Thuyết trình: Các vướng mắc về tài sản đảm bảo tại các ngân hàng thương mại tại Việt Nam

Đề tài Các vướng mắc về tài sản đảm bảo tại các ngân hàng thương mại tại Việt Nam nhằm trình bày về điều kiện tài sản đảm bảo, các biện pháp đảm bảo bằng tài sản. Tài sản bảo đảm là tài sản mà bên bảo đảm dùng để bảo đảm thực hiện nghĩa vụ dân sự đối với bên nhận bảo đảm (NĐ 163/2006 NĐ-CP ngày 29/12/2006).
Nội dung trích xuất từ tài liệu:
Thuyết trình: Các vướng mắc về tài sản đảm bảo tại các ngân hàng thương mại tại Việt Nam LOGOCÁC VƯỚNG MẮC VỀ TÀI SẢN ĐẢM BẢO TẠI CÁC NGÂNHÀNG THƯƠNG MẠI TẠI VIỆT NAM GVHD: PGS.TS TRẦM THỊ XUÂN HƯƠNG C om pany Lo goDANH SÁCH NHÓM 1. Trần Thị Mỹ Chi 2. Nguyễn Thành Luân 3. Nguyễn Thị Thúy Nga 4. Lê Thị Hà Thanh C om pany Lo goTài sản bảo đảm Tài sản bảo đảm là tài sản mà bên bảo đảm dùng để bảo đảm thực hiện nghĩa vụ dân sự đối với bên nhận bảo đảm (NĐ 163/2006 NĐ-CP ngày 29/12/2006) C om pany Lo go Điều kiện tài sản đảm bảo•Tài sản là sở hữu hợp pháp của người cầm cố/ thếchấp.•Tài sản được phép giao dịch•Tài sản không bị tranh chấp•Tài sản dễ dàng mua bán, chuyển nhượng C om pany Lo goCác biện pháp đảm bảo bằng tài sản - Cầm cố, thế chấp bằng tài sản của khách hàng vay - Bảo lãnh tài sản của bên thứ ba - Bảo đảm tài sản hình thành từ vốn vay Quy trình tài sản đảm bảo tại các C om pany Lo go Ngân hàng thương mại Việt NamHồ sơ Thẩm Định Công Quản Xử lýđảm định giá chứn lý tài tài bảo tài tài g và sản sản tiền sản sản đăng đảm đảm vay đảm đảm ký bảo bảo bảo bảo giao dịch đảm bảo C om pany Lo goCác vướng mắc về TSĐB tại các NHTM Việt Nam ->Bất động sản ->Hàng hóa (Hàng tồn kho) ->Chứng từ có giá (Cổ phiếu) C om pany Lo go1. TSĐB là bất động sản1.1. Thẩm định - Trước áp lực dư nợ, sự cạnh tranh từ các TCTD với nhau khiến các TCTD dễ rơi vào tình trạng thẩm định sơ xài, tìm mọi cách để cho vay.- Khó khăn trong việc thẩm định năng lực chủ đầu tư đối với các tài sản là dự án hình thành trong tương lai.- Đối với tài sản đảm bảo của bên thứ ba, khó có thể xác định bên thứ 3 có vay ké hay không. C om pany Lo go1. TSĐB là bất động sản1.1. Thẩm định - Thời gian xin xác nhận thông tin quy hoạch hiện tại khá lâu, ngoài ra quy hoạch tại các TP lớn rất phức tạp, thường xuyên thay đổi. Ví dụ: Ông A đang xem xét mua một căn nhà, căn nhà này đã có thông tin xác nhận quy hoạch là không nằm trung khu vực quy hoạch nên ông A không nghi ngờ về việc quy hoạch và ông A đang chuẩn bị đặt cọc thì vô tình có bạn là Trưởng phòng quản lý đô thị Quận báo là căn nhà liền kề căn nhà ông định mua bị quy hoạch làm đường dây tải điện cao thế C om pany Lo go1. TSĐB là bất động sản 1.2. Định giá - Trình độ năng lực của bộ phận thẩm định giá hạn chế, cáctổ chức thẩm định giá độc lập thường chạy theo doanh số,định giá cao hơn giá thực tế theo yêu cầu của khách hàng.- Có sự chủ quan, cảm tính trong định giáVí dụ: đối với các bất động sản có diện tích lớn thường khôngcó tài sản so sánh được nên các tổ định giá theo phương phápso sánh thường xác định đơn giá đất thấp hơn so với các bấtđộng sản khác trong khu vực, trong khi khách hàng thì chorằng rất khó để tìm được một khu đất lớn để mua nên phảimua với đơn giá cao hơn giá thị trường. C om pany Lo go1. TSĐB là bất động sản 1.2. Định giá - Khó khăn trong định giá tài sản mang yếu tố tâm linh nhưcó ma.- Đối với tài sản hình thành trong tương lai tài sản chưa hình thành thì khi định giá để cho vay thì nhiều trường hợp vẫn phải định giá bằng với giá trị khi đã hình thành để đủ đảm bảo cho khoản vay.- Các vướng mắc khác liên quan đến hoạt động định giá của các tổ chức định giá độc lập như tính pháp lý trong công bố kết quả định giá, thời gian hiệu lực của kết quả định giá, chế tài xử lý những vi phạm,…. C om pany Lo go1. TSĐB là bất động sản 1.3. Công chứng, đăng ký giao dịch đảm bảo - Tài sản hình thành trong tương lai thì có chồng chéo vớinhau vì khi đầu tư dự án chủ đầu tư thường đã thế chấp chínhdự án để vay vốn ngân hàng.- Theo Điều 114 “Điều kiện thế chấp nhà ở”, Luật Nhà ở năm 2005 quy định Nhà ở, dù giá trị lớn đến đâu cũng chỉ được thế chấp tại một TCTD, mà không được thế chấp tại nhiều TCTD.- Thế chấp quyền sử dụng đất: Bất động sản trên đất và đất là một khối tài sản chung, không thể tách rời. C om pany Lo go1. TSĐB là bất động sản1.3. Công chứng, đăng ký giao dịch đảm bảo Ví dụ: đất thuê trả tiền hàng năm, trường hợp nàyquyền sử dụng đất không được thế chấp, ngân hàng chỉnhận thế chấp tài sản trên đất khi nhà nước ...