Cơ hội và thách thức trong xu hướng phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử tại Việt Nam

Trong bài viết này chỉ trình bày xu hướng phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử trên thế giới từ đó lý giải Việt Nam trong giai đoạn hội nhập kinh tế chung cũng tận dụng xu hướng đó để phát triển ngân hàng điện tử. Phân tích những thuận lợi và những thách thức để ngân hàng thương mại Việt Nam phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử, đồng thời đề xuất một số giải pháp mang tính pháp lý để dịch vụ ngân hàng điện tử phát triển an toàn và hiệu quả hơn. Mời các bạn cùng tham khảo!
Nội dung trích xuất từ tài liệu:
Cơ hội và thách thức trong xu hướng phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử tại Việt Nam CƠ HỘI VÀ THÁCH THỨC TRONG XU HƢỚNG PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG ĐIỆN TỬ TẠI VIỆT NAM ThS. Đoàn Trọng Chỉnh, ThS. Lê Thị Minh Thƣ Khoa Luật, trường Đại học Công nghệ TP.Hồ Chí Minh (HUTECH) TÓM TẮT Phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử trên nền tảng công nghệ thông tin là xu hướng tất yếu trong bối cảnh hội nhập kinh tế quốc tế mạnh mẽ của nước chúng ta trong giai đoạn hiện nay cũng như trong thời gian tới. Sự phát triển mạnh mẽ của khoa học và công nghệ, nhất là khoa học và công nghệ thông tin đã tác động đến các lĩnh vực trong đời sống kinh tế – xã hội, lĩnh vực ngân hàng cũng chịu sự tác động tất yếu trên. Điều đó đòi hỏi các ngân hàng thương mại Việt Nam cũng cần phải tiến tới đẩy mạnh hiện đại hóa, hoàn thiện hơn nữa nghiệp vụ ngân hàng và phát triển các ứng dụng ngân hàng hiện đại trong đó có dịch vụ ngân hàng điện tử. Trong bối cảnh đó, các ngân hàng thương mại Việt Nam đang đứng trước những thuận lợi nhưng cũng đối diện với không ít thách thức khi phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử. Internet và những tiến bộ trong công nghệ truyền thông, công nghệ thông tin đã ảnh hưởng không nhỏ tới dịch vụ tài chính và cơ cấu dịch vụ tài chính, trong đó có dịch vụ ngân hàng. Với những lợi ích to lớn đó, dịch vụ ngân hàng điện tử từ những dịch vụ thông tin, dịch vụ giao dịch đang ngày càng trở nên thông dụng. Dịch vụ ngân hàng điện tử đã thu hút được nhiều sự quan tâm của Chính phủ, ngân hàng và người sử dụng. Trong bài viết này, các tác giả chỉ trình bày xu hướng phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử trên thế giới từ đó lý giải Việt Nam trong giai đoạn hội nhập kinh tế chung cũng tận dụng xu hướng đó để phát triển ngân hàng điện tử. Phân tích những thuận lợi và những thách thức để ngân hàng thương mại Việt Nam phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử, đồng thời đề xuất một số giải pháp mang tính pháp lý để dịch vụ ngân hàng điện tử phát triển an toàn và hiệu quả hơn. Từ khóa: Cơ hội, dịch vụ, ngân hàng điện tử, thách thức, xu hướng phát triển. 1. XU HƢỚNG PHÁT TRIỂN NGÂN HÀNG ĐIỆN TỬ TRONG GIAI ĐOẠN HIỆN NAY Cùng với sự bùng nổ mạnh mẽ của các sản phẩm kỹ thuật số, giao dịch ngân hàng thông qua việc sử dụng các thiết bị thông minh ngày càng phổ biến. Với những thiết bị thông minh, khách hàng có thể truy cập và thực hiện các giao dịch ở bất cứ đâu và bất cứ khi nào. Chính vì thế, các ngân hàng ở nhiều nước trên thế giới đã có xu hướng phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử thông qua các thiết bị thông minh. Công nghệ phát triển, các nhà cung cấp ứng dụng công nghệ bắt đầu tham gia vào quá trình thanh toán điện tử thông qua việc cung cấp ví điện tử. Việc tham gia vào thị trường thanh toán điện tử của các nhà cung cấp ứng dụng công nghệ làm gia tăng tính cạnh tranh trong lĩnh vực dịch vụ tài chính và khiến cho vai trò trung gian trong thanh toán của các ngân hàng suy giảm. Thói quen sử dụng dịch vụ ngân hàng của khách hàng có xu hướng gia tăng sử dụng dịch vụ ngân hàng điện tử như Internet Banking, Mobile Banking. Hệ thống ngân hàng lõi của các ngân hàng được nâng cấp liên tục nhằm đáp ưng xu hướng phát triển dịch vụ theo nhu cầu của khách hàng, tăng cường bảo đảm an ninh dịch vụ ngân hàng điện tử, qua đó tăng niềm tin của khách hàng vào sản phẩm ngân hàng điện tử. Cùng với xu hướng phát triển mạnh mẽ dịch vụ ngân hàng điện tử trên thế giới, dịch vụ ngân hàng Việt Nam cũng đặt ra những xu hướng cụ thể để phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử trong giai đoạn hiện nay: 128 – Phát triển các dịch vụ trên thị trường tài chính, các ngân hàng thương mại phối hợp với các công ty chứng khoán triển khai nghiệp vụ lưu ký chứng khoán, thanh toán bù trừ chứng khoán và ngân hàng giám sát; liên doanh với một số định chế nước ngoài thành lập Quỹ đầu tư chứng khoán, hoạt động trong lĩnh vực quản lý quỹ đầu tư và tư vấn. – Phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ. Các ngân hàng thương mại trong nước chú trọng phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ. Tiện ích cung cấp của dịch vụ bán lẻ có xu hướng ngày càng gia tăng, ngoài chức năng thông thường là tài khoản tiền gửi của cá nhân, còn cung cấp các dịch vụ ngân hàng thấu chi trên tài khoản. Dịch vụ trên đang được thực hiện dưới dạng cung cấp thẻ trên tài khoản cá nhân, chủ yếu là thẻ ATM nội địa, cũng có phát hành thẻ tín dụng quốc tế như VISA, Master Card, Amex… (tương đối hạn chế) để thanh toán tiền hàng hóa, chi trả lương, chuyển tiền và thanh toán khác… cũng đang phát triển rất mạnh mẽ. – Mở rộng các dịch vụ ngân hàng quốc tế; cung cấp dịch vụ phái sinh; dịch vụ bao thanh toán – Factoring, quyền chọn tiền tệ - Option, hoán đổi lãi suất; đặc biệt dịch vụ chuyển tiền kiều hối đang được phát triển mạnh mẽ tại các ngân hàng thương mại Việt Nam. Mặc dù dịch vụ ngân hàng điện tử Việt Nam chịu ảnh hưởng chung từ ngành ngân hàng trong nước nên đã phát triển chậm hơn so với thế giới nhưng có thể thấy sự chuyển biến mạnh mẽ theo chiều hướng phát triển khi các ngân hàng đã đẩy mạnh việc thanh toán tiện ích khi cung cấp dịch vụ ngân hàng điện tử. Chiếm tỷ trọng lớn trong tổng giá trị giao dịch điện tử vẫn chủ yếu là giao dịch rút tiền mặt so với giao dịch thanh toán trực tuyến nhưng bước đầu đã cho thấy sự phát triển chóng mặt của giao dịch điện tử trong ngân hàng. Đặc biệt ngày càng có nhiều người thay đổi thói quen từ thói quen dùng tiền mặt chuyển sang thói quen thanh toán không dùng tiền mặt dẫn đến xu hướng các ngân hàng cũng như các nhà cung cấp chú trọng phát triển tiện ích thanh toán điện tử. Việc đẩy mạnh khai thác tiềm năng ứng dụng công nghệ kỹ thuật số trong phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử thông qua các thiết bị thông minh, đặc biệt là điện thoại thông minh đã và đang hứa hẹn những bước phát triển lớn trong tương lai và là lựa chọn không thể thay thế của ngân hàng khi có nhu cầu phát triển ngành ngân hàng bán lẻ. Thanh toán thôn ...