Tiểu luận Nghiệp vụ ngân hàng thương mại: Sản phẩm dịch vụ huy động vốn tại ngân hàng TMCP Á Châu

Tiểu luận Nghiệp vụ ngân hàng thương mại: Sản phẩm dịch vụ huy động vốn tại ngân hàng TMCP Á Châu nhằm trình bày về tổng quan ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu, các sản phẩm dịch vụ huy động vốn truyền thống của ngân hàng đối với khách hàng cá nhân và khách hàng doanh nghiệp.
Nội dung trích xuất từ tài liệu:
Tiểu luận Nghiệp vụ ngân hàng thương mại: Sản phẩm dịch vụ huy động vốn tại ngân hàng TMCP Á Châu TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH KHOA SAU ĐẠI HỌC  MÔN: NGHIỆP VỤ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI Báo cáo chuyên đề: SẢN PHẨM DỊCH VỤ HUY ĐỘNG TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN Á CHÂU (ACB) Nhóm báo cáo: nhóm 10 1. NGUYỄN THỊ CÔNG UYÊN 2. ĐOÀN DUY HOÀNG 3. NGUYỄN TÌNH THƯƠNG 4. NGUYỄN THÀNH NAM SẢN PHẨM HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG TMCP Á CHÂU (ACB) I. GIỚI THIỆU CHUNG VỀ NGÂN HÀNG TMCP Á CHÂU: NHTMCP Á Châu (ACB) được thành lập vào năm 1993, trong quá trình hoạt động ACB cũng đã gặp không ít khó khăn. Tuy nhiên, bằng sự nổ lực của ban lãnh đạo NH ACB và đội ngũ nhân viên ACB đã đưa ACB trở thành một trong những ngân hàng TMCP lớn nhất Việt Nam và hiện nay được rất nhiều cá nhân, tổ chức biết đến. Nói đến ACB là nói đến những danh hiệu cao quý mà các tổ chức kinh tế khu vực và thế giới trao tặng như: - Ngân hàng tốt nhất Việt Nam năm 2005, năm 2006 do tạp chí EuroMoney và tạp chí The Banker trao tặng - Ngân hàng bán lẻ xuất sắc nhất Việt Nam năm 2006 do The As ian Banker trao tặng - Sản phẩm dịch vụ xuất sắc lĩnh vực tài chính ngân hàng năm 2006 do Thời Báo Kinh Tế Việt Nam chứng nhận. - Thương hiệu nổi tiếng tại Việt Nam năm 2006 do VCCI trao tặng - Doanh nghiệp ASEAN xuất sắc nhất năm 2007 trong lĩnh vực “đội ngũ lao động” do ASEAN – BAC trao tặng. Nói đến ACB là nói đến Ngân hàng đầu tiên được áp dụng ISO về quản lý chất lượng vào hoạt động kinh doanh của mình. Nói đến ACB còn nói đến nhiều vấn đề khác nữa. Trong đó, một trong những đặc điểm nổi bật nhất trong hoạt động của ACB đó là ngân hàng có hệ thống sản phẩm dịch vụ đa dạng phong phú nhất tại Việt Nam hiện nay. Sau đây là một vài thông tin về các sản phẩm huy động vốn của ACB II. SẢN PHẨM HUY ĐỘNG VỐN TẠI ACB: Cũng như các NHTM khác, nhằm huy động vốn nhàn rỗi từ dân cư và của các tổ chức trong nền kinh tế một cách hiệu quả, bên cạnh việc cung cấp cho khách hàng của ACB những sản phẩm dịch vụ huy động vốn truyền thống dưới nhiều hình thức tiền gửi thanh toán, tiền gửi có kỳ hạn, tiền gửi tiết kiệm...ACB cũng đã đưa ra hàng loạt các sản phẩm dịch vụ huy động mang tính cải tiến và mang tính chất sáng tạo dựa trên nền tảng của những sản phẩm dịch vụ huy động truyền thống . 1. Các sản phẩm dịch vụ huy động truyền thống của ACB: 2.1 Tiền gửi thanh toán: - Khái niệm: tiền gửi thanh toán là tiền gửi không kỳ hạn của cá nhân hoặc tổ chức tại ACB nhằm mục đích thực hiện các giao dịch gửi tiền, rút tiền mặt tại ACB, chuyển/nhận tiền thanh toán hàng hóa dịch vụ trong và ngoài nước phù hợp với quy định về quản lý ngoại hối của Ngân Hàng Nhà Nước Việt Nam (NHNN) - Loại tiền gửi: VND, USD, EUR - Số tiền gửi tối thiểu: 500.000 VND, 50 USD, 50 EUR đối với cá nhân hoặc 1.000.000 VND, 100 USD, 100 EUR đối với tổ chức 2.2 Tiền gửi có kỳ hạn: - Khái niệm: là tiền gửi có kỳ hạn của cá nhân hoặc tổ chức tại ACB trong thời gian xác định (ký hạn gửi) nhằm mục đích hưởng lãi - Loại tiền gửi: VND, USD, EUR, vàng SJC - Kỳ hạn gửi : từ 1 đến 36 tháng tuỳ theo quy định của ACB trong từng thời kỳ - Số tiền gửi tối thiểu: 1.000.000 VND, 100 USD, 100 EUR, 2 chỉ vàng - Phương thức lãnh lãi: hàng quý hoặc cuối kỳ Đối với loại tài khoản này, khách hàng được quyền rút vốn trước hạn nhưng được hưởng lãi suất không kỳ hạn. Nếu thời gian gửi thực tế dưới 15 ngày thì khách hàng không được hưởng lãi. Khi đến hạn mà khách hàng không rút tiền thì ACB sẽ tự động tái tục phần vốn gốc và lãi tiền gửi sang kỳ hạn tương ứng kỳ hạn gửi ban đầu và được áp dụng mức lãi suất tại thời điểm tái tục. Nếu như tại thời điểm tái tục mà không có kỳ hạn gửi giống kỳ hạn gửi ban đầu thì ACB sẽ tái tục theo kỳ hạn ngắn hơn liền kề. 2.3 Tiền gửi ký quỹ bảo đảm thanh toán thẻ: - Khái niệm: tiền gửi ký quỹ bảo đảm thanh toán thẻ là tiền gửi bằng VND hoặc USD của cá nhân ký quỹ tại ACB trong một khoảng thời gian nhất định (12 tháng) nhằm đảm bảo cho việc sử dụng hạn mức thẻ tín dụng do ACB phát hành và hưởng lãi - Số tiền ký quỹ ban đầu: tối thiểu 11.000.000 VND hoặc tương đương bằng USD - Phương thức lãnh lãi: cuối kỳ. - Tiện ích: được rút vốn một phần khi khách hàng có nhu cầu giảm hạn mức sử dụng thẻ. 2.4 Tiền gửi kỳ hạn lãi suất linh hoạt: - Khái niệm: là tiền gửi có kỳ hạn và lãi s uất theo thỏa thuận với khách hàng là các tổ chức nhằm đáp ứng nhu cầu gửi tiền với kỳ hạn và lãi suất linh hoạt của khách hàng - Loại tiền gửi: VND - Kỳ hạn gửi: tối thiểu là 7 ngày, không khống chế thời hạn tối đa. - Số tiền gửi tối thiểu: 3.000.000.000 đồng - Phương thức lãnh lãi: cuối kỳ - Các quy định khác: tương tự các quy định của sản phẩm tiền gửi có kỳ hạn thông thường - Tiện ích nổi bật: tận dụng tối đa khả năng sinh lời trên nguồn tiền nhàn rỗi KH được chủ động lựa chọn kỳ hạn gửi tương ứng với dòng tiền nhàn rỗi 2.5 Tiền ký quỹ: - Khái niệm: tiền ký quỹ là tiền gửi không kỳ hạn của tổ chức tại ACB nhằm đảm bảo một nghĩa vụ tài chính của tổ chức đó đối với ACB hoặc đối với các bên liên quan - Loại tiền gửi: VND, USD, EUR, ngoại tệ khác. - Các loại ký quỹ: + Ký quỹ mở L/C + Ký quỹ bảo lãnh + Ký quỹ cho việc đảm bảo thẻ tín dụng phát hành tại ACB + Ký quỹ thực hiện nghiệp vụ forward tại ACB + Ký quỹ để được phép hoạt động một số ngành nghề theo quy định của chính phủ như kinh doanh lữ hành, hoạt động giới thiệu việc làm, đào tạo lao động, bán hàng đa cấp... - Số tiền ký quỹ tối thiểu: tùy vào loại ký quỹ - Lãi: có thể được tính theo lãi không kỳ hạn và có kỳ hạn tùy theo quy định của ACB trong từng thời kỳ. - Các quy định khác: tương tự như tiền gửi thanh toán, tiền gửi có kỳ hạn và không kỳ hạn. 2.6 Tiền gửi thanh toán lãi suất có thưởng: - Khái niệm: tiền gửi thanh toán lãi suất có thưởng là loại tiền gửi khô ...