Một số giải pháp tăng nguồn thu cho ngân hàng từ bảo hiểm

Bancassurance là kênh phân phối không ai không biết ở các nước có thị trường tài chính phát triển. “Bán bảo hiểm ngân hàng” đã được chứng minh là một trong những kênh phân phối hiệu quả nhất để tăng doanh số và tăng thu nhập phí bảo hiểm. Bancassurance tuy ra đời muộn hơn so với các loại hình hợp tác kinh doanh khác nhưng đã mang lại hiệu quả và thành công đáng kể và không ngừng mở rộng phạm vi, có tác động đến nền kinh tế của các quốc gia khác.
Nội dung trích xuất từ tài liệu:
Một số giải pháp tăng nguồn thu cho ngân hàng từ bảo hiểm MỘT SỐ GIẢI PHÁP TĂNG NGUỒN THU CHO NGÂN HÀNG TỪ BẢO HIỂM ương Thị Vân Anh Khoa Tài chính - Thương mại, Trường Đại học Công nghệ TP. Hồ Chí Minh GVHD: ThS. Hồ Huỳnh Tuyết Nhung TÓM TẮT Trong thời kỳ hiện nay, bảo hiểm đã và đang là “mũi nhọn” trong chiến lược tăng trưởng kinh tế của nhiều ngân hàng thương mại. Hiện nay, hầu hết ngân hàng đều liên kết độc quyền với một công ty bảo hiểm, bởi nó giúp ngân hàng tiếp cận được nhiều đối tượng khách hàng và mang lại một nguồn lợi nhuận khổng lồ, có nhiều công ty bảo hiểm còn sẵn sàng chi trả 50- 60% giá trị hợp đồng bảo hiểm cho ngân hàng. [1] Theo thống kê của Hiệp hội Bảo hiểm Việt Nam, tổng doanh thu phí bảo hiểm nhân thọ gốc 6 tháng đầu 2020 đạt 55.953 tỷ đồng, tăng 19% so với cùng kỳ 2019. Tuy nhiên, COVID-19 cũng làm cho phân khúc của ngành bảo hiểm tăng lên bởi nó không chịu ảnh hưởng như: vận tải hay hàng không, nhu cầu bảo hiểm bệnh dịch cũng nhờ đó mà tăng. Có thể nói, Bancassurance đang là xu thế đối với các tổ chức bán lẻ, trong đó phải kể đến ngân hàng. Chính vì vậy, chúng tôi đã chọn đề tài này cho các bạn những cái nhìn khách quan, cũng như đưa ra những giải pháp nhằm tăng thu nhập cho ngân hàng từ nguồn lợi bảo hiểm. Từ khóa: bảo hiểm, Bancassurance, giải pháp, ngân hàng, nguồn thu. 1 ĐẶT VẤN ĐỀ Nếu như trước đây, con người chỉ nghĩ làm sao để được ăn ngon, mặc ấm thì bây giờ khi nền kinh tế phát triển hơn thì nhu cầu của con người cũng ngày càng tăng, họ bắt đầu quan tâm đến các vấn đề như sức khỏe, tiết kiệm thì đó cũng lúc các sản phẩm bảo hiểm nhân thọ được biết đến rộng rãi hơn. Họ tìm kiếm, so sánh để lựa chọn một giải pháp tài chính phù hợp cho hiện tại và tương lai. Việc lựa chọn đúng gói sản phẩm bảo hiểm phù hợp với nhu cầu của người mua là cả một quá trình cân nhắc kỹ lưỡng vì một hợp đồng bảo hiểm ít nhất kéo dài từ 10 -15 năm thậm chí lên tới 18 năm. Tìm kiếm một đại lý hay một ngân viên bán bảo hiểm cũng khiến họ e ngại rủ ro. Không thể trách tại sao họ lại nhận xét như vậy, bởi thực trạng này vẫn đang tồn tại. Khách hàng thì lo ngại – các doanh nghiệp bảo hiểm thì không còn đáp ứng kỳ vọng tăng trưởng. Thuật ngữ Bancassurance bắt nguồn từ nhu cầu đó. 1403 2 BANCASSURANCE 2.1 Thị ường Thế giới Trên thế giới Bancassurance hoạt động với nhiều nhìn thức khác nhau và cũng đã có một vị trí đứng nhất định, khi nó chiếm đến 40% doanh thu của thị trường bảo hiểm, các ngân hàng còn nhấn mạnh rằng thi trường nào sẽ còn phát triển. Mô hình này có nguồn gốc bắt đầu từ châu Âu (tại Pháp), nơi trước đây, các ngân hàng đã từng bán nhỏ lẻ Bảo hiểm nhân thọ và phi nhân thọ, sau này phát triển rộng ra là Bancassurance. Hiện tại, mô hình này hoạt động dựa trên nhiều hình thức khác nhau, cụ thể là: - Các công ty Bancassurance thuộc sở hữu một phần hoặc thuộc sở hữu toàn bộ của ngân hàng. - Các công ty Bancassurance có một thỏa thuận phân phối độc quyền với ngân hàng m . - Các sản phẩm Bancassurance được tích hợp đầy đủ trong những sản phẩm của ngân hàng và được bán bởi nhân viên chi nhánh cùng với những sản phẩm của ngân hàng. 2.2 Thị ường Việt Nam Mô hình này dần xuất hiện tại Việt Nam từ những năm 90, nhưng tại thời điểm bấy giờ, bảo hiểm là một cụm gì đấy chưa thực sự rộng rãi đối với tất cả mọi người. Cho đến những năm cuối của thế kỷ XX, sự xâm nhập của các công ty bảo hiểm nhân thọ nước ngoài cùng với việc Bộ Tài chính cấp phép hoạt động cho các doanh nghiệp này, đã thực sự mở ra một giai đoạn mới cho sự phát triển mạnh mẽ về quy mô, sản phẩm và tính chuyên nghiệp của nền bảo hiểm Việt Nam. Trong lĩnh vực bảo hiểm nhân thọ, tỷ trọng ngành tăng đáng kể, doanh thu mới tăng từ 5% lên 21% trong năm 2014 – 2018 và từ 3% trên tổng doanh thu phí năm 2014 lên 12% năm 2018. Ngoài ra, không thể không nhắc đến độ “nóng” của “cuộc hôn nhân” gắn bó 20 năm của Sacombank và Dai-ichi Life, BIDV với BIDV Metlife... Ngân hàng trở thành đại lý phân phối sản phẩm cho đối tác là các công ty bảo hiểm đến với khách hàng của ngân hàng. 3 LỢI ÍCH CỦA BANCASSURANCE 3.1 Đối với ngân hàng 3.1.1 Phân tích thị trường 3.1.1.1 Lãi thuần hoa hồng của Techcombank Qua Hình 1, có thể thấy lãi thuần từ hoa hồng bảo hiểm năm 2015 của Techcombank là 37.713 triệu đồng, đến năm 2016 lãi thuần đạt ở mức 336.976 triệu đồng. Giai đoạn này, Techcombank đã liên kết với Manulife dưới hình thức phi độc quyền. Đến tháng 09/2017, mối quan hệ hợp tác này được nâng tầm từ khi độc quyền sang động quyền, cho phép Techcombank phân phối các sản phẩm thiết kế dành riêng cho khách hàng. Bancassurance đã đem lại lãi thuần từ hoa hồng bảo hiểm năm 2017 là 512.882 triệu đồng, tăng 65,7% và gần đây nhất là năm 2019, đạt 931.882 triệu đồng, đưa Techcombank lên vị trí dẫn đầu trong top 5 ngân hàng về lãi thuần bảo hiểm (23,1%). 1404 Hình 1. Lãi thuần Hoa hồng từ Bảo hiểm giai đoạn 2015 - 2019 của Techcombank (triệu đồng) 3.1.2 Lợi ích của Bancassurance đối với ngân hàng - Bancassurance giúp ngân hàng tăng thêm những cơ hội kinh doanh. Việc cạnh tranh gia tăng và lãi suất tiền gửi luôn có sự biến động đã làm cho lợi nhuận có chiều hướng đi xuống. - Có thêm dịch vụ cung cấp cho khách hàng, hướng tới cung cấp các dịch vụ tài chính hợp nhất cho khách hàng, qua đó tăng cường khả năng cạnh tranh của mình. - Tăng hiệu suất công việc cho nhân viên, giảm chi phí tương đối cho ngân hàng, tạo cho nhân viên có động lực tăng doanh số. - Gỉam rủi ro cho những hợp đồng vay vốn của khách hàng đối với ngân hàng trực thuộc. - Được xem là nhà tổ chức lưu giữ số tiền gửi, các ngân hàng thông thường tư vấn cho khách hàng dành ra một phần tiền được trích ra từ sổ tiết kiệm nhằm đăng ký bảo ...