TỔNG QUAN VỀ TÍN DỤNG NGÂN HÀNG_CHƯƠNG 1

Tham khảo bài thuyết trình tổng quan về tín dụng ngân hàng_chương 1, tài chính - ngân hàng, ngân hàng - tín dụng phục vụ nhu cầu học tập, nghiên cứu và làm việc hiệu quả
Nội dung trích xuất từ tài liệu:
TỔNG QUAN VỀ TÍN DỤNG NGÂN HÀNG_CHƯƠNG 1 CHƢƠNG 1 TỔNG QUAN VỀ TÍN DỤNG• KHÁI NIÊM VÀ PHÂN LOẠI• QUY TRÌNH TÍN DỤNG• PHÂN TÍCH TÍN DỤNG• TÍN DỤNG CÁ NHÂN• TÍN DỤNG DOANH NGHIỆP• BẢO LÃNH NGÂN HÀNG KHÁI NIỆM• LÀ QUAN HỆ CHUYỂN NHƢỢNG TẠM THỜI MỘT LƢỢNG GIÁ TRỊ DƢỚI HÌNH THỨC TIỀN HOẶC HIỆN VẬT ĐỂ SAU MỘT THỜI GIAN NHẤT ĐỊNH XÁC ĐỊNH TRƢỚC SẼ THU VỀ VỚI LƢỢNG GIÁN TRỊ LỚN CHUYỂN HO7NLU1C NHƢỢNGCÁC ĐIỂM ĐẶC TRƢNG CỦA TÍN DỤNG• QUAN HỆ CHUYỂN NHƢƠNG TẠM THỜI• HOÀN TRẢ KHI ĐÁO HẠN• QUAN HỆ ĐẶT TRÊN CƠ SỞ TÍN NHIỆM TÍN DỤNG NGÂN HÀNG• MỐI QUAN HỆ CHUYỂN NHƢỢNG GIÁ TRỊ TẠM THỜI GiỮA NGÂN HÀNG VỚI CÁC PHÁP NHÂN, THỂ NHÂN KHÁC• QUAN HỆ CHUYỂN NHƢỢNG ĐA DẠNG, PHONG PHÚ VÀ THAY ĐỔI PHÙ HỢP NHU CẦU, HOÀN CẢNH KINH DOANH, MÔI TRƢỜNG KINH TẾ XÃ HỘI• SỰ TÍN NHIỆM ĐƢỢC ĐỀ CAO• CHUYỂN GIAO GIÁ TRỊ CÓ ĐẢM BẢO BẰNG TÀI SẢN VÀ VỚI MỤC ĐÍCH THU HỒI GIÁ TRỊ CHUYỂN GIAO, KHÔNG NHẰM THU HỒI TÀI SẢN PHÂN LOẠI DÍN DỤNG• THEO THỜI HẠN SỬ DỤNG VỐN VAY• THEO ĐỐI TƢỢNG SỬ DỤNG VỐN• THEO MỤC ĐÍNH SỬ DỤNG• THEO HÌNH THỨC CẤP VỐN QUY TRÌNH TÍN DỤNGCÁC GIAI ĐOẠN CỦA QUY TRÌNH• LẬP HỒ SƠ ĐỀ NGHỊ CẤP TÍN DỤNG• PHÂN TÍCH TÍN DỤNG• QUYẾT ĐỊNH TÍN DỤNG• GIẢI NGÂN• GIÁM SÁT SAU GIẢI NGÂN• THU NỢ• THANH LÝ YÊU CẦU CỦA CÁC GIAI ĐOẠN• GIAI ĐOẠN KẾ TIẾP LÀ KẾT QuẢ CỦA GIAI ĐOẠN TRƢỚC• CHẤT LƢỢNG CỦA KẾT QUẢ GIAI ĐOẠN TRƢỚC PHẢI NHẰM ẢNH HƢỞNG TRỰC TIẾP ĐẾN KẾT QUẢ CÁC GIAI ĐOẠN TIẾP THEO• CÁC GIAI ĐOẠN NÊN CÓ MỐI LIÊN HỆ VỪA ĐỘC LẬP TƢƠNG ĐỐI VỪA CÓ TRÁCH NHIỆM LIÊN ĐỚIHỒ SƠ ĐỀ NGHỊ CẤP TÍN DỤNG• GiẤY ĐỀ NGHỊ VAY• HỒ SƠ PHÁP NHÂN – THỂ NHÂN• PHƢƠNG ÁN KINH DOANH – DỰ ÁN – MỤC ĐÍNH SỬ DỤNG VỐN VAY• BÁO CÁO TÀI CHÍNH – THU NHẬP• HỒ SƠ TÀI SẢN ĐẢM BẢO• CÁC GiẤY TỜ LIÊN QUAN KHÁC QUI TRÌNH TÍN DỤNG NGÂN HÀNG:• Qui trình tín dụng là tổng hợp các nguyên tắc, qui định của ngân hàng trong việc• cấp tín dụng, nó thường được thể hiện tổng quát trong chính sách tín dụng• KHÁCH HÀNG (CLIENT)• CON NỢ (DEBTOR)• 1.2.1 THU THẬP THÔNG TIN• 1.2.1.1 LẬP HỒ SƠ YÊU CẦU CẤP TÍN DỤNG LẬP HỒ SƠ YÊU CẦU CẤP TÍN DỤNG• Chủ yếu do bên đi vay vốn thực hiện, tập trung vào chuẩn bị cơ sở pháp lý cho một hợp đồng tín dụng, rất quan trọng vì thông qua vì từ đây ngân hàng nắm được các thông tin về: mục đích vay, số tiền vay, số lần giải ngân, phương thức thanh toán, tài sản đảm bảo cho khoản vay... Ví dụ: khách hàng có nhu cầu vay 1 tỷ đồng để sửa chữa nhà, sẽ trả trong vòng 36 tháng, nguồn trả nợ từ các khoản thu nhập có thể chứng minh được, tài sản đảm bảo là chính căn nhà sẽ vay để sửa chữa… LẬP HỒ SƠ YÊU CẦU CẤP TÍN DỤNG• Việc lập hồ sơ yêu cầu cấp tín dụng phụ thuộc vào: - Loại khách hàng. - Loại và kỹ thuật cấp tín dụng. - Qui mô nhu cầu tín dụng.• Hồ sơ tín dụng được các ngân hàng qui định rất cụ thể và chi tiết cho từng đối tượng khách hàng, thường bao gồm : - Giấy yêu cầu vay vốn. - Phương án sản xuất kinh doanh của bên đi vay, kế hoạch sử dụng vốn vay, kế hoạch trả nợ vay cho ngân hàng. - Những tài liệu chứng minh năng lực pháp lý của bên đi vay. - Những tài liệu về tình hình tài chính của bên đi vay. - Những giấy tờ liên quan đến đảm bảo tín dụng hoặc điều kiện cấp tín dụng đặc thù. - Các tài liệu khác có liên quan đến phương án vay vốn 1.2.1.2 THU THẬP THÔNG TINPhỏng vấn người xin vayXem xét hồ sơ lưu trữ ở ngân hàngThu thập thông tin từ các nguồn bên ngoàiĐiều tra nơi hoạt động SXKD của bên đi vayThông qua các báo cáo tài chính của kháchhàngĐiều tra thu thập thông tin về khách hàng từnhững nơi có liên quan, những nguồn khác THẨM ĐỊNH (PHÂN TÍCH TÍN DỤNG)1.2.2.1 PHÂN TÍCH PHI TÀI CHÍNHCAMPARI Tư cách của người vay (Character) :- Những thông tin lịch sử về quan hệ của khách hàng với ngân hàng, giữa khách hàng với các bạn hàng của ngân hàng.- Những đánh giá có được thông qua việc phỏng vấn khách hàng. Năng lực vay và hoàn trả nợ vay (Ability) : + Đối với cá nhân : Trình độ chuyên môn và năng lực quản lý, điều hành của cá nhân đó; thu nhập cá nhân; tình hình sức khỏe; tính cách đạo đức.... + Đối với các doanh nghiệp : Tình hình tài chính của doanh nghiệp; địa điểm và vị trí kinh doanh; chất lượng và giá cả của sản phẩm; khả năng cạnh tranh; đội ngũ cán bộ quản lý ... Lãi cho vay (Magin): Lãi suất cho vay có thể là lãi suất cố định hoặc lãi suất thả nổi. THẨM ĐỊNH (PHÂN TÍCH TÍN DỤNG) Mục đích vay (Purpose): Mục đích cho vay phải phù hợp với thể lệ tín dụng hiện hành. Số tiền (Amount):- Nhu cầu vốn cần thiết cho phương án.Vốn tự có của khách hàng tham gia vào phương án., mức vốn tự cócủa bên đi vay càng lớn thì quyết định cho vay của ngân hàng càng dễdàng vì đó chính là nguồn bù đắp những rủi ro, thua lỗ nếu có xảy ra ;đồng thời cũng thông qua mức vốn tự có ngân hàng đánh giá đượcnhân cách, cá tính của họ. Mức vố ...