Tiểu luận: Cho vay kích cầu đối với các doanh nghiệp của các ngân hàng thương mại ở Việt Nam

Tiểu luận: Cho vay kích cầu đối với các doanh nghiệp của các ngân hàng thương mại ở Việt Nam nêu cơ sở lý luận chung về hoạt động cho của ngân hàng thương mại đối với doanh nghiệp. Thực trạng cho vay kích cầu đối với các doanh nghiệp của các ngân hàng thương mại ở Việt Nam.
Nội dung trích xuất từ tài liệu:
Tiểu luận: Cho vay kích cầu đối với các doanh nghiệp của các ngân hàng thương mại ở Việt NamTiểu luận GVHD: TS. Lại Tiến Dĩnh BỘ GIÁO D ỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MIN H KHOA NGÂN HÀN G ----------------- TIỂU LUẬN NGHIỆP VỤ N GÂ N HÀNG THƯƠNG MẠIĐề tài : CHO VAY KÍCH C ẦU ĐỐI VỚI CÁC DOANH NGHIỆP CỦA C ÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI Ở VIỆT NAM Giảng viên hướng dẫn: TS . Lại Tiế n Dĩnh Học vi ên thực hiện: Nguyễn Đức Trung Lớp: Cao Học – Ng ân Hàng – Ngày 1 Khóa: 17 Thành Phố Hồ Chí Minh, năm 2008HVTH: Nguy ễn Đức Trung 0 Lớp : Cao Học-Ngân Hàn g-Ngày 1Tiểu luận GVHD: TS. Lại Tiến Dĩnh CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LU ẬN CHUNG VỀ HOẠT ĐỘNG CHO CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP1.1. Khái niệm về cho vay. Cho vay là một hình thức cấp tín dụng, theo đó tổ chức tín dụng giao cho kháchhàng một khoản tiền để sử dụng vào mục đích và thời hạn nhất định theo thỏa thuậnvới nguyên tắc có hoàn trả cả gốc và lãi. Thời hạn nhất định ở đây là thời hạn cho vay và dựa và thời hạn có thể chia chovay doanh nghiệp thành cho vay ngắn hạn, trung hạn và dài hạn. ˆ Cho vay ngắn hạn là các khoản vay có thời hạn cho vay đến 12 tháng. ˆ Cho vay trung hạn là khoản vay có thời hạn cho vay từ trên 12 tháng đến 60tháng. ˆ Cho vay dài hạn là các khoản vay có thời hạn cho vay từ trên 60 tháng trở lên.1.2. Nguyên tắc cho vay. Thông thường cho vay dựa trên 3 nguyên tắc sau: + Tiền vay phải được sử dụng đúng mục đ ích đã thỏa thuận trong hợp đồng tíndụng. Việc sử dụng vốn vay vào mục đích gì do hai bên, ngân hàng và khách hàngthỏa thuận và ghi vào trong hợp đồng tín dụng. Đảm bảo sử dụng vốn v ay đúng mụcđích thỏa thuận nhằm bảo đảm hiệu quả sử dụng vốn vay và khả năng thu hồi nợ vaysau này. + Tiền vay phải hoàn trả cả gốc và lãi đúng thời hạn đã thỏa thuận trong hợpđồng tín dụng. Đây là nguyên tắc quan trọng hàng đầu vì phần lớn vốn của ngân hàng là nguồnvốn huy động của khách hàng. Do đó, sau khi cho vay trong một thời hạn nhất định,khách hàng vay tiền phải hoàn trả lại cho ngân hàng cả gốc và lãi. + Tiền vay phải có tài s ản đảm bảo đã thỏa thuận trong hợp đồng tín dụng. Tài sản đảm bảo có thể tồn tại dưới nhiều dạng như: tài sản đảm bảo hình thànhtừ vốn vay ngân hàng, tài sản đảm bảo là tài sản của người đi vay, tài sản đảm bảo còncó thể là tín chấp hoặc bảo lãnh của người thứ ba. Tuy nhiên, xu hướng trên thế giới hiện nay thì nguyên tắc cho vay chủ yếu có 2nguyên tắc đó là: + Tiền vay phải được sử dụng đúng mục đ ích đã thỏa thuận trong hợp đồng tíndụng. + Tiền vay phải hoàn trả cả gốc và lãi đúng thời hạn đã thỏa thuận trong hợpđồng tín dụng.1.3. Điều kiện vay vốn. Mặc dù khi cho vay, ngân hàng yêu cầu khách hàng vay vốn phải bảo đảm cácnguyên tắc như vừa n êu trên nhưng thực tế không phải khách hàng nào cũng có thểtuân thủ đúng các nguyên tắc này. Do vậy, để giúp cho việc đ ảm bảo các nguyên tắcvay vốn, ngân hàng chỉ xem xét ch o vay khi khách hàng thỏa mãn một số điều kiệnHVTH: Nguy ễn Đức Trung 1 Lớp : Cao Học-Ngân Hàn g-Ngày 1Tiểu luận GVHD: TS. Lại Tiến Dĩnhvay nhất định. Theo quy chế cho vay khách hàng do Ngân hàng Nhà nước ban hành,các điều kiện vay vốn khách hàng cần có bao gồm: - Có năn g lực pháp luật dân sự, năng lực hành vi dân sự và chịu trách nhiệmdân s ự theo quy định của pháp luật; - Có mục đích vay vốn hợp pháp; - Có khả năng tài chính đảm bảo trả nợ trong thời hạn cam kết; - Có phương án sản xuất kinh doanh, dịch vụ khả thi và có hiệu quả; - Thực hiện các quy định về đảm bảo tiền vay theo quy định của Chính phủ vàhướng dẫn của Ngân hàng Nhà nước V Nam. iệt Tuy nhiên, các điều kiện vay vốn trên đây chỉ là hướng dẫn chung cần thiết chocác ngân hàng thương mại. Khi cụ thể hóa các đ iều kiện ch o vay này, các ngân hàngthương mại có thể cụ thể hóa và đặt ra các điều kiện riêng của mình.1.4. Hồ sơ vay vốn. Khi có nhu cầu vay vốn, khách hàng gửi cho tổ chức tín dụng một bộ hồ s ơ vayvốn thông thường bao gồm: - Giấy đề nghị vay vốn; - Giấy tờ ch ứng minh tư cách pháp nhân của khách hàng, chẳng hạn như giấyphép thành lập, quyết định bổ nhiệm giá m đốc, điều lệ hoạt động; - Phương án sản xuất kinh doanh và kế hoạch trả nợ, hoặc dự án đầu tư; - Báo cáo tài chính của thời kỳ gần nhất; - Các giấy tờ liên quan đến tài s ản thế chấp, cầm cố hoặc bảo lãnh nợ vay; - Các giấy tờ liên quan khác nếu ...