PHÁP LUẬT VỀ DỊCH VỤ THANH TOÁN QUA TỔ CHỨC DỊCH VỤ THANH TOÁN

Hoạt động thanh toán là việc mở tài khoản, thực hiện dịch vụ thanh toán, tổ chức và tham gia hệ thống thanh toán của tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán (trung gian thanh toán), và việc mở tài khoản, sử dụng dịch vụ thanh toán của người sử dụng dịch vụ thanh toán (khách hàng).
Nội dung trích xuất từ tài liệu:
PHÁP LUẬT VỀ DỊCH VỤ THANH TOÁN QUA TỔ CHỨC DỊCH VỤ THANH TOÁN Chương 6 PHÁP LUẬT VỀ DỊCH VỤ THANH TOÁN QUA TỔ CHỨC DỊCH VỤ THANH TOÁN I. KHÁI NIỆM DỊCH VỤ THANH TOÁN 1. Khái niệm hoạt động thanh toán Hoạt động thanh toán là việc mở tài khoản, thực hiện dịch vụ thanh toán, tổ chức và tham gia hệ thống thanh toán của tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán (trung gian thanh toán), và việc mở tài khoản, sử dụng dịch vụ thanh toán của người sử dụng dịch vụ thanh toán (khách hàng). 01/29/13 Luật NH & CK - GV Nguyễn Từ Nhu 2 I. KHÁI NIỆM DỊCH VỤ THANH TOÁN 1.Khái niệm hoạt động thanh toán Hoạt động thanh toán bao gồm 2 mối quan hệ : Quan hệ giữa tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán và khách hàng. Mối quan hệ giữa các tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán với nhau. 01/29/13 Luật NH & CK - GV Nguyễn Từ Nhu 3 I. KHÁI NIỆM DỊCH VỤ THANH TOÁN 2. Khái niệm thanh toán qua tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán 2.1. Khái niệm :  Thanh toán bằng tiền mặt.  Thanh toán không bằng tiền mặt : tiền ghi sổ (bút tệ), tiền trên tài khoản, tiền NH. Các phương tiện thanh toán không bằng tiền mặt : séc, ủy nhiệm chi, ủy nhiệm thu, thư tín dụng, thẻ thanh toán, …  các chứng từ thanh toán – Lubậằ 01/29/13 ng t NH ch & CK ứNguy - GV ngễnpháp Từ Nhu lý. 4 I. KHÁI NIỆM DỊCH VỤ THANH TOÁN 2. Khái niệm thanh toán qua tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán 2.2 Ý nghĩa và vai trò của dịch vụ thanh toán.  Đối với khách hàng : - Giảm thời gian, chi phí kiểm đếm, cất giữa, bảo quản, vận chuyển tiền mặt. - An toàn, tránh rủi ro về : tiền giả, cướp giật, trộm cắp, … - Thuận tiện trong thanh toán 01/29/13 Luật NH & CK - GV Nguyễn Từ Nhu 5 I. KHÁI NIỆM DỊCH VỤ THANH TOÁN 2. Khái niệm thanh toán qua tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán 2.2 Ý nghĩa và vai trò của dịch vụ thanh toán.  Đối với tổ chức trung gian thanh toán : có thể tận dụng cơ hội sử dụng vốn của khách hàng.  Đối với Nhà nước : - Có thể giảm lượng tiền mặt lưu thông  giảm chi phí in đúc, thu hồi và thay thế tiền hư hỏng. - Quản lý tốt sự vận độLung 01/29/13 của nền kinh tế, hạn chế và kiểm 6soát ật NH & CK - GV Nguyễn Từ Nhu các hoạt động vi phạm pháp luật. I. KHÁI NIỆM DỊCH VỤ THANH TOÁN 2. Khái niệm thanh toán qua tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán 2.3. Các cơ chế thanh toán :  Thanh toán trong cùng hệ thống của một tổ chức trung gian thanh toán.  Thanh toán trong nước.  Thanh toán qua ngân hàng đại lý.  Thanh toán phức hợp. 01/29/13 Luật NH & CK - GV Nguyễn Từ Nhu 7 I. KHÁI NIỆM DỊCH VỤ THANH TOÁN 2. Khái niệm thanh toán qua tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán 2.4. Các rủi ro thường gặp trong hoạt động thanh toán của tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán :  Rủi ro về tín dụng  Rủi ro về tính thanh khoản  Rủi ro về hệ thống hoạt động  Rủi ro pháp lý 01/29/13 Luật NH & CK - GV Nguyễn Từ Nhu 8 II. QUAN HỆ PHÁP LUẬT VỀ TÀI KHOẢN THANH TOÁN 1. Khái niệm về tài khoản thanh toán :  Tài khoản (TK) là công cụ để ghi chép, phản ánh vốn tiền tệ của chủ tài khoản.  NHNN chỉ mở TK thanh toán cho : các TCTD trong nước, Kho bạc NN, tổ chức được làm dịch vụ thanh toán, các NH nước ngoài, NH quốc tế, …  Các TCTD là ngân hàng mở TK cho: các TCTD khác, khách hàng (tổ chức, cá nhân) trong nước & nước ngoài, Kho bạc NN. 9 01/29/13 Luật NH & CK - GV Nguyễn Từ Nhu II. QUAN HỆ PHÁP LUẬT VỀ TÀI KHOẢN THANH TOÁN 1. Khái niệm về tài khoản thanh toán :  Kho bạc NN mở TK cho các đơn vị sử dụng ngân sách, tổ chức cá nhân khác mở TK tại Kho bạc NN theo qui định của cơ quan có thẩm quyền.  Các tổ chức khác được làm dịch vụ thanh toán mở TK cho người sử dụng thanh toán theo qui định của cơ quan NN có thẩm quyền. 01/29/13 Luật NH & CK - GV Nguyễn Từ Nhu 10 II. QUAN HỆ PHÁP LUẬT VỀ TÀI KHOẢN THANH TOÁN 2. Thủ tục mở và đóng tài khoản thanh toán :  Thủ tục mở TK : giấy đăng ký mở TK và giấy tờ chứng minh tư cách cá nhân, giấy tờ chứng minh tư cách pháp nhân.  Việc mở và sử dụng TK có thời hiệu là vô hạn. 11 01/29/13 Luật NH & CK - GV Nguyễn Từ Nhu II. QUAN HỆ PHÁP LUẬT VỀ TÀI KHOẢN THANH TOÁN 2. Thủ tục mở và đóng tài khoản thanh toán :  Các trường hợp tài khoản bị đóng : - Chủ TK có yêu cầu. - Chủ TK bị chết, mất tích hoặc bị mất năng lực hành vi dân sự - Tổ chức có TK chấm dứt hoạt động theo luật định (giải thể, phá sản). - Chủ TK vi phạm pháp luật trong thanh toán, hoặc vi ph ạm th ỏa thu ận v ới tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán. - TK có số dư thấp và không hoạt động trong thời h ạn nh ất đ ịnh theo qui định của tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán. 12 01/29/13 Luật NH & CK - GV Nguyễn Từ Nhu II. QUAN HỆ PHÁP LUẬT VỀ TÀI KHOẢN THANH TOÁN 3. Sử dụng tài khoản thanh toán :  Đối với chủ tài khoản : • Quyền : - Sử dụng số dư TK thông qua các lệnh thanh toán hợp lệ. - Uỷ quyền cho người khác bằng văn bản - Được cung cấp thông tin và được đảm bảo bí mật thông tin liên quan đến TK. - Hưởng lãi trên số tiền dư Có trên TK. 13 01/29/13 Luật NH & CK - GV Nguyễn Từ Nhu II. QUAN HỆ PHÁP LUẬT VỀ TÀI KHOẢN THANH TOÁN 3. Sử dụng ...