Bài giảng Luật ngân hàng và chứng khoán (Phần 1: Luật ngân hàng): Chương 6 - Nguyễn Từ Nhu

Bài giảng "Luật ngân hàng và chứng khoán - Chương 6: Pháp luật về dịch vụ thanh toán qua tổ chức dịch vụ thanh toán" cung cấp cho người học những kiến thức khái niệm dịch vụ thanh toán, quan hệ pháp luật về tài khoản thanh toán, pháp luật về các phương thức thanh toán qua tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán.
Nội dung trích xuất từ tài liệu:
Bài giảng Luật ngân hàng và chứng khoán (Phần 1: Luật ngân hàng): Chương 6 - Nguyễn Từ Nhu Chương6PHÁPLUẬTVỀDỊCHVỤTHANHTOÁNQUATỔCHỨCDỊCHVỤTHANHTOÁNI.KHÁINIỆMDỊCHVỤTHANHTOÁN1.KháiniệmhoạtđộngthanhtoánHoạtđộngthanhtoánlàviệcmởtàikhoản,thựchiệndịchvụ thanhtoán,tổchứcvàthamgiahệthốngthanhtoáncủatổ chứccung ứngdịchvụthanhtoán (trunggianthanhtoán), và việc mở tài khoản, sử dụng dịch vụ thanh toán của ngườisửdụngdịchvụthanhtoán(kháchhàng). 01/10/17 Luật NH & CK - GV Nguyễn Từ Nhu 2I.KHÁINIỆMDỊCHVỤTHANHTOÁN 1.Kháiniệmhoạtđộngthanhtoán Hoạtđộngthanhtoánbaogồm2mốiquanhệ: Quanhệgiữatổchứccung ứngdịchvụthanhtoánvàkháchhàng. Mối quan hệ giữa các tổ chức cung ứng dịch vụthanhtoánvớinhau. 01/10/17 Luật NH & CK - GV Nguyễn Từ Nhu 3 I.KHÁINIỆMDỊCHVỤTHANHTOÁN2. Khái niệm thanh toán qua tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán2.1.Kháiniệm: Thanhtoánbằngtiềnmặt. Thanhtoánkhôngbằngtiềnmặt:tiềnghisổ(búttệ),tiềntrên tàikhoản,tiềnNH. Các phương tiện thanh toán không bằng tiền mặt : séc, ủy nhiệm chi, ủy nhiệm thu, thư tín dụng, thẻ thanh toán, …  cácchứngtừthanhtoán–b 01/10/17 ằ- ngch Luật NH & CK GV Nguyễnứ Từngpháplý. Nhu 4 I.KHÁINIỆMDỊCHVỤTHANHTOÁN2. Khái niệm thanh toán qua tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán2.2Ýnghĩavàvaitròcủadịchvụthanhtoán. Đốivớikháchhàng: Giảm thời gian, chi phí kiểm đếm, cất giữa, bảo quản, vận chuyểntiềnmặt. Antoàn,tránhrủirovề:tiềngiả,cướpgiật,trộmcắp,… Thuậntiệntrongthanhtoán 01/10/17 Luật NH & CK - GV Nguyễn Từ Nhu 5 I.KHÁINIỆMDỊCHVỤTHANHTOÁN2. Khái niệm thanh toán qua tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán2.2Ýnghĩavàvaitròcủadịchvụthanhtoán. Đốivớitổchứctrunggianthanhtoán :cóthểtậndụngcơ hộisửdụngvốncủakháchhàng. ĐốivớiNhànước: Cóthểgiảmlượngtiềnmặtlưuthông  giảmchiphíinđúc, thuhồivàthaythếtiềnhưhỏng. Quản lý tốt sự vận đLuật ộng của nền kinh tế, hạn chế và ki6 ểm 01/10/17 NH & CK - GV Nguyễn Từ Nhu soátcáchoạtđộngviphạmphápluật. I.KHÁINIỆMDỊCHVỤTHANHTOÁN2. Khái niệm thanh toán qua tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán2.3.Cáccơchếthanhtoán: Thanh toán trong cùng hệ thống của một tổ chức trung gian thanhtoán. Thanhtoántrongnước. Thanhtoánquangânhàngđạilý. Thanhtoánphứchợp. 01/10/17 Luật NH & CK - GV Nguyễn Từ Nhu 7 I.KHÁINIỆMDỊCHVỤTHANHTOÁN2. Khái niệm thanh toán qua tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán2.4. Các rủi ro thường gặp trong hoạt động thanh toán của tổ chứccungứngdịchvụthanhtoán: Rủirovềtíndụng Rủirovềtínhthanhkhoản Rủirovềhệthốnghoạtđộng Rủiropháplý 01/10/17 Luật NH & CK - GV Nguyễn Từ Nhu 8II.QUANHỆPHÁPLUẬTVỀTÀIKHOẢNTHANHTOÁN 1.Kháiniệmvềtàikhoảnthanhtoán: Tàikhoản(TK)làcôngcụđểghichép,phảnánhvốntiềntệ củachủtàikhoản. NHNNchỉmởTKthanhtoáncho:cácTCTDtrongnước,Kho bạc NN, tổ chức được làm dịch vụ thanh toán, các NH nước ngoài,NHquốctế,… Các TCTD là ngân hàng mở TK cho: các TCTD khác, khách hàng (tổ chức, cá nhân) trong nước & nước ngoài, Kho bạc NN. 01/10/17 9 Luật NH & CK - GV Nguyễn Từ NhuII.QUANHỆPHÁPLUẬTVỀTÀIKHOẢNTHANHTOÁN 1.Kháiniệmvềtàikhoảnthanhtoán: KhobạcNNmởTKchocácđơnvịsửdụngngânsách,tổchức cánhânkhácmởTKtạiKhobạcNNtheoquiđịnhcủacơquan cóthẩmquyền. Các tổ chức khác được làm dịch vụ thanh toán mở TK cho người sử dụng thanh toán theo qui định của cơ quan NN có thẩmquyền. 01/10/17 Luật NH & CK - GV Nguyễn Từ Nhu 10II.QUANHỆPHÁPLUẬTVỀTÀIKHOẢNTHANHTOÁN 2.Thủtụcmởvàđóngtàikhoảnthanhtoán: ThủtụcmởTK:giấyđăngkýmởTKvàgiấytờchứngminhtư cáchcánhân,giấytờchứngminhtưcáchphápnhân. ViệcmởvàsửdụngTKcóthờihiệulàvôhạn. ...