Tác động của miễn phí tài khoản thanh toán đến kết quả hoạt động của các ngân hàng thương mại Việt Nam

Nghiên cứu này tập trung giải quyết câu hỏi việc miễn phí TKTT tác động thế nào đến kết quả hoạt động (bao gồm cả kết quả tài chính và phi tài chính) của NHTM? Phương pháp định lượng thông qua các mô hình hồi quy, sử dụng dữ liệu bảng thu thập từ báo cáo tài chính của 18 NHTM có quy mô vốn lớn nhất trên thị trường trong giai đoạn 2011- 2021.
Nội dung trích xuất từ tài liệu:
Tác động của miễn phí tài khoản thanh toán đến kết quả hoạt động của các ngân hàng thương mại Việt Nam Tác động của miễn phí tài khoản thanh toán đến kết quả hoạt động của các ngân hàng thương mại Việt Nam Phạm Thu Thủy1, Nguyễn Hồng Vân2 Khoa Ngân hàng- Học viện Ngân hàng, 2Lớp K23NHC- Học viện Ngân hàng 1 Ngày nhận: 23/04/2023 Ngày nhận bản sửa: 11/07/2023 Ngày duyệt đăng: 28/08/2023 Tóm tắt: Trong những năm gần đây, sự cạnh tranh mạnh mẽ của các dịch vụ ngân hàng số khiến nhiều ngân hàng miễn phí tài khoản thanh toán để thu hút khách hàng. Việc này khiến cho ngân hàng phải hi sinh một phần thu nhập phí, tuy nhiên, ngân hàng có thể được hưởng lợi từ việc thu hút thêm khách hàng mới, tăng cường bán chéo sản phẩm, giảm chi phí vốn… Hiện tại, chưa có một nghiên cứu nào đánh giá đầy đủ các tác động của chính sách miễn phí tài khoản thanh toán đến kết quả hoạt động của ngân hàng (bao gồm kết quả tài chính và kết quả phi tài chính) . Thông qua các mô hình hồi quy, nghiên cứu đã lượng hoá tác động của miễn phí tài khoản thanh toán đến tỷ lệ ROA, ROE của ngân hàng thương mại, sử dụng dữ liệu thu thập từ báo cáo tài chính của 18 ngân hàng Việt Nam có quy mô vốn chủ sở hữu lớn nhất trong giai đoạn 2011- The impact of transaction account’s zero fee policy on the performance of commercial banks in Vietnam Abstract: Recently, the serve competition in digital banking services lead to a trend in waving fees on transaction account in order to attract new customers. The zero fee policies can reduce the banks’ fee income. However, the banks may benefit by attracting new customers, increasing cross-selling and reducing cost of fund… To this point, there’s no research findings on the impact of zero fee policy to the overall banks’ performance. The study estimates the impacts of free payment accounts to banks’ ROA and ROE, using regression models and balanced panel data from 18 largest Vietnamese commercial banks during the period of 2011-2021. The results show that the free policy of checking accounts have positive impacts on the bank’s financial results. The survey results have found considerable effects of free payment account in increasing brand reputation competitiveness, expanding customers. The study suggests effective fee policies for payment accounts of commercial banks. Keywords: Zero fee policy, Transaction account, Banks’ performance, Commercial banks. Doi: 10.59276/TCKHDT.2023.09.2536 Pham, Thu Thuy1, Nguyen, Hong Van2 Email: thuypt@hvnh.edu.vn1, 23a4010724@hvnh.edu.vn2 Organization of all: Banking Faculty, Banking Academy of Vietnam © Học viện Ngân hàng Tạp chí Khoa học & Đào tạo Ngân hàng ISSN 1859 - 011X 15 Số 256- Tháng 9. 2023 Tác động của miễn phí tài khoản thanh toán đến kết quả hoạt động của các ngân hàng thương mại Việt Nam 2021. Kết quả cho thấy các chính sách miễn phí trên tài khoản thanh toán đều đem lại tác động tích cực đến kết quả tài chính của ngân hàng. Phương pháp khảo sát chuyên gia cũng khẳng định miễn phí tài khoản thanh toán có tác dụng lớn trong việc tăng uy tín, khách hàng và khả năng cạnh tranh cho ngân hàng. Nghiên cứu cũng gợi ý về chiến lược chính sách phí hợp lý đối với sản phẩm tài khoản thanh toán của các ngân hàng. Từ khóa: Miễn phí, Tài khoản thanh toán, Kết quả hoạt động, Ngân hàng thương mại 1. Giới thiệu nhất định của ngân hàng) sẽ làm giảm thu nhập phí của các ngân hàng thương mại Thế kỷ XXI, làn sóng công nghệ 4.0 đã ảnh (NHTM). Nhưng mặt khác, việc này có thể hưởng tới mọi khía cạnh trong đời sống được bù đắp nhờ ngân hàng có cơ hội thu nhân loại đặc biệt là ảnh hưởng tới cách hút thêm các nguồn vốn có chi phí thấp, gia thức thực hiện các giao dịch tài chính. Sản tăng doanh thu từ bán chéo sản phẩm, thu phẩm tài khoản thanh toán (TKTT) cũng hút thêm các khách hàng mới… thay đổi mạnh mẽ theo làn sóng sử dụng Các nghiên cứu trước đây cho thấy bài toán công nghệ số này, từ các ứng dụng công của các NHTM về lợi ích thu được và sự nghệ định danh điện tử (eKYC), các công hi sinh nguồn thu nhập phí khi thực hiện nghệ bảo mật, các phương thức thanh toán chính sách miễn phí TKTT vẫn chưa tìm mới (QR code), thẻ phi tiếp xúc (contactless được lời giải một cách rõ ràng. Chính vì card) đến các tính năng của tài khoản như vậy, nghiên cứu này tập trung giải quyết đặt hàng, thanh toán và thực hiện các giao câu hỏi việc miễn phí TKTT tác động thế dịch tài chính… đều thay đổi để mang lại nào đến kết quả hoạt động (bao gồm cả kết các trải nghiệm vượt trội cho khách hàng. quả tài chính và phi tài chính) của NHTM? Chưa dừng lại ở đó, các ngân hàng còn Phương pháp định lượng thông qua các chạy đua với nhau trong việc miễn phí tài mô hình hồi quy, sử dụng dữ liệu bảng thu khoản (bao gồm phí mở tài khoản, phí duy thập từ báo cáo tài chính của 18 NHTM có trì tài khoản, phí thực hiện các giao dịch quy mô vốn lớn nhất trên thị trường trong trên tài khoản…) nhằm thu hút khách hàng. giai đoạn 2011- 2021, kết hợp với phương Tại Việt Nam, xu hướng miễn phí TKTT pháp định tính thông qua khảo sát chuyên được bắt đầu ...