Tác động của lãi suất lên hoạt động kinh doanh của Ngân hàng thương mại cổ phần Công thương

Nghiên cứu "Tác động của lãi suất lên hoạt động kinh doanh của Ngân hàng thương mại cổ phần Công thương" giúp cho người đọc hiểu rõ hơn về cách mà lãi suất ảnh hưởng đến chi phí vốn và thu nhập từ các khoản cho vay và đầu tư của ngân hàng. Ngoài ra, đề tài cũng giúp cho Vietinbank và các ngân hàng khác có thể đưa ra các quyết định chiến lược và quản lý rủi ro tốt hơn trong việc quản lý lãi suất và tối ưu hóa hoạt động kinh doanh. Mời các bạn cùng tham khảo!
Nội dung trích xuất từ tài liệu:
Tác động của lãi suất lên hoạt động kinh doanh của Ngân hàng thương mại cổ phần Công thương TÁC ĐỘNG CỦA LÃI SUẤT LÊN HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƯƠNG Trần Tấn Lộc, Nguyễn Thị Ngọc Phượng*, Phạm Thị Kim Thoa, Phạm Ngọc Phú Khoa Tài chính - Thương mại, Trường Đại học Công nghệ Thành phố Hồ Chí Minh GVHD: ThS. Võ Tường Oanh TÓM TẮT Đề tài Tác động của lãi suất lên hoạt động kinh doanh của Ngân hàng TMCP Công thương - Viettinbank có ý nghĩa quan trọng trong việc giúp hiểu rõ hơn về tác động của lãi suất đến hoạt động kinh doanh của một ngân hàng thương mại. Đặc biệt, đề tài này tập trung vào Ngân hàng TMCP Công thương - VietinBank, một trong những ngân hàng lớn và có vị thế cao trong thị trường tài chính Việt Nam. Việc tìm hiểu tác động của lãi suất lên hoạt động kinh doanh của VietinBank là rất quan trọng, vì lãi suất là một trong những yếu tố quan trọng nhất ảnh hưởng đến hoạt động kinh doanh của ngân hàng. Nghiên cứu này giúp cho người đọc hiểu rõ hơn về cách mà lãi suất ảnh hưởng đến chi phí vốn và thu nhập từ các khoản cho vay và đầu tư của ngân hàng. Ngoài ra, đề tài cũng giúp cho Viettinbank và các ngân hàng khác có thể đưa ra các quyết định chiến lược và quản lý rủi ro tốt hơn trong việc quản lý lãi suất và tối ưu hoá hoạt động kinh doanh. Từ khóa: hoạt động kinh doanh, lãi suất, tác động, VietinBank 1. ĐẶT VẤN ĐỀ Trong nền kinh tế thị trường lãi suất là một trong những biến số được theo dõi một cách chặt chẽ nhất bởi nó quan hệ mật thiết đối với lợi ích kinh tế của từng người trong xã hội. Lãi suất tác động đến quyết định của mỗi cá nhân: chi tiêu hay tiết kiệm để đầu tư. Sự thay đổi lãi suất có thể dẫn tới sự thay đổi quyết định của mỗi doanh nghiệp: vay vốn để mở rộng sản xuất hay cho vay tiền để hưởng lãi suất, hoặc đầu tư vào đâu thì có lợi nhất. Bên cạnh đó lãi suất đang là một trong những vấn đề được đánh giá là quan trọng nhất trong lĩnh vực tài chính ngân hàng. Lãi suất không chỉ là một chỉ số quan trọng của thị trường tài chính mà còn có tác động đến lượng tiền cho vay, lượng tiền tiết kiệm và các hoạt động tài chính khác của ngân hàng. Việc quản lý lãi suất đòi hỏi các ngân hàng phải có khả năng định hướng chiến lược kinh doanh, phát triển sản phẩm và dịch vụ phù hợp với điều kiện thị trường. Để hiểu hơn về tầm quan trọng của lãi suất đến thị trường kinh tế đặc biệt là ngân hàng Vietinbank thì việc nghiên cứu tác động của lãi suất đến hoạt động kinh doanh của Vietinbank là cần thiết, sẽ giúp chúng ta đánh giá tình hình lãi suất hiện tại và ảnh hưởng của nó đến hoạt động kinh doanh của ngân hàng. Tóm lại nghiên cứu tác động của lãi suất đến hoạt động kinh doanh của Vietinbank là một đề tài rất quan trọng và thú vị trong lĩnh vực tài chính ngân hàng. Chính vì thế chúng tôi chọn đề tài này để đưa ra kết quả của nghiên cứu sẽ giúp đánh giá tình hình lãi suất hiện tại và đưa ra các giải pháp phù hợp để quản lý rủi ro tài chính, tăng cường lợi nhuận cho ngân hàng và đưa ra thông tin quan trọng cho các nhà đầu tư và các tổ chức tài chính. 332 2. CƠ SỞ LÝ LUẬN ROA (Return on Assets) là một chỉ số tài chính đo lường khả năng của một doanh nghiệp để tạo ra lợi nhuận từ tài sản của nó. ROE (Return on Equity) là một chỉ số tài chính đo lường khả năng của một doanh nghiệp để tạo ra lợi nhuận từ vốn chủ sở hữu của nó. NIM (Net Interest Margin) còn được gọi là tỷ lệ thu nhập lãi thuần. NIM được hiểu đơn giản là tỷ lệ chênh lệch giữa thu nhập lãi ròng của tổ chức và ngân sách mà tổ chức tài chính đó phải trả. COF cho biết ngân hàng phải huy động với mức lãi suất bình quân là bao nhiêu. Hoạt động cốt lõi của ngân hàng là huy động tiền nhàn rỗi sau đó đi cho vay lại. 3. TÁC ĐỘNG CỦA LÃI SUẤT ĐẾN HOẠT ĐỘNG KINH DOANH 3.1. Tác động của lãi suất đến nguồn vốn và tín dụng của Vietinbank Đối với nguồn vốn của Vietinbank: lãi suất được áp dụng cho các khoản tiền gửi của khách hàng và các khoản vay từ các tổ chức tài chính khác. Đối với tín dụng của Vietinbank: lãi suất là một yếu tố quan trọng trong việc xác định mức độ thu hút khách hàng và việc xác định mức lãi suất cho các khoản vay. 3.2. Tác động của lãi suất đến lợi nhuận và doanh thu của Vietinbank có thể được mô tả như sau: - Lợi nhuận từ các khoản vay: Khi lãi suất tăng, ngân hàng sẽ có lợi nhuận tăng từ các khoản vay. Ngược lại, khi lãi suất giảm, lợi nhuận từ các khoản vay của ngân hàng sẽ giảm. - Lợi nhuận từ các khoản đầu tư: Lãi suất cũng ảnh hưởng đến lợi nhuận từ các khoản đầu tư của Vietinbank, bao gồm cả các khoản đầu tư trong chứng khoán và các khoản đầu tư khác. Khi lãi suất tăng, lợi nhuận từ các khoản đầu tư sẽ giảm, và ngược lại. - Tác động đến khả năng cho vay của ngân hàng: Khi lãi suất tăng, ngân hàng có thể sẽ giảm khả năng cho vay của mình vì khách hàng sẽ khó khăn hơn trong việc trả nợ. Ngược lại, khi lãi suất giảm, ngân hàng có thể tăng khả năng cho vay để kích thích hoạt động kinh doanh. - Tác động đến hoạt động gửi tiền của khách hàng: Khi lãi suất tăng, khách hàng có xu hướng gửi tiền vào ngân hàng để nhận được lãi suất cao hơn. Ngược lại, khi lãi suất giảm, khách hàng có thể rút tiền gửi và đưa vào các kênh đầu tư khác, do đó Vietinbank có thể mất đi một phần tiền gửi của mình. - Tác động đến chi phí tài chính của Vietinbank: Khi lãi suất tăng, chi phí tài chính của Vietinbank sẽ tăng, do phải trả lãi suất cao hơn cho các khoản vay của mình. Ngược lại, khi lãi suất giảm, chi phí tài chính của ngân hàng sẽ giảm. - Tác động đến rủi ro tín dụng: Khi lãi suất tăng, khách hàng sẽ gặp khó khăn hơn trong việc trả nợ, do đó ngân hàng có thể sẽ phải đối mặt với rủi ro tín dụng cao hơn. Ngược lại, khi lãi suất giảm, rủi ro tín dụng của ngân hàng cũng giảm. 3.3. Ảnh hưởng của lãi suất đến lợi nhuận và doanh thu của VietinBank 333 V ...