Tóm tắt Luận văn Thạc sĩ Ngân hàng: Hạn chế rủi ro trong phát triển dịch vụ thẻ tín dụng tại Sở Giao dịch, Ngân hàng Ngoại Thương Việt Nam

Ngoài phần Lời mở đầu và Kết luận, bài luận văn được kết cấu làm 03 chương: Chương I - Quản lý rủi ro dịch vụ thẻ tín dụng của Ngân hàng thương mại. Chương II - Thực trạng quản lý rủi ro dịch vụ thẻ tín dụng tại Sở Giao dịch, NHNTVN, chương III - Giải pháp nhằm hạn chế rủi ro trong phát triển dịch vụ thẻ tín dụng tại Sở Giao dịch, NHNTVN. Mời các bạn tham khảo!
Nội dung trích xuất từ tài liệu:
Tóm tắt Luận văn Thạc sĩ Ngân hàng: Hạn chế rủi ro trong phát triển dịch vụ thẻ tín dụng tại Sở Giao dịch, Ngân hàng Ngoại Thương Việt NamiLỜI MỞ ĐẦUMột nền kinh tế càng phát triển thì các phương tiện thanh toán được sửdụng trongnền kinh tế đó càng phải hiện đại và đáp ứng được những yêu cầu khắt khecủa nền kinh tế đó. Thẻ là một phương tiện thanh toán hiện đai, và sự hiệndiện một cách phổ biến của nó trong các nền kinh tế phát triển đã chứng minhrằng nó là phương tiện thanh toán đáp ứng được những yêu cầu đó.Việt Nam mới chỉ có trên dưới 10 năm phát triển dịch vụ thẻ. Kinhnghiệm mà chúng ta có được chưa nhiều, đặc biệt là trong việc đối phó nhữngrủi ro trong hoạt động kinh doanh thẻ và dịch vụ thẻ. Vấn đề này càng trở nênquan trọng khi mà chúng ta gia nhập ngày càng mạnh mẽ với nền kinh tế thếgiới với những cải cách mang tính cởi mở nhiều hơn.Và với tương lai của dịch vụ thẻ đi cùng sự phát triển của nền kinh tếthì vấn đề quản lý rủi ro trong hoạt động kinh doanh dịch vụ thẻ càng trở nênbức thiết hơn bao giờ hết đối với các ngân hàng thương mại Việt NamĐể đáp ứng đòi hỏi cấp bách trên, tác giả đã mạnh dạn chọn đề tài: “Hạn chế rủi ro trong phát triển dịch vụ thẻ tín dụng tại Sở Giao dịch, Ngânhàng Ngoại Thương Việt nam”Ngoài phần Lời mở đầu và Kết luận, bài luận văn được kết cấu làm 03chương:Chương I Quản lý rủi ro dịch vụ thẻ tín dụng của Ngân hàng thươngmạiChương II Thực trạng quản lý rủi ro dịch vụ thẻ tín dụng tại Sở Giaodịch, NHNTVNiiChương III Giải pháp nhằm hạn chế rủi ro trong phát triển dịch vụ thẻtín dụng tại Sở Giao dịch, NHNTVNCHƢƠNG IQUẢN LÝ RỦI RO DỊCH VỤ THẺ TÍN DỤNGCỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI1.1 Dịch vụ thẻ tín dụng của ngân hàng thương mạiNăm 1949, Frank Mc Namara, một doanh nhân người Mỹ, trong một lầnkhi dùng bữa tối tại một nhà hàng ở New York bỗng phát hiện ra mình khôngđem theo tiền mặt. Lần khó xử đó khiến ông mày mò chế tạo một phương tiệnchi trả có thể thay thế cho việc đem theo tiền mặt. Lần đầu tiên, Mc Namara đãcho ra đời loại thẻ mang tên “Diners Club”. Với lệ phí hàng năm là 5 USD,những người mang thẻ “Diners Club” có thể ghi nợ khi đi ăn ở 27 nhà hàngtrong ven thành phố New York.1.1.11.1.1.1Các nghiệp vụ dịch vụ thẻ tín dụngNghiệp vụ phát hành thẻNghiệp vụ phát hành thẻ là nghiệp vụ phát sinh đầu tiên trong dịch vụthẻ tại ngân hàng. Về mặt cơ bản, nghiệp vụ phát hành thẻ của ngân hàng baogồm việc quản lý và triển khai toàn bộ quá trình phát hành thẻ, theo dõi chitiêu và thu nợ từ khách hàng.1.1.1.2Nghiệp vụ thanh toán thẻSau khi được phát hành thẻ, chủ thẻ có thể sử dụng thẻ để chi tiêu,thanh toán hoặc rút tiền trong hạn mức tín dụng đã ký kết với Ngân hàng phátiiihành. Mỗi khi đến một co sở kinh doanh hàng hoá có khả năng chấp nhậnthanh toán thẹ-đơn vị chấp nhận thẻ, chủ thẻ sau khi thỏa thuận giá cá xong.Họ sẽ đưa thẻ cho người bán hàng để thực hiện việc thanh toán. Có thể làthanh toán bằng máy-hình thức thanh toán chủ yếu, hoặc có thể bằng tay. Quátrình thanh toán đó là quá trình trao đổi thông tin giữa: Chủ thẻ-ĐVCNTNHTT-NHPH-TTTQT1.1.1.3 Nghiệp vụ tra soát, xử lý khiếu nạiSẽ có nhiều lý do khiến chủ thẻ từ chối thanh toán theo sao kê mà Ngânhàng phát hành cung cấp. Chủ thẻ cho rằng mình không có tiêu món tiền đó,nên không có trách nhiệm phải thanh toán. Trước vấn đề đó Ngân hàng pháthành sẽ yêu cầu chủ thẻ phát yêu cầu khiếu nại và Ngân hàng phát hành thựchiện nghiệp vụ tra soát.1.1.1.4 Nghiệp vụ quản lý rủi roRủi ro trong nghiệp vụ thẻ bao gồm một số rủi ro như rủi ro khi tronghồ sơ yêu cầu phát hành thẻ của khách hàng có các thông tin giả mạo; rủi rothẻ giả, thẻ mất cắp, thất lạc; rủi ro xảy ra khi chủ thẻ không nhận được thẻ dongân hàng phát hành gửi, tài khoản của chủ thẻ bị lợi dụng1.2 Quản lý rủi ro dịch vụ thẻ tín dụng của Ngân hàng thương mại1.2.11.2.1.1Rủi ro dịch vụ thẻ tín dụng của Ngân hàng thương mạiĐịnh nghĩa rủi ro dịch vụ thẻ tín dụng của Ngân hàng thương mạiCũng như nhiều hoạt động khác, hoạt động kinh doanh dịch vụ thẻ tíndụng cũng chứa đựng nhiều rủi ro. Có rất nhiều nguyên nhân khiến cho rủi roxẩy ra, gây nên những rổn thất cho các bên liên quan.1.2.1.2 Các hình thức rủi ro dịch vụ thẻ tín dụng1.2.1.2.1 Rủi ro trong phát hành thẻ tín dụngiva. Giả mạo thụng tin phỏt hành thẻ (Fraudulent Applications)Rủi ro cú thể xẩy ra ở đây là khách hàng có thể cung cấp thông tin giảmạo về bản thân, khả năng tài chính, mức thu nhập … cho Ngân hàng pháthành khi yêu cầu phát hành thẻb.Thẻ giả:Cỏc loại thẻ giả: thẻ bị thay đổi thông tin trên thẻ, thẻ giả mạo, thẻ chỉgiả mạo băng từ, thẻ bị làm giả hoàn toànc.Thẻ mất cắp, thất lạc (Lost – Stolen Card)Thẻ bị mất cắp hoặc thất lạc và bị sử dụng trước khi chủ thẻ kịp thụngbỏo cho Ngõn hàng phỏt hành để cú cỏc biện phỏp chấm dứt sử dụng hoặcthu hồi thẻ.d.Chủ thẻ khụng nhận được thẻ do Ngân hàng phát hành gửi (Never ReceivedIssue)Thẻ bị đỏnh cắp hoặc bị lợi dụng thực hiện giao dịch ...