quá trình hình thành nghiệp vụ thanh tóa tiền gửi trong ngân hàng thương mại p9

Phân tích lãi và vốn gốc theo phương pháp trả tăng hoặc giảm đều mỗi kỳ, trả vào đầu kỳ, vốn chưa thu hồi hết Kỳ hạn 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 Giá trị Số tiền tài sản Thanh toán (1) Xác lập quan hệ tín dụng giữa khách hàng và ngân hàng (2) Ngân hàng cho vay (3) Khách hàng chuyển giao nông sản cho công ty tiêu thụ nông sản (4) Công ty tiêu thụ nông sản
Nội dung trích xuất từ tài liệu:
quá trình hình thành nghiệp vụ thanh tóa tiền gửi trong ngân hàng thương mại p9 Nghieäp vuï ngaân haøng thöông maïi - 136 - Cuõ Cuõng xeùt ví duï 4, ta coù ⎡ ⎤ 10 1 .000 .000 × (1 + 0 ,35 ) − 100 .000 ⎥ × [(1 + 0 ,35 ) − 1,1] ⎢ PMT = ⎣ ⎦ = 72 .002 ⎡ ⎤ 10 10 ⎢ (1 + 0 ,35 ) − 1,1 ⎥ ⎣ ⎦ Baûng 7.6 Phaân tích laõi vaø voán goác theo phöông phaùp traû taêng hoaëc giaûm ñeàu moãi kyø, traû vaøo ñaàu kyø, voán chöa thu hoài heát Giaù trò Giaù Soá tieàn Soá Giaù trò taøi saûn Kyø haïn Kyø Tieàn laõi Tieà Voán goác Voá taøi saûn taø Thanh Thanh toaùn coøn laïi 1 1.000.000 72.002 35.000 37.002 962.998 2 962.998 79.202 33.705 45.497 917.500 3 917.500 87.123 32.113 55.010 862.490 4 862.490 95.835 30.187 65.648 796.843 5 796.843 105.418 27.889 77.529 719.314 6 719.314 115.960 25.176 90.784 628.529 7 628.529 127.556 21.999 105.558 522.972 8 522.972 140.312 18.304 122.008 400.964 9 400.964 154.343 14.034 140.309 260.654 10 260.654 169.777 9.123 160.654 100.000 (4) Khaùch haøng traû tröôøc moät phaàn giaù trò taøi saûn cuoái kyø chöa thu hoài heát voán taøi trôï: (4.1) Tieàn thueâ traû vaøo ñaàu kyø: Ta coù coâng thöùc ⎡ (V − F ) × (1 + i ) − S ⎤ × i n ⎢ ⎥ ⎣ ⎦ = PMT ⎡ ⎤ n +1 ⎢ (1 + i ) − 1⎥ ⎣ ⎦ Trong ñoù: PMT Tieàn thueâ traû moãi kyø V Toång giaù trò taøi trôï i Laõi suaát moãi kyø S Giaù trò coøn laïi cuoái kyø taøi trôï F Soá tieàn khaùch haøng phaûi traû tröôùc __________________________________________________________________________ Leâ Trung Thaønh Khoa Quaûn Trò Kinh Doanh Nghieäp vuï ngaân haøng thöông maïi - 137 - Xeùt ví duï 3, giaû söû ñaàu thôøi haïn taøi trôï khaùch haøng phaûi traû tröôùc 20% trò giaù taøi saûn thì F = 20% x 1.000.000 = 200.000 20% ⎡ (1.000 .000 − 200 .000 ) × (1 + 0,03 ) − 100 .000 ⎤ × 0,03 8 ⎢ ⎥ PMT = ⎣ ⎦ = 89 .911 ⎡ ⎤ 9 ⎢(1 + 0,03 ) − 1⎥ ⎣ ⎦ Baûng 7.7 Phaân tích laõi vaø voán goác theo phöông phaùp traû ñeàu moãi kyø, traû vaøo ñaàu kyø, khaùch haøng traû tröôùc moät phaàn, voán chöa thu hoài heát Giaù trò Giaù Soá tieàn Soá Giaù trò taøi saûn Ñònh kyø Ñònh Laõi Voán goác taøi saûn taø Thanh Thanh toaùn coøn laïi ...