Tiểu luận: Cho vay kích cầu đối với các doanh nghiệp của các NHTM ở Việt Nam

Tiểu luận: Cho vay kích cầu đối với các doanh nghiệp của các ngân hàng thương mại ở Việt Nam trình bày các vấn đề chung về cho vay doanh nghiệp. Thực trạng cho vay kích cầu đối với các doanh nghiệp của các ngân hàng thương mại ở Việt Nam hiện nay.
Nội dung trích xuất từ tài liệu:
Tiểu luận: Cho vay kích cầu đối với các doanh nghiệp của các NHTM ở Việt Nam BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH KHOA NGÂN HÀNG ----------------- TI ỂU LUẬN NGHI ỆP VỤ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI Tiểu luậnCho vay kích cầu đối với các doanh nghiệp của các NHTM ở Việt Nam Giảng viên hướng dẫn: TS. Lại Tiến Dĩnh Học viên thực hiện: Lớp: Cao Học – Ngân Hàng – Ngày 1 Khóa: 17 Thành Phố Hồ Chí Minh, năm 20081. CÁC VẤN ĐỀ CHUNG VỀ CHO VAY DOANH NGHIỆP1.1. CÁC KHÁI NIỆMCho vay là một hình thức cấp tín dụng, theo đó tổ chức tín dụng giao cho kháchhàng một khoản tiền để sử dụng vào mục đích và thời hạn nhất định với nguyêntắc có hoàn trả cả gốc và lãi.Thời hạn nhất định ở đây là thời hạn cho vay.Thời hạn cho vay là khoảng thời gian được tính từ khi khách hàng bắt đầu nhậnvốn vay cho đến thời điểm trả hết nợ gốc và lãi vốn vay đã được thỏa thuận tronghợp đồng tín dụng giữa tổ chức tín dụng và khách hàng. Dựa vào thời hạn, có thểchia cho vay doanh nghiệp thành cho vay ngắn hạn, trung hạn và dài hạn. - Cho vay ngắn hạn là các khoản vay có thời hạn cho vay đến 12 tháng - Cho vay trung hạn là các khoản vay có thời hạn cho vay từ trên trên 12 tháng đến 60 tháng. - Cho vay dài hạn là các khoản vay có thời hạn cho vay từ 60 tháng trở lên.1.2. NGUYÊN TẮC VAY VỐN1.2.1. Sử dụng vốn đúng mục đích đã thỏa thuận trong hợp đồng tín dụng - Nhằm đả m bảo hiệu quả sử dụng vốn vay và khả năng thu hồi nợ của ngân hàng - Nâng cao hiệu quả sử dụng vốn vay và doanh nghiệp sẽ đảm bảo được khả năng hoàn trả nợ cho ngân hàng.1.2.2. Hoàn trả nợ gốc và lãi vốn vay đúng thời hạn đã thõa thuận trong hợp đồng tín dụng. - Đây là nguyên tắc không thể thiếu trong hoạt động cho vay, đều này cho thấy được chức năng trung gian tài chính của ngân hàng vì nguồn vốn mà ngân hàng cho doanh nghiệp vay là từ nguồn huy động tiền gửi của khách hàng.1.3. ĐIỀU KIỆN VAY.Mặc dù khi vay khách hàng phải tuân thủ hai nguyên tắc vay vốn trên, nhưngkhông phải khách hàng nào cũng tuân thủ đúng các nguyên tắc này. Do đó, đểgiúp đảm bảo được nguyên tắc vay vốn, ngân hàng chỉ xem xét cho vay khi kháchhàng thõa một số điều kiện vay nhất định. Theo qui chế cho vay khách hàng doNgân hàng Nhà nước ban hành, các điều kiện vay vốn khách hàng cần có baogồm: - Có năng lực pháp luật dân sự, năng lực hành vi dân sự và chịu trách nhiệm dân sự theo qui định của pháp luật; - Có mục đích vay vốn hợp pháp; - Có khả năng tài chính đảm bảo trả nợ trong thời hạn cam kết; - Có phương án sản xuất kinh doanh, dịch vụ khả thi và có hiệu quả; - Thực hiện các qui định về đảm bảo tiền vay theo qui định của Chính phủ và hướng dẫn của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam.Tuy nhiên, tùy theo tình hình cụ thể của từng NHTM thì điều kiện vay vốn sẽđược đặt riêng cho phù hợp.1.4. MỤC ĐÍCH VAY VỐNDoanh nghiệp muốn nhận được vốn từ ngân hàng phải có mục đích vay vốn hợppháp và cam kết sử dụng vốn vay đúng mục đích đã thõa thuận. Sử dụng vốn vayvào mục đích gì? Thế nào là có mục đích vay vốn hợp pháp? Là sử dụng vốn vàonhững lĩnh vực mà pháp luật không cấm như: - Bổ sung vốn lưu động thiếu hụt trong quá trình sản xuất kinh doanh, cung ứng dịch vụ; - Tài trợ vốn để sản xuất, chế biến hàng xuất khẩu; - Thanh toán tiền hàng trong nước theo hợp đồng mua bán; - Thanh toán tiền nhập khẩu mua nguyên vật liệu, hàng hóa; - Thực hiện các phương án mở rộng sàn xuất, cải tiến kỹ thuật, hiện đại hóa sản xuất; - Thực hiện dự án di dời nhà máy vào khu công nghiệp, khu chế xuất, dự án đầu tư xây dựng mới.1.5. HỒ SƠ VAY VỐNKhi có nhu cầu vay vốn, khách hàng phải gửi cho tổ chức tín dụng một bộ hồ sơvay vốn bao gồm giấy đề nghị vay vốn và các tài liệu cần thiết chứng minh đủđiền kiện vay vốn. Và doanh nghiệp phải chịu trách nhiệm trước pháp luật về tínhchính xác và hợp pháp của các tài liệu gửi cho tổ chức tín dụng. Tổ chức tín dụngcó trách nhiệm hướng dẫn cho doanh nghiệp các loại giấy tờ cần thiết để phù hợpvới điều kiện vay vốn cụ thể của tùng loại hình doanh nghiệp, tùng loại khoản vay.Thông thường bộ hồ sơ gồm có: - Giấy đề nghị vay vốn - Giấy tờ chứng minh tư cách pháp nhân của doanh nghiệp như: giấy phép thành lập, quyết định bổ nhiệm giám dốc, điều lệ hoạt đông, giấy đăng ký sản xuất kinh doanh, giấy chứng nhận mã số thuế. - Phương án sản xuất kinh doanh và kế hoạch trả nợ, hoặc dự án đầu tư. - Báo cáo tài chính của thời kỳ gần nhất. - Các giấy tờ liên quan đến tài sản thế chấp, cầm cố hoặc bảo lãnh nợ vay. - Các giấy tờ liên quan khác.1.6. THẨM ĐỊNH VÀ QUYẾT ĐỊNH CHO VAY - Khi thẩm định, ngân hàng xem xét những vấn đề như: đánh giá tính khả thi, ...