Luận văn: Một số giải pháp phòng ngừa và hạn chế rủi ro tín dụng tại Chi nhánh NHNo&PTNT huyện Đoan Hùng

Luận văn: Một số giải pháp phòng ngừa và hạn chế rủi ro tín dụng tại Chi nhánh NHNo&PTNT huyện Đoan Hùng có kết cấu gồm 3 chương trình bày về NHTM và rủi ro tín dụng trong NHTM, thực trạng và giải pháp phòng ngừa và hạn chế rủi ro tín dụng tại Chi nhánh NHNo&PTNT huyện Đoan Hùng.
Nội dung trích xuất từ tài liệu:
Luận văn: Một số giải pháp phòng ngừa và hạn chế rủi ro tín dụng tại Chi nhánh NHNo&PTNT huyện Đoan HùngLuËn v¨n tèt nghiÖp LUẬN VĂN TỐT NGHIỆP KHOA TÀI CHÍNH NGÂN HÀNGĐề tài: Một số giải pháp phòng ngừa và hạn chế rủi ro tín dụng tại Chi nhánh NHNo&PTNT huyện Đoan Hùng 1LuËn v¨n tèt nghiÖp Lời mở đầu Trong nền kinh tế thị trường rủi ro trong kinh doanh là không thể tránhkhỏi, mà đặc biệt là rủi ro trong hoạt động kinh doanh Ngân hàng có phảnứng dây chuyền, lây lan và ngày càng có biểu hiện phức tạp. Trên thế giới người ta thống kê được rất nhiều loại rủi ro cố hữu tronghoạt động Ngân hàng. Song được quan tâm nhất là rủi ro tín dụng bởi vì trênthực tế, phần lớn thu nhập của các NHTM là từ hoạt động kinh doanh tíndụng, hơn nữa đây lại là lĩnh vực kinh doanh tiềm ẩn nhiều rủi ro nhất trongcác hoạt động kinh doanh của Ngân hàng. Trong thời gian thực tập tại Chi nhánh NHNo&PTNT huyện Đoan Hùngem nhận thấy thực trạng hoạt động kinh doanh của Chi nhánh đạt kết quả tốt,tỷ lệ nợ quá hạn không cao, song để phát triển hơn nữa thì cần phải nghiêncứu để tìm ra những biện pháp ngăn ngừa và hạn chế rủi ro tín dụng một cáchhiệu quả nhất. Nhận thức được tầm quan trọng của vấn đề trên em đã chọn đề tài “Mộtsố giải pháp phòng ngừa và hạn chế rủi ro tín dụng tại Chi nhánhNHNo&PTNT huyện Đoan Hùng” để làm luận văn tốt nghiệp. Ngoài phần mở đầu và kết luận, luận văn được kết cấu thành 3 chương. Chương I: Ngân hàng thương mại và rủi ro tín dụng trong hoạt độngcủa NHTM. Chương II. Thực trạng rủi ro tín dụng tại Chi nhánh NHNo&PTNThuyện Đoan Hùng- Tỉnh Phú Thọ. Chương III. Giải pháp phòng ngừa và hạn chế rủi ro tín dụng tại chinhánh NHNo&PTNT huyện Đoan Hùng. 2LuËn v¨n tèt nghiÖp chương I ngân hàng thương mại và rủi ro tín dụng trong hoạt động của ngân hàng thương mạiI. Ngân hàng thuơng mại trong nền kinh tế thị trường.1. Ngân hàng thương mại và vai trò của Ngân hàng thương mại .1.1 Khái quát về Ngân hàng thương mại. NHTM là một tổ chức tín dụng kinh doanh tiền tệ mà hoạt động chủ yếuvà thường xuyên là nhận tiền gửi của khách hàng với trách nhiệm hoàn trả vàsử dụng số tiền gửi đó để cho vay đầu tư, thực hiện nghiệp vụ chiết khấu vàlàm các phương tiện thanh toán. Ngày nay, hoạt động của các tổ chức môi giới trên thị trường tài chínhngày càng phát triển về số lượng, quy mô, hoạt động đa dạng phong phú vàđan xen lẫn nhau. Điểm khác biệt giữa NHTM và các tổ chức tài chính kháclà NHTM là Ngân hàng kinh doanh tiền tệ, chủ yếu là tiền gửi không kỳ hạn,cung ứng các dịch vụ thanh toán còn các tổ chức tài chính khác không thựchiện chức năng đó.1.2 Vai trò của Ngân hàng thương mại. Cùng với sự nghiệp đổi mới và đi lên của đất nước thì không thể phủnhận vai trò đóng góp to lớn của ngành Ngân hàng. Thứ nhất: NHTM là nơi cung cấp vốn cho nền kinh tế, là công cụ quantrọng thúc đẩy phát triển lực lượng sản xuất. Thứ hai: NHTM là cầu nối giữa các doanh nghiệp với thị trường thôngqua hoạt động tín dụng của Ngân hàng đối với các doanh nghiệp. Thứ ba: NHTM là công cụ để Nhà nước điều tiết vĩ mô nền kinh tế.Thông qua hoạt động của NHTM, NHTW thực hiện chính sách tiền tệ phụcvụ các mục tiêu ngắn hạn hoặc dài hạn của chính phủ bằng các công cụ như: 3LuËn v¨n tèt nghiÖpấn định hạn mức tín dụng, tỷ lệ dự trữ bắt buộc, lãi suất tái chiết khấu, nghiệpvụ thị trường mở để tác động tới lượng tiền cung ứng trong lưu thông. Thứ tư: Là cầu nối nền tài chính quốc gia với nền tài chính quốc tế.2. Hoạt động chủ yếu của Ngân hàng thương mại .2.1 Hoạt động huy động vốn. Đây là một trong những nghiệp vụ cơ bản của NHTM và thông quanghiệp vụ này NHTM thực hiện chức năng tạo tiền. NHTM đã “ góp nhặt “toàn bộ nguồn vốn nhàn rỗi trong xã hội dưới các hình thức như : nhận tiềngửi tiết kiệm, tiền gửi thanh toán... trong đó tiền gửi bao gồm: Tiền gửi khôngkỳ hạn, tiền gửi có kỳ hạn. Ngoài ra NHTM còn phát hành thêm chứng chỉtiền gửi, các trái khoán Ngân hàng hay đi vay từ các Ngân hàng và các tổchức tín dụng khác.2.2 Hoạt động sử dụng vốn. Trong nền kinh tế thị trường, NHTM thực chất cũng là một doanhnghiệp vì vậy khi kinh doanh phải coi lợi nhuận là mục tiêu hàng đầu và cuốicùng. Để tạo ra lợi nhuận và thu nhập cho Ngân hàng thì các NHTM phải biếtsử dụng và khai thác nguồn vốn một cách triệt để và hiệu quả nhất. Hoạt động cho vay là hoạt động cơ bản đem lại phần lớn lợi nhuận chocác NHTM. Các NHTM dùng nguồn vốn đã huy động được để cho vay từ đóthu lợi nhuận trên cơ sở chênh lệch phí đầu vào và phí đầu ra. Thực hiệnnghiệp vụ này các NHTM không những đã thực hiện được chức năng xã hộicủa mình thông qua việc mở rộng vốn đầu tư, gia tăng sản phẩm xã hội, cảithiện đời sống nhân dân mà còn có ý nghĩa rất lớn đến toàn bộ đời sống kỹthuật thông qua các hoạt động tài trợ cho các ngành, các lĩnh vực phát triểncông nghiệp, nông nghiệp trong nền kinh tế. Ngoài hoạt động cho vay là chủyếu, các NHTM còn thực hiện các hoạt động đầu tư hùn vốn liên doanh liênkết, kinh doanh chứng khoán trên thị trường tài chính. Hoạt động này vừamang lại lợi nhuận cho Ngân hàng vừa góp phần điều hoà lưu thông tiền tệtrong nền kinh tế. 4LuËn v¨n tèt nghiÖp2.3 Hoạt động trung gian thanh toán. Ngân hàng làm trung gian thanh toán thực hiện thanh toán theo yêu cầucủa khách hàng bằng cách cung cấp các công cụ thanh toán thuận lợi như:séc, uỷ nhiệm thu, uỷ nhiệm chi, thẻ thanh toán, thẻ tín dụng... Hoạt động nàygóp phần làm tăng lợi nhuận thông qua việc thu phí dịch vụ thanh toán vàđ ...