Quy trình 'Thẩm định và tiếp nhận hồ sơ tại phòng thẩm định'

Tuỳ theo từng loại hình, Phòng kinh doanh hội sở và chi nhánh ngân hàng quận bàn giao hồ sơ theo danh mục trong các mẫu biểu sau: Mẫu số: MS 03-QH Biên bản bàn giao hồ sơ trình đặt QHTD. Mẫu số: MS 04-CN Biên bản bàn giao hồ sơ cho vay cá nhân. Mẫu số: MS 05-DN Biên bản bàn giao hồ sơ cho vay doanh nghiệp. Toàn bộ hồ sơ vay vốn, bảo lãnh, mở L/C bằng vốn vay của khách hàng theo đúng chế độ tín dụng hiện hành (bản chính hoặc bản sao có dấu Sao y...
Nội dung trích xuất từ tài liệu:
Quy trình “Thẩm định và tiếp nhận hồ sơ tại phòng thẩm định” NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP HÀ NỘI CỘNG HOÀ XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM PHÒNG THẨM ĐỊNH Độc lập – Tự do – Hạnh phúc ----------o0o---------- ------------o0o------------ Hà nội, ngày 20 tháng 4 năm 2006 QUY TRÌNH “Thẩm định và tiếp nhận hồ sơ tại phòng thẩm định” PHẦN I: QUY TRÌNH THẨM ĐỊNH CHO VAY, BẢO LÃNH (CẤP TÍN DỤNG) I. Hồ sơ trình phòng Thẩm định gồm có - Tuỳ theo từng loại hình, Phòng kinh doanh h ội sở và chi nhánh ngân hàng quận bàn giao hồ sơ theo danh mục trong các mẫu biểu sau: + Mẫu số: MS 03-QH Biên bản bàn giao hồ sơ trình đặt QHTD + Mẫu số: MS 04-CN Biên bản bàn giao hồ sơ cho vay cá nhân + Mẫu số: MS 05-DN Biên bản bàn giao hồ sơ cho vay doanh nghiệp - Toàn bộ hồ sơ vay vốn, bảo lãnh, mở L/C bằng vốn vay c ủa khách hàng theo đúng chế độ tín dụng hiện hành (bản chính hoặc b ản sao có d ấu Sao y bản chính của khách hàng hoặc của Giám đốc chi nhánh). - Tờ trình xin phê duyệt mức phán quyết cho vay, nội dung phải rõ: + Tính hợp lệ, hợp pháp của hồ sơ, dự án có hiệu quả kinh tế, có kh ả năng thu hồi nợ đúng hạn. + Nguồn vốn cho vay + Biện pháp bảo đảm tiền vay - Báo cáo thẩm định (hoặc tái thẩm định) - Biên bản họp Hội đồng tư vấn tín dụng (nếu có): Ph ản ánh trung th ực từng ý kiến và chữ ký của các thành viên tham gia Hội đồng. - Để rút ngắn thời gian thẩm định và trả lời khách hàng, đối với những món vay phải qua phòng Thẩm định, cán bộ tín dụng Ngân hàng qu ận và Phòng Kinh doanh tại Hội sở có thể thông báo cho Phòng Thẩm định NHNo Hà Nội để tiến hành thẩm định độc lập ngay từ khi nh ận được h ồ s ơ xin vay v ốn c ủa khách hàng. II. Quy trình thẩm định cho các khoản vay vượt quyền phán quyết áp dụng tại phòng Thẩm định 1. Những món vay do phòng Kinh doanh tại Hội sở trình Agribank Hanoi -77 Lạc Trung_Hai Bà Trưng_Hà nội Page 1 1.1. Tiếp nhận Báo cáo thẩm định về món vay cùng các loại h ồ sơ do Phòng Kinh doanh chuyển sang, lãnh đạo phòng Th ẩm đ ịnh vào s ổ theo dõi, phân công cán bộ thẩm định tiếp nhận, rà soát, nếu đầy đủ thì ký nh ận hồ s ơ (có Phiếu giao nhận hồ sơ); nếu thiếu, sai sót đề nghị chỉnh sửa bổ sung. 1. 2. Cán bộ thẩm định tiến hành thẩm định theo quy định, l ập báo cáo thẩm định, có ý kiến cụ thể trong báo cáo th ẩm định và chịu trách nhi ệm tr ước cấp trên và pháp luật về các ý kiến đó. Nếu cho vay đề xu ất mức cho vay, th ời hạn, lãi suất và các nội dung có liên quan khác; n ếu không cho vay ph ải nêu rõ lý do vì sao không cho vay. 1.3. Lãnh đạo phòng Thẩm định kiểm tra tính hợp lệ, h ợp pháp và tính chính xác của báo cáo thẩm định, tính hợp pháp của hồ sơ vay vốn, có ý kiến cụ thể trong báo cáo thẩm định và chịu trách nhiệm trước cấp trên và trước pháp luật. 1.4. Sau khi báo cáo thẩm định được Giám đốc hoặc phó Giám đốc đ ược uỷ quyền phê duyệt; phòng Thẩm định chuyển một bản báo cáo th ẩm đ ịnh cho phòng Kinh doanh để hoàn tất các thủ tục còn lại. Hoặc ph ối hợp với phòng Kinh doanh chuyển hồ sơ món vay kèm Báo cáo thẩm đ ịnh và T ờ trình lên Ban Tín dụng NHNo&PTNT Việt Nam (đối với món vay vượt quyền phán quy ết của chi nhánh cấp I). 1.5. Thời gian thẩm định món vay (sau khi nhận đủ hồ sơ và các thông tin cần thiết liên quan đến khoản vay từ Phòng Kinh doanh tại H ội s ở) t ối đa là 03 ngày làm việc đối các khoản vay ngắn hạn và 05 ngày làm vi ệc đ ối v ới kho ản vay trung và dài hạn. Đối với những món vay do Giám đốc Ngân hàng Nông nghiệp Hà N ội yêu cầu Phòng Kinh doanh và Phòng Thẩm định tiến hành đồng th ẩm định thì thời gian thẩm định món vay (sau khi nhận đủ hồ s ơ và các thông tin c ần thi ết liên quan đến khoản vay) tối đa là 05 ngày làm việc đối các kho ản vay ng ắn hạn và 15 ngày làm việc đối với khoản vay trung và dài hạn. 2. Những món vay do Chi nhánh ngân hàng quận, khu vực trình 2.1. Tiếp nhận Báo cáo thẩm định, Tờ trình về món vay cùng các lo ại h ồ sơ do chi nhánh Ngân hàng quận, khu vực trình (từ phòng kinh doanh h ội sở), lãnh đạo phòng Thẩm định vào sổ theo dõi, phân công cán bộ thẩm định ti ếp nhận, rà soát, nếu đầy đủ thì ký nhận hồ sơ (có Phiếu giao nhận hồ sơ), nếu thiếu, sai sót đề nghị chỉnh sửa bổ sung. 2.2. Cán bộ thẩm định tiến hành thẩm định theo quy định, lập báo cáo thẩm định, có ý kiến cụ thể trong báo cáo th ẩm định và chịu trách nhi ệm tr ước cấp trên và pháp luật về các ý kiến đó. Nếu cho vay đề xu ất mức cho vay, th ời hạn, lãi suất và các nội dung có liên quan khác; n ếu không cho vay ph ải nêu rõ lý do vì sao không cho va ...