Quản lý rủi ro: Cẩn tắc vô áy náy

ừ ngàn xưa, con người đã nghĩ ra nhiều cách thức để đối phó với rủi ro. Trong Kinh thánh có đoạn viết về một vị hoàng đế Ai Cập được báo mộng rằng sau bảy năm được mùa sẽ là bảy năm đói kém nên đã quyết định dành một phần năm thu nhập mỗi năm được mùa để dự phòng cho nạn đói sẽ xảy ra....
Nội dung trích xuất từ tài liệu:
Quản lý rủi ro: Cẩn tắc vô áy náy youtemplates.com | Website chia sẻ kiến thứcQuản lý rủi ro: Cẩn tắc vô áy náyTừ ngàn xưa, con người đã nghĩ ra nhiều cách thức để đối phó với rủi ro. Trong Kinhthánh có đoạn viết về một vị hoàng đế Ai Cập được báo mộng rằng sau bảy năm đượcmùa sẽ là bảy năm đói kém nên đã quyết định dành một phần năm thu nhập mỗi nămđược mùa để dự phòng cho nạn đói sẽ xảy ra.Sử sách Trung Hoa cũng nói về những thương nhân đi buôn từ vùng thượng lưu sôngDương Tử vượt qua bao ghềnh thác hiểm nguy và lắm khi hàng hóa của họ cuốn theodòng nước. Thay vì chịu mất trắng hàng khi thuyền của mình bị lật, những thương nhânnày đã nghĩ ra một hệ thống quản lý rủi ro theo đó mỗi thương nhân sẽ để một phần tàisản của mình sang thuyền của người khác trong nhóm. Bằng cách đó, nếu có mộtchiếc thuyền lật trong cuộc hành trình, không có ai chịu mất trắng và rủi ro được chiađều cho các thành viên tham gia.Những cách thức quản lý rủi ro trên đây, tuy đơn giản nếu so với các công cụ bảo hiểmthời hiện đại nhưng đều cùng có chung một mục đích là giảm thiệt hại bằng cách chiasẻ rủi ro của cá nhân trong một tập thể.Nhưng ngày nay, quản lý rủi ro không đơn thuần là bảo hiểm mà phát triển ở tầm mứccao hơn và được hiểu như cách tiếp cận có tổ chức và hệ thống nhằm xác định môitrường rủi ro, định lượng mức độ thiệt hại và sử dụng các phương pháp để xử lý cácloại rủi ro. Thật vậy, những nguyên tắc căn bản về quản lý rủi ro sẽ giúp chúng ta lựachọn hợp lý hơn khi đưa ra các quyết định trong thực tế cuộc sống. Trong nhiều trườnghợp, bảo hiểm lại là sự lựa chọn cuối cùng.Ví dụ như bạn có một chiếc xe gắn máy giá chỉ có vài triệu đồng mà bảo phí một nămcũng tròm trèm từ phân nửa giá trị của xe thì thiết nghĩ bạn không cần bồi thường thiệthại xe mà hãy sử dụng chiếc xe đó cho đến khi không còn sử dụng được nữa. Điều nàyứng với nguyên tắc đầu tiên về quản lý rủi ro là chúng ta chỉ chấp nhận rủi ro khi có thểchịu được mất mát (Risk only what you can afford to lose).Tài liệu về Bảo hiểm sưu tầm từ Internet Page 1 youtemplates.com | Website chia sẻ kiến thứcTuy nhiên, bạn có thể phải trả giá nếu áp dụng nguyên tắc này một cách cứng nhắc bởidi chuyển trên một chiếc xe quá cũ kỹ cũng có nguy cơ tai nạn. Nếu không bảo quản xetốt và có những biện pháp phòng ngừa thì cái giá phải trả không chỉ là vài triệu đồngmà là cả sinh mạng của chính bạn.Nguyên tắc thứ hai trong quản lý rủi ro là cân nhắcxác suất xảy ra mất mát (Consider the odds). Nếu xác suất rủi ro cao quá thì bảo hiểmcũng không hẳn là giải pháp tối ưu vì tiền bảo phí cũng sẽ rất cao.Ví dụ bạn muốn mở một cửa hàng mua bán vàng bạc đá quý trong một khu vực hayxảy ra các vụ án hình sự thì không nên mua bảo hiểm vì chắc chắn bảo phí cũng rấtcao. Cách tốt nhất là nên tìm một nơi nào đó an toàn.Tuy nhiên, nếu chi phí bỏ ra để quản lý rủi ro nhỏ hơn hậu quả của rủi ro, thì bạn nênmua bảo hiểm. Ví dụ, nếu lệ phí bảo hiểm hỏa hoạn cho ngôi nhà của bạn không đánglà bao so với hậu quả có thể xảy ra thì thiết nghĩ bạn không nên tiếc tiền đóng bảo hiểmphòng ngừa hỏa hoạn. Đến đây, chúng ta lại vận dụng nguyên tắc thứ ba: Đừng vì mấtmát nhỏ trước mắt mà mạo hiểm cái lớn hơn (Don’t risk a lot for a little).Nhưng các nguyên tắc nói trên không nên áp dụng riêng lẻ mà cần được phối hợpnhuần nhuyễn và ứng dụng phù hợp trong thực tế cuộc sống. Ví dụ một người đàn ônglao động chính trong gia đình có thể sức khỏe kém và như vậy phải mua bảo hiểmnhân thọ với mức phí cao hơn. Khả năng tài chính có hạn, bảo phí phải trả hàng thángcó thể ảnh hưởng đến chi tiêu hiện tại của gia đình. Ngược lại, nếu không mua bảohiểm nhân thọ, điều gì sẽ xảy ra nếu anh bị tai nạn hay vì một lý do nào đó phải giã từcõi đời này?Do đó, một nhà tư vấn tài chính cá nhân chuyên nghiệp và có đạo đức phải đưa ra cáinhìn tổng thể và nhiều giải pháp chọn lựa và giúp khách hàng của mình xác định nhữngmục tiêu ưu tiên chứ không chỉ tìm mọi cách chào bán sản phẩm hay dịch vụ tài chính.Cuối cùng, người viết xin chia sẻ kinh nghiệm “đau thương” của Br., anh bạn đồngnghiệp người Malaysia trong cơ quan cũ. Mặc dù có thẻ tín dụng nhưng mỗi lần đi côngTài liệu về Bảo hiểm sưu tầm từ Internet Page 2 youtemplates.com | Website chia sẻ kiến thứctác nước ngoài Br. chỉ cầm tiền mặt bằng đô la Mỹ vì anh cho rằng như vậy sẽ không bịtốn phí ngân hàng nếu rút tiền mặt và thiệt thòi về tỷ giá. Vả lại Br. cũng tự tin rằngmình đã đi công tác ở nhiều nơi trên thế giới mà cũng chưa gặp “sự cố” gì.Thế nhưng, trong chuyến công tác cách đây năm năm tại Nga, Br. bị móc túi hết số tiền3.000 đô la giấu kỹ trong người tại một ga tàu điện ở St Petersburg. Để có kiến thứctrong trường học và kinh nghiệm trong trường đời ai cũng đều phải trả giá nhưng quảthật học phí mà Br. phải trả là quá đắt, thay vì chỉ tốn phí ngân hàng hay thiệt thòi mộtchút về tỷ gi ...