lệ tử vong theo các độ tuổi, người ta có thể lập một bảngthể hiện sự thay đổi về số sống và số tử vong theo các độ tuổi từ thấp đến cao. Trong đa số các trường hợp, độ tuổi đầu tiên được đưa vào bảng là 0 tuổi và độtuổi cuối cùng trong bảng là độ tuổi mà không ...