Bài giảng Quản trị ngân hàng thương mại nâng cao: Chuyên đề 10

Chuyên đề 10 Quản lý dịch vụ nhận tiền gửi và định giá tiền gửi thuộc bài giảng quản trị ngân hàng thương mại nâng cao, cùng nắm kiến thức trong chuyên đề này thông qua việc tìm hiểu các nội dung sau: các loại hình tiền gửi, cấu trúc tiền gửi, các phương pháp định giá tiền gửi.
Nội dung trích xuất từ tài liệu:
Bài giảng Quản trị ngân hàng thương mại nâng cao: Chuyên đề 10Chuyên đề 10 QUẢN LÝ DỊCH VỤ NHẬN TIỀN GỬI VÀ ĐỊNH GIÁ TIỀN GỬI 1TÀI LIỆU THAM KHẢO• Đọc các trang 463 – 494 Học liệu tham khảo số 1• Đọc các trang 250 – 289 Học liệu tham khảo số 3• Đọc các trang 56 – 70 Học liệu tham khảo số 2• Đọc các trang 620 – 704 Học liệu tham khảo số 4• Đọc các trang 251 – 286 Học liệu tham khảo số 5 2KẾT CẤU CHUYÊN ĐỀ 9 Các loại hình tiền gửi Cấu trúc tiền gửi Các phương pháp định giá tiền gửi 3TẠI SAO PHẢI QUẢN LÝ TIỀN GỬI ?• Tiền gửi là khoản mục quan trọng, nguồn gốc tạo ra lợi nhuận và sự phát triển của ngân hàng• Năng lực của ngân hàng trong việc thu hút tiền gửi giao dịch là thước đo quan trọng về niềm tin của công chúng với ngân hàng• Nhà quản lý phải giải quyết 2 vấn đề: chi phí và quy mô của tiền gửi 4CÁC LOẠI HÌNH TIỀN GỬI 1. Tiền gửi giao dịch (thanh toán) • Không hưởng lãi • Hưởng lãi 2. Tiền gửi phi giao dịch • Tiết kiệm • Tiền gửi có kỳ hạn 5CÁC LOẠI HÌNH TIỀN GỬI1. Tiền gửi giao dịch (thanh toán) là khoản tiền do khách hàng gửi dùng để thanh toán, chi trả cho hoạt động mua bán hàng hóa dịch vụ • Không hưởng lãi: tài khoản giao dịch phát séc • Hưởng lãi: NOW, MMDA,...2. Ngân hàng có thể huy động bằng cách phát hành thẻ ATM, thẻ tín dụng,…3. Lãi suất thấp, cần dự trữ cao đảm bảo khả năng thanh khoản, phù hợp với khách hàng doanh nghiệp 6CÁC LOẠI HÌNH TIỀN GỬI1. Tiền gửi phi giao dịch: đa dạng về chủng loại • Tiết kiệm: thu hút vốn của người muốn dành riêng một khoản tiền cho những mục tiêu, nhu cầu tài chính tương lai • Tiền gửi kỳ hạn: lãi suất cố định, kỳ hạn xác định2. Tiền gửi phi giao dịch có thể bằng tiền, vàng, ngoại tệ,...3. Tiền gửi kỳ hạn hưu trí cá nhân4. Lãi suất tiền gửi phụ thuộc vào kỳ hạn, mức độ rủi ro, chiến lược marketing, mục tiêu,… trong hoạt động ngân hàng 7LÃI SUẤT TIỀN GỬI• Các loại lãi suất tiền gửi - Tiền gửi giao dịch - Tiền gửi tiết kiệm - Tiền gửi kỳ hạn• Đặc điểm của lãi suất tiền gửi - Tương quan thuận với kỳ hạn của tiền gửi 8CẤU TRÚC CỦA TIỀN GỬI NGÂN HÀNG• Yếu tố quyết định cấu trúc tiền gửi ngân hàng - Nhu cầu của khách hàng đối với các loại dịch vụ TG - Chính sách huy động vốn của NH• Cấu trúc theo sản phẩm (xem bảng 12-1) - Tiền gửi giao dịch, khoảng 26% có xu hướng giảm - Tiền gửi tiết kiệm, khoảng 30% có xu hướng tăng - Tiền gửi kỳ hạn, khoảng 44% có xu hướng tăng• Cấu trúc theo sở hữu (xem bảng 12-2) 9CHI PHÍ HUY ĐỘNG TIỀN GỬI• Cơ cấu chi phí - Trả lãi - Quản lý• Nguyên tắc quản lý chi phí: tạo thu nhập ròng lớn nhất từ nguồn vốn huy động là tiền gửi bằng cách huy động nguồn tiền gửi có chi phí thấp nhất 10CHI PHÍ HUY ĐỘNG TIỀN GỬI• Cơ cấu chi phí của mỗi loại tiền gửi - Tiền gửi giao dịch + Chi phí xử lý séc + Chi phí quản lý tài khoản - Tiền gửi tiết kiệm + Chi phí trả lãi + Chi phí quản lý - Tiền gửi kỳ hạn + Chi phí trả lãi + Chi phí quản lý 11CHI PHÍ HUY ĐỘNG TIỀN GỬI• Thu nhập ròng từ mỗi loại tiền gửi huy động - Tài khoản giao dịch hưởng lãi tạo thu nhập ròng cao gấp 2 lần tài khoản giao dịch không hưởng lãi (xem bảng 12-5) - Tài khoản giao dịch thương mại có thu nhập lớn hơn đáng kể so với tài khoản giao dịch cá nhân - Các ngân hàng lớn tạo ra thu nhập nhiều hơn từ tài khoản tiền gửi giao dịch & tiền gửi tiết kiệm. - Các ngân hàng nhỏ đẩy mạnh huy động tiền gửi kỳ hạn để tăng thu nhập 12ĐỊNH GIÁ TIỀN GỬI• Theo phương pháp tổng hợp chi phí – thu nhập - Theo chi phí trung bình - Theo chi phí cận biên• Theo phương pháp định giá xâm nhập thị trường 13PHƯƠNG PHÁP ĐỊNH GIÁTỔNG HỢP CHI PHÍ – THU NHẬP• Nguyên tắc thu đủ bù đắp phần lớn hoặc tất cả chi phí cho việc cung cấp dịch vụ• Công thức tính Định mức lợiGiá khách hàng Chi phí hoạt Chi phí quản lý chung nhuận từphải trả cho một động cho một dự tính phân bổ cho một đơn vị đơn vị tiền gửi đơn vị tiền gửi bộ phận nhận tiền gửi dịch vụ = + + tiền gửi ...