Tiểu luận 2: Cho vay kích cầu đối với các doanh nghiệp của các NHTM ở Việt Nam hiện nay

Tiểu luận 2: Cho vay kích cầu đối với các doanh nghiệp của các ngân hàng thương mại ở Việt Nam hiện nay nhằm trình bày lý luận chung về cho vay doanh nghiệp. Thực trạng cho vay kích cầu đối với các doanh nghiệp của các ngân hàng thương mại ở Việt Nam hiện nay.
Nội dung trích xuất từ tài liệu:
Tiểu luận 2: Cho vay kích cầu đối với các doanh nghiệp của các NHTM ở Việt Nam hiện nayPhùng Thị Phương Thảo Lớp ngân hàng 4 – ngày 1_____________________________________________________________ TIỂU LUẬN 2: CHO VAY KÍCH CẦU ĐỐI VỚI CÁC DOANH NGHIỆP CỦA CÁC NHTM VIỆT NAM HIỆN NAY________________________________________________________________________ Trang 1Phùng Thị Phương Thảo Lớp ngân hàng 4 – ngày 1_____________________________________________________________ I. Lý luận chung về cho vay đối với doanh nghiệp: 1. Các khái niệm: Cho vay là một hình thức cấp tín dụng, theo đó tổ chức tín dụng giao chokhách hàng một khoản tiền để sử dụng vào mục đích và thời hạn nhất định theothỏa thuận với nguyên tắc có hoàn trả cả gốc và lãi. Thời hạn nhất định ở đây làthời hạn cho vay. Thời hạn cho vay là khoảng thời gian được tính từ khi khách hàng bắt đầunhận vốn vay cho đến thời điểm trả hết nợ gốc và lãi vốn vay đã được thỏa thuậntrong hợp đồng tín dụng. Dựa vào thời hạn cho vay có thể chia ra thành cho vayngắc hạn, trung hạn và dài hạn. 2. Nguyên tắc vay vốn: Cấp tín dụng liên quan đến việc sử dụng vốn huy động của khách hàng nênphải tuân thủ theo những nguyên tắc nhất định như sau: a. Sử dụng vốn đúng mục đích đã thỏa thuận trong hợp đồng tín dụng: Việc sử dụng vốn vay vào mục đích gì do hai bên ngân hàng và khách hàngthỏa thuận và ghi vào trong hợp đồng tín dụng. Đảm bảo sử dụng vốn vay đúngmục đích thỏa thuận nhằm bảo đảm hiệu quả sử dụng vốn vay và khả năng thu hồinợ vay sau này. Do vậy về phía ngân hàng trước khi cho vay cần tìm hiểu rõ mụcđích vay vốn của khách hàng đồng thời phải kiểm tra xem khách hàng có sử dụngvốn vay đúng như mục đích đã cam kết hay không. Điều này rất quan trọng vì việcsử dụng vốn vay đúng mục đích hay không có ảnh hưởng rất lớn đến khả năng thuhồi nợ vay sau này. Về phía khách hàng, việc sử dụng vốn vay đúng mục đích góp phần nâng caohiệu quả sử dụng vốn vay đồng thời giúp doanh nghiệp đảm bảo khả năng thanhtoán. Từ đó, nâng cao uy tín của khách hàng đối với ngân hàng và củng cố quan hệvay vốn giữa khách hàng và ngân hàng sau này. b. Hoàn trả nợ gốc và l ãi vốn vay đúng thời hạn đã thỏa thuận trong hợp đồng tín dụng: Hoàn trả nợ gốc và lãi vốn vay là một nguyên tắc không thể thiếu trong hoạtđộng cho vay. Điều này xuất phát từ tính chất tạm thời nhàn rỗi của nguồn vốn màngân hàng sử dụng để cho vay. Đại đa số nhuồn vốn mà ngân hàng sử dụng để chovay là vốn huy động từ khách hàng gửi tiền, s au khi cho vay trong một thời giannhất định khách hàng vay tiền phải hoàn trả lại cho ngân hàng để ngân hàng hoàntrả lại cho khách hàng gửi tiền. Hơn nữa bản chất của quan hệ tín dụng là quan hệchuyển nhượng tạm thời quyền sử dụng vốn vay nên sau một thời gian nhất địnhvốn vay phải được hoàn trả, cả gốc và lãi.________________________________________________________________________ Trang 2Phùng Thị Phương Thảo Lớp ngân hàng 4 – ngày 1_____________________________________________________________ 3. Điều kiên vay: Để giúp cho việc đảm bảo các nguyên tắc vay vốn, ngân hàng chỉ xem xétcho vay khi khách hàng thỏa mãn một số điều kiện cho vay nhất định như:  Có năng lực pháp luật dân sự, năng lực hành vi dân sự và chịu trách nhịem dân sự theo quy định của pháp luật  Có mục đích vay vốn hợp pháp  Có khả năng tài chính đảm bảo trả nợ trong thời hạn cam kết  Có phương án sản xuất kinh doanh, dịch vụ khả thi và có hiệu quả  Thực hiện các quy định về bảo đảm tiền vay theo quy định của Chính phủ và hường dẫn của Ngân hàng Nhà nước Viêt Nam 4. Hồ sơ vay vốn: Thông thường bộ hồ sơ vay vốn gồm có:  Giấy đề nghị vay vốn  Giấy tờ chứng minh tư cách pháp nhân của khách hàng  Phương án sản xuất kinh doanh và kế hoạch trả nợ hoặc dự án đầu tư  Báo cáo tài chính của thời kỳ gần nhất  Các giấy tờ liên quan đến tài sản thế chấp, cầm cố hoặc bảo lãnh nợ vay  Các giấy tờ liên quan khác nếu cần thiết 5. Thẩm định và quyết định cho vay: Để có căn cứ ra quyết định cho vay hay không cho vay, các tổ chức tín dụngđều có xây dựng quy trình xét duyệt cho vay theo nguyên tắc bảo đảm tính độc lậpvà phân định rõ ràng trách nhiệm cá nhân, trách nhiệm giữa khâu thẩm định vàquyết định cho vay. Khi thẩm dịnh, tổ chức tín dụng sẽ xem xét, đánh giá tính khẩthi, hiệu quả dự án đầu tư, phương án sản xuất, kinh doanh, dịch vụ hoặc dực ánđầu tư, phương án phục vụ đời sống và khả năng hoàn trả nợ vay của khách hàngđể quyết định cho vay. Tổ chức tín dụng quy định cụ thể và niêm yết ...