Cẩm nang tín dụng ngân hàng ngoại thương 3

Tham khảo tài liệu 'cẩm nang tín dụng ngân hàng ngoại thương 3', tài chính - ngân hàng, ngân hàng - tín dụng phục vụ nhu cầu học tập, nghiên cứu và làm việc hiệu quả
Nội dung trích xuất từ tài liệu:
Cẩm nang tín dụng ngân hàng ngoại thương 3 1.0 CÈm nang tÝn dông Phiªn b¶n 3/9/2004 PhÇn Ngµy 15 Môc Trang Sö dông GHTD trong cÊp tÝn dông cô thÓ cho kh¸ch hµng Khi ®· cã GHTD, c¸c c¸ nh©n cã quyÒn quyÕt ®Þnh (Tæng Gi¸m ®èc, Phã Tæng Gi¸m ®èc, Gi¸m ®èc chi nh¸nh) cã thÓ sö dông quyÒn c¸ nh©n ®Ó quyÕt ®Þnh c¸c kho¶n cÊp tÝn dông cô thÓ, kh«ng b¾t buéc ph¶i th«ng qua ý kiÕn Héi ®ång tÝn dông (trõ c¸c dù ¸n trung dµi h¹n thuéc diÖn xem xÐt cña Héi ®ång tÝn dông), trªn c¬ së b¶o ®¶m tæng d− nî cña kh¸ch hµng kh«ng v−ît c¸c giíi h¹n do ph¸p luËt quy ®Þnh. Qu¶n lý danh môc kh¸ch hµng Trªn c¬ së ph©n tÝch møc ®é rñi ro khi x¸c ®Þnh GHTD, chi nh¸nh sÏ n¾m ®−îc c¸c kh¸ch hµng cã møc ®é rñi ro cao. Chñ yÕu lµ c¸c kh¸ch hµng cã GHTD nhá h¬n nhiÒu so víi møc giao dÞch hiÖn t¹i (do ph¶i ®iÒu chØnh gi¶m GHTD so víi kú tr−íc). Chi nh¸nh ph¶i cã biÖn ph¸p theo dâi th−êng xuyªn c¸c kh¸ch hµng lo¹i nµy, b¶o ®¶m thu håi vèn nh¸nh, tr¸nh thÊt tho¸n. §Ó qu¶n lý danh môc kh¸ch hµng, chi nh¸nh ph¶i lËp b¶ng kª danh s¸ch kh¸ch hµng cïng GHTD theo tõng n¨m. Danh s¸ch nµy cho phÐp theo dâi sù biÕn ®éng GHTD cña kh¸ch hµng, qua ®ã ®¸nh gi¸ ®−îc chÊt l−îng kh¸ch hµng t¹i chi nh¸nh. NÕu sè kh¸ch hµng cã GHTD t¨ng nhiÒu h¬n sè kh¸ch hµng cã GHTD gi¶m th× nãi chung chÊt l−îng kh¸ch hµng cña chi nh¸nh t¨ng lªn, vµ ng−îc l¹i. PhÇn 6. PhÇn 6. L·i suÊt 6.1. Nguyªn t¾c x¸c ®Þnh l·i suÊt cho vay __________________ 2 6.2. C¬ chÕ ®iÒu hµnh l·i suÊt cho vay hiÖn nay ____________ 3 6.3. Mét sè c¸ch thøc tháa thuËn l·i suÊt cho vay ®èi víi kh¸ch hµng ___________________________________________ 5 6.3.1. L·i suÊt cho vay cè ®Þnh __________________________________________ 5 6.3.2. L·i suÊt cho vay th¶ næi ___________________________________________ 5 6.4. MiÔn gi¶m l·i vay _____________________________________ 6 6.4.1. C¸c vÊn ®Ò chung _______________________________________________ 6 6.4.2. Nguyªn t¾c miÔn, gi¶m l·i ________________________________________ 6 6.4.3. ThÈm quyÒn xem xÐt vµ quyÕt ®Þnh miÔn, gi¶m l·i __________________ 6 6.4.4. §iÒu kiÖn xem xÐt miÔn, gi¶m l·i ___________________________________ 7 6.4.5. Quy tr×nh xÐt duyÖt MiÔn gi¶m l·i __________________________________ 7 1.0 CÈm nang tÝn dông Phiªn b¶n L i suÊt 3/9/2004 PhÇn Ngµy 2 Môc Trang Nguyªn t¾c x¸c ®Þnh l i suÊt cho vay 6.1. Nguyªn t¾c x¸c ®Þnh l·i suÊt cho vay - L·i suÊt cho vay ®−îc hiÓu lµ gi¸ c¶ cña kho¶n vay vµ ®−îc h×nh thµnh chñ yÕu do quan hÖ cung- cÇu vèn trªn thÞ tr−êng, møc ®é rñi ro cña kho¶n vay, chi phÝ qu¶n lÝ kinh doanh vµ møc lîi nhuËn dù kiÕn cña Ng©n hµng L·i suÊt b×nh L·i suÊt qu©n ®Çu Chi phÝ PhÇn bï Møc lîi nhuËn = + + + cho vay vµo cã tÝnh qu¶n lý rñi ro dù kiÕn DTBB - Mét sè nguyªn t¾c x¸c ®Þnh l·i suÊt mang tÝnh th«ng lÖ: X¸c ®Þnh l·i suÊt cho vay cao ®èi víi c¸c kho¶n vay cã ®é rñi ro cao §èi víi c¸c kho¶n vay cã thêi h¹n dµi, ng©n hµng ph¶i chÞu thªm rñi ro do kh«ng dù ®o¸n hÕt c¸c biÕn ®éng x¶y ra trong t−¬ng lai v× vËy l·i suÊt cho vay th−êng ®−îc x¸c ®Þnh cao h¬n. Do chi phÝ qu¶n lÝ kinh doanh cña ng©n hµng kh«ng biÕn ®éng nhiÒu theo gi¸ trÞ mãn vay v× vËy l·i suÊt cho vay ®èi víi c¸c kho¶n vay cã gi¸ trÞ nhá th−êng cao h¬n so víi c¸c kho¶n vay cã gi¸ trÞ lín... - Trong mét sè tr−êng hîp ®Æc biÖt sau, l·i suÊt cho vay cã thÓ ®−îc x¸c ®Þnh kh«ng theo c«ng thøc chung nªu trªn: NHNN thùc hiÖn chÝnh s¸ch kiÓm so¸t l·i suÊt ( nh− qui ®Þnh møc l·i suÊt cho vay sµn hoÆc trÇn) V× môc tiªu kinh doanh Ban l·nh ®¹o NHNT ¸p dông chÝnh s¸ch khèng chÕ l·i suÊt cho vay cña c¸c chi nh¸nh . §Ó chiÕn th¾ng trong m«i tr−êng c¹nh tranh cao, chi nh¸nh buéc ph¶i chÊp nhËn mét møc gi¸ cho vay thÊp ... - L·i suÊt cho vay ®èi víi VND th−êng ®−îc x¸c ®Þnh theo th¸ng ( 30 ngµy) cßn l·i suÊt cho vay ®èi víi ngo¹i tÖ th−êng ®−îc x¸c ®Þnh theo n¨m (360 ngµy) 1.0 CÈm nang tÝn dông Phiªn b¶n L i suÊt 3/9/2004 PhÇn Ngµy 3 Môc Trang C chÕ ®iÒu hµnh l i suÊt cho vay hiÖn nay 6.2. C¬ chÕ ®iÒu hµnh l·i suÊt cho vay hiÖn nay - Theo qui ®Þnh cña NHNN : NHNT ®−îc toµn quyÒn tháa thuËn víi kh¸ch hµng vÒ møc l·i suÊt cho vay, Ng©n hµng Nhµ n−íc kh«ng can thiÖp/ qui ®Þnh møc l·i suÊt cho vay cô thÓ ®èi víi kh¸ch hµng. Theo ®Þnh k×, NHNN tuy cã c«ng bè møc l ...