Bài giảng Nghiệp vụ ngân hàng thương mại: Chương 4 - TS. Lê Đình Hạc

Bài giảng Nghiệp vụ ngân hàng thương mại: Chương 4 trình bày các nội dung chính trong nghiệp vụ tín dụng như khái niệm về tín dụng, phân loại tín dụng, qui trình tín dụng, đảm bảo tín dụng, tín dụng với doanh nghiệp, tín dụng tiêu dùng.
Nội dung trích xuất từ tài liệu:
Bài giảng Nghiệp vụ ngân hàng thương mại: Chương 4 - TS. Lê Đình Hạc 1. Khái niệm về tín dụng. 2. Phân loại tín dụng. 3. Qui trình tín dụng.  4. Đảm bảo tín dụng. 5. Tín dụng với doanh nghiệp. 6. Tín dụng tiêu dùng.  Xuất phát từ đặc điểm chu chuyển vốn tiền tệ trong nền  kinh tế ◦ Do đặc điểm tuần hoàn vốn của DN trong SXKD; ◦ Do sự không thống nhất giữa thu nhập và chi tiêu của cá nhân, hộ  gia đình; ◦ Do sự không trùng khớp giữa thu và chi của NSNN.  Xuất phát từ nhu cầu đầu tư và sinh lợi của các chủ thể  trong nền kinh tế ◦ Có những chủ thể dư vốn muốn có nhu cầu sinh lợi từ đồng tiền nhàn  rỗi; ◦ Có những chủ thể thiếu vốn nhưng muốn mở rộng kinh doanh để  kiếm lợi nhiều hơn từ nguồn vốn của người khác.  Do không trùng khớp giữa các chủ thể trong nền  kinh tế về  Để tiết kiệm chi phí giao dịch  Căn cứ mục đích cấp tín dụng. ◦Cho vay Kinh doanh bất động sản. ◦Cho vay công nghiệp. ◦Cho vay thương mại, dịch vụ. ◦Cho vay nông nghiệp. ◦Cho vay các định chế tài chính. ◦Cho vay cá nhân. ◦Cho thuê.  Căn cứ mức độ tín nhiệm đối với khách hàng. ◦Tín dụng không có bảo đảm. ◦Tín dụng có bảo đảm.  Căn cứ thời hạn cấp tín dụng ◦Tín dụng ngắn hạn (Dưới 1 năm). ◦Tín dụng trung hạn ( từ 1­ 5 năm). ◦Tín dụng dài hạn (trên 5 năm).  Căn cứ nguồn gốc tín dụng ◦Tín dụng trực tiếp ◦Tín dụng gián tiếp  Căn cứ phương pháp hòan trả ◦ Hoàn trả 1 lần (phi trả góp). ◦ Hoàn trả nhiều lần (trả góp). ◦ Tín dụng tuần hoàn.  Căn cứ phương thức cấp ◦ Cho vay. ◦ Cho thuê. ◦ Chiết khấu. ◦ Bảo lãnh ( Sử dụng Phương thức cấp tín dụng nào tuỳ thuộc vào   qui trình sản xuất)  Khái niệm qui trình.  Ý nghĩa qui trình.  Nội dung qui trình tín dụng Nhận Thu Phân Quyết Ký hợp Tái Thanh hồ thập tích định đồng Giải xét lý sơ thông tín tín tín ngân tín tín . tin dụng dụng dụng . dụng dụng  Giấy đề nghị vay.   Hồ sơ pháp lý.  Hồ sơ năng lực tài chính.  Hồ sơ về khả năng sử dụng vốn.  Hồ sơ về  bảo đảm tín dụng (nếu cần thiết).  Thông tin từ hồ sơ khách hàng.  Thông tin phỏng vấn.  Thông tin từ NH.  Thông tin từ NH khác.  Thông tin từ trung tâm thông tin tín dụng (Credit  information Centre­ CIC).  Thông tin từ các phương tiện thông tin đại  chúng.  Thông tin từ thị trường.  Mục đích phân tích:  Nội dung Phân tích (phân tích các  tiêu chuẩn tín dụng)  Phương pháp phân tích  Tổ chức phân tích   Yêu cầu phân tích 1. Uy tín 3. Năng lực 2. Mục đích pháp lý Phân tích 5.Khả năng 4. Môi tín dụng tạo tiền trường 8.Tài sản 7. Nguồn tiền 6.Tính trả nợ bảo đảm khả thi  Lịch sử vay mượn  Dư luận  Phỏng vấn  Mục đích vay phải  ◦Hợp pháp ◦Hợp lệ  Đối với cá nhân  Đối với doanh nghiệp  Khái niệm:  Yêu cầu:Khách hàng phải trong môi trường thuận  lợi.