Định giá tài sản bảo đảm trong hoạt động cho vay của các ngân hàng thương mại theo pháp luật Việt Nam

Việc định giá tài sản bảo đảm trong hoạt động cho vay của ngân hàng thương mại nói riêng và định giá tài sản nói chung là khâu quan trọng, quyết định đến giá trị khoản tín dụng được vay mà ngân hàng có thể cấp cho khách hàng, tạo cơ sở pháp lí cho khoản vay, hạn chế rủi ro tín dụng cho ngân hàng. Bài viết đề xuất giải pháp hoàn thiện pháp luật và nâng cao hiệu quả hoạt động định giá tài sản bảo đảm trong hoạt động cho vay của ngân hàng thương mại.
Nội dung trích xuất từ tài liệu:
Định giá tài sản bảo đảm trong hoạt động cho vay của các ngân hàng thương mại theo pháp luật Việt Nam NGHIÊN CỨU - TRAO ĐỔI LÊ THỊ THẢO * Tóm tắt: Việc định giá tài sản bảo đảm trong hoạt động cho vay của ngân hàng thương mại nóiriêng và định giá tài sản nói chung là khâu quan trọng, quyết định đến giá trị khoản tín dụng được vaymà ngân hàng có thể cấp cho khách hàng, tạo cơ sở pháp lí cho khoản vay, hạn chế rủi ro tín dụngcho ngân hàng. Hiện nay, việc định giá tài sản trong hoạt động cho vay của các ngân hàng thươngmại chưa thống nhất, pháp luật điều chỉnh vấn đề nằm rải rác trong nhiều văn bản; bên cạnh đó, cácngân hàng thương mại chưa có sự thống nhất trong việc áp dụng phương pháp định giá tài sản, kếtquả định giá sai khác với giá trị thực của tài sản được giao dịch trên thị trường, nhiều tài sản bảođảm chưa có tiêu chí để định giá... Trên cơ sở làm rõ thực trạng này, bài viết đề xuất giải pháp hoànthiện pháp luật và nâng cao hiệu quả hoạt động định giá tài sản bảo đảm trong hoạt động cho vay củangân hàng thương mại. Từ khoá: Cho vay, định giá tài sản, ngân hàng thương mại, tài sản bảo đảm Nhận bài: 03/01/2020 Hoàn thành biên tập: 19/5/2020 Duyệt đăng: 03/7/2020 SECURED PROPERTY VALUATION IN LENDING ACTIVITIES OF COMMERCIAL BANKSUNDER THE LAW OF VIETNAM Abstract: Secured property valuation in lending activities of commercial banks in particular andproperty valuation in general is an important step which decides the value of the credit that the bankis able to lend the customer, creates legal basis for the loan and limits the credit risks for the bank.Currently, property valuation in lending activities of commercial banks has not been consistentlyconducted and the related legal provisions have been scattered in various documents. Besides it,commercial banks have not consistenly applied the methods of property valuation; the result ofvaluation is different from the true market value of the valued property; the criteria for valution ofmany kinds of secured property have not yet been defined; etc. On the basis of analysing the currentsituation as mentioned above, the paper offers solutions to improve the law in this regard and toenhance the effect of secured property valuation in lending activities of commercial banks. Keywords: Lending; property valuation; commercial bank; secured property Received: Feb 5th, 2020; Editing completed: May 19th, 2020; Accepted for publication: July 3rd, 2020 1. Định giá tài sản bảo đảm và vai trò ngân hàng thương mại luôn tiềm ẩn nhiều rủicủa định giá tài sản bảo đảm trong hoạt ro mà nguy cơ của nó có thể làm sụp đổ cảđộng cho vay của ngân hàng thương mại hệ thống ngân hàng. Vì vậy, bên cạnh việc Hoạt động cấp tín dụng cho vay của mở rộng tín dụng, các ngân hàng cần áp dụng mọi biện pháp để phòng ngừa và hạn* Tiến sĩ, Trường Đại học Luật, Đại học Huế chế rủi ro tín dụng... Xét về phương diện E-mail: thaolt@hul.eduTẠP CHÍ LUẬT HỌC SỐ 3/2020 67NGHIÊN CỨU - TRAO ĐỔIpháp lí, các ngân hàng cần nghiêm chỉnh chấp hàng nước ngoài không được cấp tín dụnghành các quy định về bảo đảm an toàn trong không có bảo đảm, cấp tín dụng với điều kiệnhoạt động của các tổ chức tín dụng (TCTD).(1) ưu đãi với các đối tượng sau: a) tổ chức kiểmĐể bảo đảm an toàn, hiệu quả trong hoạt toán, kiểm toán viên đang kiểm toán tại tổđộng cho vay, tránh rủi ro, đổ vỡ đối với chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nướctừng ngân hàng và hệ thống tài chính tín ngoài; thanh tra viên đang thanh tra tại tổdụng, pháp luật cấp tín dụng ở các nước đều chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nướccó quy định nhằm bảo đảm an toàn trong ngoài; b) kế toán trưởng của tổ chức tín dụng,hoạt động này, đặc biệt là biện pháp bảo đảm chi nhánh ngân hàng nước ngoài; c) cổ đôngtài sản trong hoạt động cho vay. Luật Các lớn, cổ đông sáng lập; d) doanh nghiệp cóTCTD năm 2010 quy định biện pháp bảo một trong những đối tượng có quyền lợi liênđảm là một điều kiện để được cấp tín dụng: quan sở hữu trên 10% vốn điều lệ của doanh“Tổ chức tín dụng phải yêu cầu khách hàng nghiệp đó; đ) người thẩm định, xét duyệt cấpcung cấp tài liệu chứng minh phương án sử tín dụng; e) các công ti con, công ti liên kếtdụng vốn khả thi, khả năng tài chính của của tổ chức tín dụng hoặc doanh nghiệp mà tổmình, mục đích sử dụng vốn hợp pháp, biện chức t ...