Thực trạng và giải pháp quản lý nợ xấu trong cho vay của Ngân hàng Trách nhiệm hữu hạn một thành viên CIMB Việt Nam

Bài viết "Thực trạng và giải pháp quản lý nợ xấu trong cho vay của Ngân hàng Trách nhiệm hữu hạn một thành viên CIMB Việt Nam" phân tích thực trạng nợ xấu và quản lý nợ xấu tại Ngân hàng CIMB trong khoảng thời gian gần đây, cùng với việc khai thác, sử dụng các nguồn số liệu đáng tin cậy và từ đó thấy được ngân hàng CIMB đang làm rất tốt trong việc quản lý cũng như các giải pháp xử lý nợ xấu. Mời các bạn cùng tham khảo!
Nội dung trích xuất từ tài liệu:
Thực trạng và giải pháp quản lý nợ xấu trong cho vay của Ngân hàng Trách nhiệm hữu hạn một thành viên CIMB Việt Nam THỰC TRẠNG VÀ GIẢI PHÁP QUẢN LÝ NỢ XẤU TRONG CHO VAY CỦA NGÂN HÀNG TRÁCH NHIỆM HỮU HẠN MỘT THÀNH VIÊN CIMB VIỆT NAM Võ Thị Ngọc Như*, Nguyễn Khánh Vy, Phạm Kim Thanh, Nguyễn Thị Hoàng An Khoa Tài chính – Thương mại, Trường Đại học Công nghệ Thành phố Hồ Chí Minh GVHD: ThS. Võ Tường Oanh TÓM TẮT Đối với một ngân hàng, hoạt động tín dụng là một trong những hoạt động quan trọng không thể thiếu. Trong hoạt động tín dụng nợ xấu luôn tồn tại tất yếu khách quan, các ngân hàng luôn chú trọng việc kiểm soát nợ xấu ở mức độ an toàn. Đối với ngân hàng thì nợ xấu nguyên nhân cơ bản gây mất an toàn, tăng rủi ro mất vồn và chi phí xử lý nợ xấu, làm giảm lợi nhuận của ngân hàng. Ngân hàng Trách nhiệm hữu hạn một thành viên CIMB Việt Nam là một trong những ngân hàng có 100% vốn đầu tư nước ngoài với độ tin tưởng khá lớn. CIMB luôn chú trọng đến các vấn đề về an toàn, minh bạch và bền vững trong hoạt động kinh doanh. Chính vì vậy trong những năm qua, hoạt động quản lý nợ xấu tại ngân hàng đã có nhiều chuyển biến tích cực. Bên cạnh những thành công, hoạt động quản lý nợ xấu của Ngân hàng vẫn không thể tránh khỏi những hạn chế, tồn tại. Từ khóa: CIMB Việt Nam 1. CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ NỢ XẤU VÀ QUẢN LÝ NỢ XẤU CỦA NGÂN HÀNG 1.1 Khái niệm Nợ xấu là các khoản nợ khó đòi. Hay còn được hiểu là những khoản nợ mà bên vay không có khả năng thanh toán đúng hạn cho ngân hàng hoặc người vay không thể trả nợ khi tới hạn phải thanh toán như đã cam kết trong hợp đồng tín dụng. 1.2 Phân loại Nợ xấu nhóm 1: là khoản nợ đã quá hạn thanh toán trong hợp đồng từ 89 ngày trở xuống. Nợ xấu nhóm 2: là khoản nợ đã quá hạn thanh toán trong hợp đồng từ 90 – 180 ngày. Nợ xấu nhóm 3: là khoản nợ đã quá hạn thanh toán trong hợp đồng từ 181 – 360 ngày. Nợ xấu nhóm 4: là khoản nợ đã quá hạn thanh toán trong hợp đồng từ 361 ngày trở lên. Nợ xấu nhóm 5: là khoản nợ đã quá hạn thanh toán trong hợp đồng, nhưng không xác định thời gian quá hạn cụ thể, vì đã được cho là mất vốn. 1.3. Quản lý nợ xấu Bước 1: Nhận diện và phân loại nợ xấu. 137 Nhận biết nợ xấu là bước đầu tiên trong quá trình quản lý nợ xấu. Một số tiêu chí thường được ngân hàng sử dụng trong việc nhận biết nợ xấu là: Bước 2: Đo lường nợ xấu. Nếu ngân hàng ước lượng được xác suất vỡ nợ tức là ngân hàng đã đo lường được nợ xấu theo phương pháp định lượng Bước 3: Ngăn ngừa nợ xấu. - Xây dựng mô hình quản lý rủi ro tín dụng - Xây dựng chiến lược quản lý rủi ro - Thực hiện tốt quy trình quản lý tín dụng - Kiểm tra, giám sát hoạt động tín dụng Bước 4: Xử lý nợ xấu. Xử lý nợ xấu được coi là phần trung tâm trong hoạt động quản lý nợ xấu. 2. KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU 2.1. Tổng quan về ngân hàng TNHH MTV CIMB Việt Nam Ngân hàng Trách nhiệm hữu hạn một thành viên CIMB Việt Nam thuộc Tập đoàn CIMB và còn gọi là CIMB Bank, là một ngân hàng có nguồn gốc từ Malaysia, có 100% nguồn vốn đầu tư của ngân hàng CIMB Bank Berhad.Với những nỗ lực và đóng góp không ngừng nghỉ, CIMB Bank đạt được thành tựu nổi bật như: NH CIMB Việt Nam đã vinh dự đạt dược giải thưởng “Ngân hàng mới kỹ thuật số tốt nhất” tại Việt Nam năm 2020, CIMB là nNgân hàng số Tăng trưởng nhanh nhất Việt Nam 2021, CIMB còn là được bình chọn có mô hình Ngân hàng số Sáng tạo nhất Việt Nam 2021,... 2.2. Thực trạng thu nợ hiện tại của CIMB 2.2.1. Nguyên nhân dẫn đến nợ xấu của CIMB Tác động lớn nhất của ngân hàng CIMB trong công tác thu hồi nợ vào năm 2021 và năm 2022 có thể kể đến là dịch bệnh COVID-19 và các hậu quả của nó. Khó khăn về tài chính khiến cho khách hàng có xu hướng trốn tránh phản hồi, nói dối và không nói đúng sự thật về tình trạng kinh tế hiện tại gây khó khăn cho quá trình trao đổi và giải quyết. Một phần khác lại đến từ các khách hàng không còn đủ khả năng chi trả cho khoản vốn đã vay. Ngoài ra, việc mức độ nợ xấu của CIMB tăng lên còn do hoàn toàn mất đi thông tin lạc liên của khách hàng đó. Đặc biệt trong giai đoạn dịch bệnh bùng phát nhiều khách hàng đã qua đời dẫn đến không thể thu hồi số tiền gốc hay là lãi. 2.2.2. Khả năng hồi nợ của CIMB năm 2022 so với năm 2021 138 Bảng 2.1: Số liệu thu hồi nợ theo quý SỐ LIỆU BIẾN ĐỘNG QUÝ 1 QUÝ 2 QUÝ 3 QUÝ 4 QUÝ 1 QUÝ 2 QUÝ 3 QUÝ 4 2022 2021 2022 2021 2022 2021 2022 2021 SỐ TIỀN 50.5 (triệu 34.933 43.831 35.844 33.213 34.999 22.886 46.809 15.570 7.987 -1.786 -23.923 03 đồng) TỶ LỆ 1,46 1,49 1,06 1,41 0,55 1,38 0,53 1,71 -3% -35% -83% -118% (%) Nguồn: Nhóm tự tổng hợp Đây là lần đầu tiên ngân hàng CIMB phải đối diện với các hệ lụy của đại dịch toàn cầu nên khá chật vật trong quá trình kiểm soát sự tăng trưởng không mong muốn của tình hình nợ xấu. Nhưng bước sang quý 2 của năm 2022 có thể lờ mờ nhận thấy sự thay đổi của nợ xấu đã giảm đi 35% so với cùng kỳ năm trước do CIMB đã thực hiện chính sách thu hồi nợ mới và đúng như mong đợi khi tỷ lệ nợ xấu đã được cải thiện. Đặc biệt là quý 3 năm 2022, CIMB đã tiến hành sửa đổi bổ sung vào chính sách mới và tình trạng nợ xấu hạ xuống 0,55 với mức chênh lệch thay đổi là 83% so với năm ngoái. Những tháng cuối năm 2022, chính sách mới đã xoay chuyển được nan đề mà CIMB đang gặp phải là nợ xấu với mức giảm vượt ngưỡng là 11 ...