Kinh nghiệm quốc tế về quản lý cho vay bằng phương tiện điện tử của ngân hàng thương mại

Đề án chuyển đổi số ngành Ngân hàng đã tạo động lực mạnh mẽ cho các ngân hàng thương mại Việt Nam triển khai các sản phẩm nghiệp vụ kinh doanh dựa trên nền tảng số, trong đó có hình thức cho vay bằng phương tiện điện tử. Bài viết trình bày kinh nghiệm quốc tế trong quản lý cho vay bằng phương tiện điện tử của ngân hàng thương mại; Bài học kinh nghiệm, một số khuyến nghị và kết luận.
Nội dung trích xuất từ tài liệu:
Kinh nghiệm quốc tế về quản lý cho vay bằng phương tiện điện tử của ngân hàng thương mại Kinh nghiệm quốc tế về quản lý cho vay bằng phương tiện điện tử của ngân hàng thương mại Nguyễn Bích Ngân Học viện Ngân hàng, Việt Nam Ngày nhận: 28/09/2023 Ngày nhận bản sửa: 20/12/2023 Ngày duyệt đăng: 05/01/2024 Tóm tắt: Đề án chuyển đổi số ngành Ngân hàng đã tạo động lực mạnh mẽ cho các ngân hàng thương mại Việt Nam triển khai các sản phẩm nghiệp vụ kinh doanh dựa trên nền tảng số, trong đó có hình thức cho vay bằng phương tiện điện tử. Thông tư 06/2023/TT-NHNN do Ngân hàng Nhà nước Việt Nam ban hành ngày 28/6/2023 đã hoàn thiện khuôn khổ pháp lý cho hoạt động cho vay này. Nghiên cứu dựa trên phương pháp tổng hợp thông tin công bố của ngân hàng trung ương, các cơ quan quản lý tiền tệ của các quốc gia Trung Quốc, Ấn Độ, Singapore về quản lý cho vay bằng phương tiện điện tử ở các ngân hàng thương mại. Từ đó, tác giả rút ra một số khuyến nghị về mặt quản lý nhà nước để quản lý hiệu quả hình thức cho vay bằng phương tiện điện tử của ngân hàng thương mại Việt Nam. Từ khóa: Cho vay bằng phương tiện điện tử, Thông tư 06/2023/TT-NHNN, Chuyển đổi số ngân hàng International experience in management digital lending of commercial banks Abstract: The digital transformation project in the banking sector has provided impetus for Vietnam’s commercial banks to vigorously implement digital-based business products, one of which is digital lending. Therefore, the State Bank of Vietnam issued Circular 06/2023/TT-NHNN on June 28, 2023, with the aim of establishing a legal framework for this lending activity. This study is based on the synthesis of information disclosed by central banks and monetary authorities of various countries, including China, India, and Singapore regarding the management of digital lending in commercial banks. Drawing from international experiences, the author provides recommendations for state management to effectively regulate digital lending in Vietnamese commercial banks. Key words: Digital Lending, Circular 06/2023/TT-NHNN, Digital transformation in banking industry Doi: 10.59276/JELB.2024.03.2595 Nguyen, Bich Ngan Email: ngannb@hvnh.edu.vn Banking Academy of Vietnam© Học viện Ngân hàng Tạp chí Kinh tế - Luật & Ngân hàng ISSN 3030 - 4199 41 Số 262- Năm thứ 26 (3)- Tháng 3. 2024 Kinh nghiệm quốc tế về quản lý cho vay bằng phương tiện điện tử của ngân hàng thương mại 1. Giới thiệu hết sức cần thiết bởi những lí do sau: Thứ nhất, Quyết định số 749/QĐ-TTg Thủ Cho vay bằng phương tiện điện tử (Digital tướng Chính phủ ban hành ngày 03/06/2020 Lending) được hiểu từ khái niệm rộng hơn phê duyệt “Chương trình Chuyển đổi số là cấp tín dụng bằng phương tiện điện tử quốc gia đến năm 2025, định hướng đến (Digital Credit). Sự phát triển mạnh mẽ năm 2030”; Quyết định 810/QĐ-NHNN của khoa học công nghệ đặc biệt trong của Ngân hàng Nhà nước (NHNN) ban lĩnh vực tài chính của các công ty công hành ngày 11/05/2021 về Đề án chuyển đổi nghệ tài chính (Fintech) và việc sử dụng số ngành Ngân hàng đã tạo động lực triển điện thoại di động rộng rãi trong đời sống khai cho vay bằng PTĐT ngày càng mạnh (Aker và Mbiti,2010) đã đưa tới xu hướng mẽ tại tất cả các NHTM. Theo Tùng Thư phát triển mới của các sản phẩm dịch vụ (2023), dựa trên thống kê của NHNN đã tài chính, trong đó có cấp tín dụng bằng công bố, đến cuối năm 2022, ngành Ngân phương tiện điện tử (PTĐT). Cùng với các hàng đã đầu tư hơn 15.000 tỷ đồng cho hoạt công ty Fintech, nhóm ngân hàng thương động chuyển đổi số đưa Việt Nam là một mại (NHTM) đã nỗ lực mở rộng các hình trong những quốc gia có tốc độ ứng dụng thức cấp tín dụng dựa trên nền tảng phát ngân hàng số hàng đầu trong khu vực và triển công nghệ. Cấp tín dụng bằng phương trên thế giới. Đến nay, có 96% ngân hàng tiện điện tử khác với cấp tín dụng truyền và tổ chức tín dụng (TCTD) phi ngân hàng thống ở các bước trong quy trình cấp tín đã và đang xây dựng chiến lược chuyển đổi dụng. Việc trải nghiệm, sử dụng dịch vụ số; 92% ngân hàng đã phát triển các dịch vụ tín ...