Mở rộng cho vay khách hàng cá nhân tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam Chi nhánh Khu vực Cầu Voi, tỉnh Long An

hông qua phân tích, nghiên cứu nhằm đưa ra những đánh giá về thực trạng hoạt động cho vay khách hàng cá nhân của ngân hàng. Trên cơ sở đó nêu lên quan điểm và đề xuất một số giải pháp thiết thực, khả thi nhằm nâng cao hiệu quả cho vay tại Agribank Chi nhánh khu vực Cầu Voi Long An trong thời gian tới.
Nội dung trích xuất từ tài liệu:
Mở rộng cho vay khách hàng cá nhân tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam Chi nhánh Khu vực Cầu Voi, tỉnh Long An XUÂN KỶ HỢI MỞ RỘNG CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM CHI NHÁNH KHU VỰC CẦU VOI, TỈNH LONG AN  PHẠM THỊ LỆ QUYÊN (*) TÓM TẮT Mở rộng cho vay khách hàng cá nhân là một phương pháp hiệu quả để sử dụng nguồn vốn cũng như nguồn nhân lực một cách hiệu quả, tối ưu nhất. Thực tế thì có rất ít ngân hàng tiến hành việc phân tích mở rộng vốn vay một cách nghiêm túc và khoa học. Vì vậy, bài báo này sẽ trình bày tóm tắt các khái niệm, cũng như cách tiếp cận vốn nhằm vận dụng hiệu quả tại Agribank Chi nhánh khu vực Cầu Voi Long An trong thời gian tới. Thông qua phân tích, nghiên cứu nhằm đưa ra những đánh giá về thực trạng hoạt động cho vay khách hàng cá nhân của ngân hàng. Trên cơ sở đó nêu lên quan điểm và đề xuất một số giải pháp thiết thực, khả thi nhằm nâng cao hiệu quả cho vay tại Agribank Chi nhánh khu vực Cầu Voi Long An trong thời gian tới. Từ khóa: Ngân hàng, cho vay, khách hàng cá nhân, tín dụng, lãi suất…. SUMMARY Expanding individual loans is an effective way to utilize capital source as well as human resources in the most efficient and optimal way. In fact, very few banks carry out rigorous and scientific loan extension analysis. Therefore, the article will present the summary of conceptions as well as capital approach for effective application at Agribank- Branch of Long An Cầu Voi area in the coming time. Through the analysis and research, the study provides an assessment of the current status of individual bank lending. Based on that, it raises the point of view and recommends some practical and feasible solutions to improve the lending efficiency of Agribank Branch of Long An Cầu Voi area in the coming time. Key words: Banks, loans, individual customers, credit, interest rates. 1. Đặt vấn đề Một trong những yếu tố tích cực thúc đẩy hoạt động sản xuất kinh doanh đó là nguồn vốn vay từ hệ thống tổ chức tín dụng. Agribank Chi nhánh khu vực Cầu Voi Long An (Agribank Cầu Voi) trong nhiều năm qua đã và đang làm rất tốt vai trò cung ứng vốn, tạo điều kiện thuận lợi để người dân tiếp cận vốn làm nền tảng chắc chắn để phát triển. Trải qua hơn 20 năm Agribank Cầu Voi đã góp phần quan trọng trong sự nghiệp phát triển kinh tế địa phương ngoài những mặt thuận lợi còn phải đối mặt với nhiều thách thức và rủi ro khi cho vay hộ nông dân. Vì vậy, tác giả đã chọn chủ đề nghiên cứu “Mở rộng cho vay khách hàng cá nhân tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam Chi nhánh Khu vực Cầu Voi Long An” để làm đề tài nghiên cứu nhằm nâng cao hoạt động cho vay khách hàng cá nhân tại Agribank Cầu Voi trong thời gian tới. 2. Các khái niệm 2.1 Khái niệm về ngân hàng thương mại Ngân hàng thương mại (NHTM) là loại ngân hàng giao dịch trực tiếp với các loại hình doanh nghiệp, tổ chức đoàn thể xã hội và cá nhân, bằng việc huy động vốn dưới hình thức nhận tiền gửi hoạt kỳ, tiền gửi định kỳ, tiền phát hành kỳ phiếu, trái phiếu, đồng thời sử dụng số vốn huy động được để cho vay, chiết khấu, cung cấp các phương tiện thanh toán và cung ứng dịch vụ ngân hàng cho các đối tượng là khách hàng trong nền kinh tế. Ngân hàng thương mại là loại ngân hàng có số lượng lớn và rất phổ biến trong nền kinh tế. Sự có mặt của ngân hàng thương mại trong hầu hết các mặt hoạt động của nền kinh tế xã hội đã chứng minh rằng khi có một hệ thống ngân hàng thương mại phát triển, sẽ có sự phát triển với tốc độ cao của nền kinh tế - xã hội. Luật các Tổ chức (*) Học viên Cao học Trường ĐH KTCN Long An TẠP CHÍ KINH TẾ - CÔNG NGHIỆP 74 XUÂN KỶ HỢI Tín dụng Việt Nam số 47/2010/QH12 định nghĩa: “Ngân hàng thương mại là loại hình ngân hàng được thực hiện tất cả các hoạt động ngân hàng và các hoạt động kinh doanh khác theo quy định của luật này, nhằm mục tiêu lợi nhuận”. (Khoản 4, Điều 4 Luật Các Tổ chức tín dụng). 2.2 Khái niệm về hoạt động cho vay Cho vay là hoạt động cơ bản của NHTM là chức năng kinh tế hàng đầu của ngân hàng để tài trợ cho chi tiêu của các tổ chức kinh tế các doanh nghiệp và các cá nhân. Hoạt động cho vay của ngân hàng có mối quan hệ mật thiết với tình hình phát triển tại khu vực ngân hàng hoạt động. Vì vậy cho vay thúc đẩy sự tăng trưởng của vùng tạo ra sức sống cho nền kinh tế. Khái niệm cho vay được định nghĩa khác nhau tại một số văn bản quy phạm pháp luật như sau: Theo quyết định số 1627/2001/QĐ- NHNN của Thống đốc ngân hàng Nhà nước ban hành ngày 31/12/2001 về quy chế cho vay của tổ chức tín dụng đối với khách hàng đã đưa ra khái niệm về cho vay như sau: Cho vay là một hình thức cấp tín dụng, theo đó tổ chức tín dụng giao cho khách hàng sử dụng một khoản tiền để sử dụng vào mục đích và thời gian nhất định theo thỏa thuận với nguyên tắc có hoàn trả cả gốc và lãi. Cho vay là hình thức cấp tín dụng, theo đó bên cho vay giao hoặc cam kết giao cho khách hàng một khoản tiền để sử dụng vào mục đích xác định trong một thời gian nhất định với nguyên tắc có hoàn trả cả gốc và lãi. Điều này đã được nêu tại khoản 16, Điều 4, Luật các Tổ chức Tín dụng số 47/2010/QH12 do Quốc hội ban hành. 2.3 Khái niệm về cho vay khách hàng cá nhân Hoạt động trước kia của các NHTM chủ yếu chỉ tập trung vào đối tượng khách hàng là các doanh nghiệp lớn, các tổ chức kinh tế có những khoản vay lớn. Mà ít chú trọng đến đối tượng khách hàng là các cá nhân, dẫn đến những lãng phí trong khai thác tiềm năng cũng như lợi ích từ nhóm đối tượng khách hàng này. Tuy nhiên mấy năm trở lại đây các NHTM cũng đã có những điều chỉnh trong hoạt động của mình, chú trọng nhiều hơn đến đối ...