Bài giảng Nghiệp vụ ngân hàng thương mại: Chương 5 - Trường ĐH Kinh tế

Bài giảng Nghiệp vụ ngân hàng thương mại: Chương 5 Các nghiệp vụ kinh doanh khác của ngân hàng thương mại, cung cấp cho người học những kiến thức như: Dịch vụ ngân quỹ; Dịch vụ thanh toán trong nước; Dịch vụ ngân hàng điện tử; Dịch vụ thanh toán quốc tế; Các dịch vụ khác của Ngân hàng thương mại. Mời các bạn cùng tham khảo!
Nội dung trích xuất từ tài liệu:
Bài giảng Nghiệp vụ ngân hàng thương mại: Chương 5 - Trường ĐH Kinh tế CHƯƠNG 5 CÁC NGHIỆP VỤ KINH DOANH KHÁC CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 190 I. Dịch vụ ngân quỹ 1. Dịch vụ thu hộ Khái niệm : Dịch vụ thu hộ là một dịch vụ theo yêu cầu của khách hàng, NHTM sẽ thay mặt khách hàng thực hiện việc thu tiền các khoản phải thu của khách hàng phát sinh khi bán hàng hóa hay cung ứng dịch vụ và ghi có vào tài khoản tiền gửi thanh toán của khách hàng. 191 1.2. Đối tượng khách hàng Là những khách hàng có số lượng các hóa đơn phải thu định kỳ phát sinh thương xuyên như : công ty điện lực, công ty câp nước, bưu chính viễn thông, bảo hiểm nhân thọ. 192 1.3.Tiện ích của sản phẩm Đối với khách hàng : - Tiết kiệm chi phí đầu tư mạng lưới giao dịch - Tiết kiệm thời gian và chi phí cho công việc quản lý khoản phải thu và bộ phận thu tiền. - Giảm thiểu rủi ro cất giữ tiền mặt tại quỹ. - Quản lý tiền mặt hiệu quả. - Tạo thuận tiện cho đối tác của khách hàng trong quá trình giao dịch nhờ hệ thống mạng lưới giao dịch rộng khắp của ngân hàng. 193 Đối với ngân hàng - Có thể tăng thu nhập từ việc thu phí đối với dịch vụ thu hộ. - Tăng huy động vốn, NHTM sẽ có cơ hội tăng lượng vốn huy động từ số dư nhàn rỗi trên tài khoản tiền gửi thanh toán của khách hàng sử dụng dịch vụ thu hộ. - Tạo điều kiện để NHTM bán chéo (gross-selling ) các sản phẩm khác cho doanh nghiệp. 194 2. Dịch vụ chi hộ 2.1. Khái niệm NHTM sẽ tự động trích tiền từ tài khoản tiền gửi thanh toán của khách hàng để thanh toán các hóa đơn và các khoản phải trả khác cho nhà cung cấp, đối tác của khách hàng hay cho bên thụ hưởng do khách hàng chỉ định. 2. Đối tượng khách hàng Là các khách hàng có nhu cầu thanh toán các hóa đơn hay các khoản phải trả cho nhà cung cấp. Điều kiện tiên quyết để sử dụng dịch vụ này là doanh nghiệp phải mở tài khoản tiền gửi thanh toán tại NH mà DN sẽ sử dụng dịch vụ chi hộ. 195 2.3. Tiện ích sản phẩm Đối với khách hàng - Tiết kiệm thời gian và chi phí cho việc theo dõi các khoản phải trả - Giảm thiểu rủi ro tron việc vận chuyển, kiểm đếm tiền khi chi trả - Tăng hiệu quả trong việc quản lý tiền mặt - Phải trả một mức phí cho ngân hàng Đối với ngân hàng - NH tăng thu nhập từ nguồn thu phí dịch vụ chi hộ - Tăng cơ hội bán chéo (gross-selling) các sản phẩm khác cho doanh nghiệp. 196 II. Dịch vụ thanh toán trong nước 1. Khái niệm Thanh toán qua ngân hàng là phương thức thanh toán được thực hiện theo yêu cầu của khách hàng bằng cách trích chuyển một số tiền trên tài khoản của cá nhân, tổ chức này sang tài khoản của cá nhân, tổ chức khác thông qua hệ thống ngân hàng. 197 2. Đặc điểm và điều kiện 2.1 Đặc điểm: - Thanh toán qua NH là thanh toán chuyển khoản, không sử dụng tiền mặt - Vận động của tiền tệ độc lập với sự vận động của vật tư và hàng hóa - Ngân hàng là trung gian thanh toán 2.2 Điều kiện - KH phải mở tài khoản TGTT tại NH - Số dư khả dụng trên tài khoản TGTT đủ để thực hiện việc thanh toán - KH phải chấp hành những qui định của NH - Dấu và chữ ký trên chứng từ thanh toán phải đăng ký tại NH 198 3. Vai trò - Đối với khách hàng - Đối với ngân hàng - Đối với nền kinh tế 199 3. Các hình thức thanh toán qua ngân hàng 1. Thanh toán bằng ủy nhiệm chi – lệnh chi 2. Thanh toán bằng ủy nhiệm thu 3. Thanh toán bằng séc 4. Thanh toán bằng thư tín dụng 5. Thanh toán bằng thẻ 200 1. Thanh toán bằng ủy nhiệm chi: 1.1 Khái niệm: Ủy nhiệm chi là lệnh chi tiền do chủ tài khoản lập theo mẫu của ngân hàng để yêu cầu ngân hàng nơi mình mở tài khoản trích một số tiền nhất định từ tài khoản của người lập chuyển vào tài khoản của người thụ hưởng. 1.2 Đặc điểm: - Đối tượng - Phạm vi áp dụng - Mục đích 201 1. Thanh toán bằng ủy nhiệm chi: 1.3 Quy trình thanh toán: Bên chi trả Bên thụ hưởng (bên mua) (bên bán) (1) (2) (4) NH bên chi trả (3) NH bên thụ hưởng 202 2. Thanh toán bằng ủy nhiệm thu: 2.1 Khái niệm: Ủy nhiệm thu là giấy ủy nhiệm do khách hàng lập để yêu cầu một ngân hàng thu hộ tiền từ người mua, người mắc nợ. 2.2 Đặc điểm: - Đối tượng - Phạm vi áp dụng - Mục đích 203 2. Thanh toán bằng ủy nhiệm thu: 1.3 Quy trình thanh toán: Bên chi trả Bên thụ hưởng (Bên mua) (bên bán) (3) (4) (5) (1’) (7) (1) (6) NH bên chi trả NH bên thụ hưởng (2) 204 3. Thanh toán bằng thẻ: 3.1 Khái niệm: Thẻ thanh toán là phương tiện thanh toán do các ngân hàng, các định chế tài chính phát hành để thực hiện các giao dịch như nạp, rút tiền mặt tại các máy, các quầy tự động của ngân hàng, thanh toán tiền hàng hóa, dịch vụ hoặc chuyển khoản. 3.2 Đặc điểm: - Đối tượng - Phạm vi áp dụng - Mục đích 205 3. Thanh toán bằng thẻ: 3.3 Phân loại: - Phạm vi sử dụng - Tính chất thanh toán - Tổ chức phát hành 206 3. Thanh toán bằng thẻ: 3 ...