Tiểu luận ngân hàng thương mại: Cho vay kích cầu đối với các doanh nghiệp của các ngân hàng thương mại

Tiểu luận ngân hàng thương mại: Cho vay kích cầu đối với các doanh nghiệp của các ngân hàng thương mại trình bày lý luận chung về cho vay doanh nghiệp. Thực trạng cho vay kích cầu đối với các doanh nghiệp của các ngân hàng thương mại.
Nội dung trích xuất từ tài liệu:
Tiểu luận ngân hàng thương mại: Cho vay kích cầu đối với các doanh nghiệp của các ngân hàng thương mạiHoïc vieân: Nguyeãn Thò Myõ Hieàn- lôùp cao hoïc NH4- K171 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠ I HỌC KIN H TẾ THÀNH PHỐ HỒ C HÍ MINH T IỂU LUẬN NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI Đ ề tài: “Cho vay kích cầu đối với các doanh nghiệp của các ngân hàng thương mại” Giảng viên: TS. Lại Tiến Dĩnh Học viên: Nguy ễn Thị Mỹ Hiền Lớp: Cao học ngân hàng ngày 4- K17 Tp. Hồ Chí Minh 2009Hoïc vieân: Nguyeãn Thò Myõ Hieàn- lôùp cao hoïc NH4- K172 CHO VAY KÍCH CẦU ĐỐI VỚI CÁC DOANH NGHIỆP CỦA CÁC NHÂN HÀNG THƯƠNG MẠI I. Các vấn đề chung về cho vay doanh nghiệ p 1. Định nghĩa, nguyễn tắc cho vay, điều kiện vay vốn, mục đích vay vốn,hồ sơ vay vốn, thẩm định và quyết định cho vay, hợp đồng tín dụng, giớihạn cho vay, những trường hợp k hông cho vay và các phương thức cho vay: 1.1 Định n ghĩa: Cho vay là một hình thức cấp tín dụng, theo đó tổ chức tín dụng giao chokhách hàng một khoản tiền để sử dụng vào mục đích và thời ạhn nhất định theothỏa thuận với nguyên t ắc có hoàn trả gốc và lãi. Nguyên tắc cho vay: - Phải sử dụng vốn đúng mục đích như đã thỏa thuận trong hợp đồng: Vìnếu khách hàng sử dụng vốn sai m ục đích thì sẽ ảnh hưởng khả năng thu hồi nợnày. Việc khách hàng sử dụng vốn vay sai mục đích điều này dẫn đến thất thóatvà lãng phí vốn vay không tạo ra được ngân lưu để trả nợ cho ngân hàng. - Hoàn trả nợ gốc và lãi vốn vay đúng thời hạn đã thỏa thuận trong hợpđồng tín dụng: Đây là nguyên tắc quan trọng không thể thiếu được trong hoạtđộng cho vay. Do sau khi cho vay trong một thời hạn nhất định, thì khách hàngvay tiền phải trả lại cả gốc và lãi để ngân hàng hoàn trả lại cho khách hàng gởitiền. Bởi vì bản chất c ủa quan hệ tín dụng là quan hệ chuyển nhượng t ạm thời sửdụng vốn vay nên sau một thời gian nhất định vốn vay phải được hoàn trả, gốcvà lãi. Điều kiện vay vốn: Theo quy chế cho vay khách hàng do ngân hàng Nhà nước ban hành thì cácđiều kiện vay vốn bao gồm: - Có năng lực pháp luật, năng lực hành vi nhân sự và chịu trách nhiệm dânsự theo quy định của pháp luật; - Có m ụch đích vay vốn hợp pháp; - Có khả năng tài chính đảm bảo trả nợ trong thời hạn cam kết; - Có phương án sản xuất kinh doanh, dịc h vụ khả thi và có hiệu quả; Thựchiện các quy định về đảm bảo tiền vay theo quy định của Chính phủ và hướngdẫn của ngân hàng Nhà nước Việt Nam. Tuy nhiên ngoài các điều kiện trên thì các ng6an hàng thương mại có thể cónhững điều kiện r iêng của mình. Mục đích vay vốn:Hoïc vieân: Nguyeãn Thò Myõ Hieàn- lôùp cao hoïc NH4- K173 Khách hàng doanh nghiệp khi vay vốn ngân hàng phải sử dụng vốn vay đúngmục đích. VD : Khi doanh nghiệp vay vốn ngắn hạn t hì không được sử dụng vốnđó vào mục đích tài trợ dài hạn. Hồ sơ vay vốn: Thông t hường bộ hồ s ơ vay vốn gồm: - Giấy đề nghị vay vốn - Giấy tờ chứng minh tư các h pháp nhân của khách hàng, chẳng hạn nhưgiấy phép thành lập, quyết định bổ nhiệm giám đốc, điều lệ hoạt động. - Phương án sản xuất kinh doanh và kế hoạch trả nợ, hoặc dự án đầu tư. - Báo cáo tài chính Của thời kỳ gần nhất. - Các giấy tờ liên quan đến tài sản thế chấp, cầm cố hoặc bảo lãnh nợ vay. - Các giấy tờ liên quan khác nếu cần thiết. 1.6 Thẩm định và quyết định cho vay: - Đánh giá tính khả thi c ủa phương án kinh doanh, dự án đầu tư. - Đánh giá khả năng trả nợ của khách hàng. 1.7 Hợp đồng tín dụng: Hợp đồng vay vốn chứa đựng nội dung: Điều kiện vay vốn, mục đích sử dụngvốn vay, phương thức cho vay, số vốn vay, lãi suất, thời hạn cho vay, hình thứcbảo đảm, phương thức trả nợ, giá trị tài sản bảo đảm và nhưng cam kết khác.Ngoài ra trong hợp đồng tín dụng cũng nêu rõ quyền và nghĩa vụ của hai bên:khách hàng và ngân hàng. 1.8 Giới hạn cho vay: Trong hoạt động tín dụng, ngân hàng thương mại bị giới hạn cho vay theoquy định của luật tổ chức tín dụngnhằm đảm bảo an t oàn. Cụ thể: Cho vay ngắn hạn: Tổng dư nợ cho vay đối với một khách hàng không vượtquá 15% vốn tự có của ngân hàng, trừ trường hợp đặc biệt. Những trừơng hợp k hông cho vay: - Thành viên Hội đồng quản trị, Ban kiểm soát, Tổng giám đốc(GĐ), Phótổng giám đốc( P.GĐ) của tổ chức tín dụng; - Cán bộ nhân viên của chính tổ chức tín dụng đó thực hiện nhiệm vụ thẩmđịnh, quyết định cho vay; - Bố, mẹ, vợ, chồng, con của thanh viên Hội đồng quản trị, Ban kiểm soát,Tổng giám đốc(GĐ, P.GĐ), Phó tổng giám đốc( P.GĐ) của tổ chức tín dụng; 1.10 Các phương thức cho vay: Hiện nay các ngân hàng thương mại có thể cho doanh nghiệp vay theo cácphương thức sau: Cho vay theo hạn mức tín dụng, cho vay từng lần, cho vaytheo dự án đầ ...